Comprar dólares más baratos (un mango menos es un mango menos)

Si hay algo que le interesa a los viajeros argentinos, eso es comprar dólares. Y si la cosa es comprar dólares baratos, ¡ni hablar!

Recientemente hicimos una mini encuesta por twitter y nos encontramos con que una enorme mayoría de ustedes compra dólares a los bancos, casas de cambios o cuevas, algunos de manera online, otros de manera presencial. Pero el gran ganador en la compra de billetes verdes es a los bancos de manera online a través del home banking.

Es entendible, uno está en sus cosas, no dedica mucho tiempo a indagar acerca de todas las opciones que hay para realizar operaciones compra-venta de moneda extranjera y recurre a lo conocido: los bancos. Además, odia ir a una sucursal, entonces hace las operaciones de manera online desde la compu o desde el celu.

Pero esto no es lo más conveniente desde el punto de vista de la cotización que debemos pagar para realizar la compra, con un par de clicks más nos podemos ahorrar unos mangos.

La cosa es así:

  1. Le transferís dinero en pesos desde tu cuenta bancaria a un broker (como Balanz o BullExchange).
  2. Comprás los dólares desde la web o app del broker con esos pesos que les transferiste, pagando una cotización de 2 a 3% menor a la que te cobra el banco.
  3. Si querés, te transferís esos dólares recién comprados a tu caja de ahorro en dólares en tu banco.

Nosotros lo probamos con Balanz, porque un lector comentó que funcionaba bien, ahora les contamos en detalle. No haremos un tutorial detallado de esta plataforma, ya que ustedes pueden optar por cualquiera, les contaremos más bien cómo fueron los pasos en cada etapa.

Paso Nº 1: Abrir una cuenta en el broker

Solicitamos el alta de la cuenta desde www.balanz.com un día jueves por la tarde-noche.

Completamos los datos básicos, nos hizo descargar un app y desde allí escanear el DNI.

Luego de esto nos llegó un correo informando que en 48 horas nos enviarían la info para poder operar.

Paso Nº 2: Configurar todo para comenzar a operar online

El lunes siguiente por la mañana nos llegó un correo con los números de cuenta y la opción de generar un usuario para así poder operar en la plataforma digital del broker Balanz.

Dimos de alta el usuario, configuramos un código de operación que utilizaríamos luego a modo de autenticación de determinadas operaciones, todo nos pareció muy seguro: nos hicieron validar la dirección de correo electrónico, nos enviaron SMS al celular para reconfirmar con un código algunas operaciones. En unos minutos teníamos todo listo para operar.

Paso Nº 3: Hacer consultas al soporte online

Ofrecen opciones de soporte online, como correo electrónico y whatsapp; por whatsapp no me dieron bola, pero por correo electrónico me respondieron sorprendentemente rápido y me brindaron respuestas concisas y precisas.

Paso Nº 4: Transferir dinero desde nuestra cuenta bancaria a la cuenta del broker

Transferir dinero desde nuestra cuenta bancaria a la cuenta del broker conlleva tres pasos:

  1. Transferir el dinero al CBU informado por el broker, como cualquier transferencia.
  2. Informar la broker que hicimos la transferencia, desde la plataforma de Balanz se informa el número de comprobante, fecha, importe, cuenta de destino y se carga el comprobante de la transferencia (normalmente un PDF que se descarga de nuestro banco al realizar la operación).
  3. Confirmar que el dinero llegó al broker, según nos informó el soporte esto puede demorar hasta una hora. En nuestro caso confirmamos la llegada del dinero a la cuenta del broker en poco más de media hora.

Paso Nº 5: Comprar los dólares

Una vez que tenemos el dinero en nuestra cuenta del broker, compramos desde allí los dólares, de la misma manera en que lo haríamos con un banco por home banking.

En este ejemplo compramos U$S 1.000 y pagamos a razón de AR$ 42,80 cada uno.

Noten que a las 12:55 hs. se acreditó la transferencia de AR$ 42.700 que hicimos desde nuestro banco y a las 13:25 hs. compramos U$S 1.000 a AR$ 42,80 cada uno. La cotización del dólar Banco Nación para la venta terminó siendo AR$ 43,40 ese día, y el banco con el que estábamos operando, el Galicia, nos cotizaba AR$ 43,95 por dólar al momento de hacer la compra. En esa operación ahorramos AR$ 1.150, nada mal.

Aclaración: varios preguntaron cómo compré AR$ 42.800 en dólares si sólo le había transferido AR$ 42.700. Es porque antes hice una primera operación chiquita, les transferí AR$ 1.000, compré U$S 20 y me habían quedado unos AR$ en esta cuenta.

Paso Nº 6: Transferir los dólares comprados al banco (opcional)

Como recién estábamos conociendo el sistema, transferimos rápidamente los dólares recién comprados a nuestra caja de ahorros en dólares del banco.

A los pocos minutos, los U$S estaban acreditados en nuestra caja de ahorros en U$S del banco Galicia.

Comentario Nº 1: Comisiones y costos (spoiler: no hay)

Extraído de las preguntas frecuentes de estre broker que probamos y corroborado luego de operar con ellos:

Tus cuentas en Balanz no tienen ningún gasto de apertura ni mantenimiento. Solamente te cobramos comisión por las operaciones de bolsa.
En las operaciones de Fondos Comunes de Inversion, la misma está descontada de los valores de cuotaparte que se publican día a día tal como exige la normativa vigente.

En las operaciones de Compra y Venta de Dólares, las comisiones estan incluídas en el precio.

Comentario Nº 2: Titularidad – percepciones impositivas

La transferencia de los dólares de la cuenta del broker a nuestra caja de ahorros en el banco se considera como una transferencia de terceros, algo que normalmente no te calienta si no sos inscripto en el Impuesto a los Ingresos Brutos.

Si sos inscripto, por lo menos en el caso de la Provincia de Buenos Aires, te aplican la percepción como cuando ingresa cualquier otro depósito de un tercero a tu cuenta (a excepción de remuneraciones y algún otro concepto), pero bueno, luego te descontás ese importe de lo que tenés que pagar de IIBB.

Habrá que ver con tu contador si se puede pedir la devolución de eso debido a que no es dinero proveniente de tu actividad económica, pero no queremos mandar fruta, recurran a su profesional en ciencias económicas de confianza.

Conclusiones

Tomen esto como el relato de un amigo que probó y les cuenta cómo le fue, no sé si Balanz o BullExchange son confiables, no sé qué garantías les brindan, no sé si hay cuestiones impositivas que deban tener en cuenta, etc.

Lo que sí sé es que de esta manera pueden comprar dólares pagándolos más baratos y en blanco.

¿Alguno viene usando los servicios de algún broker? Cuenten, che.

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159 Respuestas

  1. Valentin dice:

    En este momento:

    Balanz: 42,20 / 43,20
    Bind: 42,74 / 42,99
    Brubank: 42,60 / 43,20

  2. Andrea dice:

    muy buen dato! Gracias! Se podrá comprar euros también?
    Saludos

    • jlcota dice:

      Hola, Andrea,

      No probamos, pero si querés comprar por viaje, comprá U$S, luego pagá todo con tarjeta o a lo sumo extraé un poco de efectivo con tarjeta desde un cajero y luego pagás el resumen en U$S.

      Saludos

    • Javier dice:

      BBVA tiene compra/venta de euros; tenés que sacar la cuenta en Euros nomás.

  3. OsoMaloso dice:

    Brubank tiene siempre mejor precio que los bancos comunes y como es mismo CUIL que envía y recibe plata no percibe impuestos.

  4. Diego dice:

    como compraron 1000 dolares por un total de 42800, si habías transferido 42700?

  5. matias ochoa dice:

    hipotecario tiene mejor precio que bull y balanz

  6. Jose dice:

    Buenas tardes, soy contador. El término apropiado para el tema de IIBB es retención, ya que dinero que ingresa al banco, se quedan con una parte en concepto de pago a cuenta de ingresos brutos y a nosotros nos ingresa una menor cantidad.
    El término percepción tiene más que ver con un sobrevalor cuando pagamos algo.

    • Caro dice:

      No es así. Es correcto PERCEPCIÓN. El término RETENCIÓN es para los agentes de retención al realizarle un pago por una servicio o bien.
      La PERCEPCIÓN la realizan los bancos cuando recibe dinero, sin importar si es por su actividad comercial.
      ABSOLUTAMENTE INCONSTITUCIONAL.
      ABSOLUTAMENTE INCONSTITUCIONAL.

  7. Dolores GS dice:

    Yo vengo comprando en IBCambio, por ahora todo joya. Me quedó la duda, ya que en ibcambio te entregan los dolares en 24 o 48hs, c/u con un precio distinto, en donde vos probaste, te lo entregan en el momento?

  8. Ale B dice:

    Hola gente!

    Me sume tarde al post, pero en realidad fue porque quería leer detenidamente todos los comentarios.
    Les cuento que en mi experiencia, sin entrar en el análisis de los brokers, actualmente el Banco Hipotecario vienen teniendo la cotización mas baja del mercado (me refiero comparándolo con otros bancos como el Macro, BBVA, Patagonia, Galicia, ICBC, HSBC, Supervielle, Provincia, Nación, etc), como ejemplo: el mismo día que ustedes hicieron la operación en Balanz, ese martes 25-06 el Hipotecario cerro a $42,70.-
    Ademas el Hipotecario te permite hacer transacciones 24/7 como Brubank.

    La otra opción, que tiene una muy baja cotización, es el nuevo banco 100% digital Rebanking: https://rebanking.com/ que desde el 11-06 están en una etapa pre-lanzamiento de Amigos&Familia, por lo que pude observar muchas veces esta por debajo del Hipotecario. Ademas ofrecen a sus nuevos clientes una TNA del 60% desde $1.000 hasta 90 días y una TNA del 6% desde u$s 1.000 y hasta 90 días. Ademas una TNA del 30% para los saldos de la CA en $.

    El tema de los brokers como Balanz, es que las operaciones de este tipo dependen de la variable «tiempo» y suele pasar que desde que uno hace la trasferencia, hasta que efectivamente se puede realizar la compra de esos USD, la cotización haya aumentado. En otros casos, los brokers no te cobran comisión o la incluyen en el valor de la cotización, pero frecuentemente te cobran una comisión al momento de trasferir esos fondos a tu cuenta bancaria.

    Por ejemplo invertironline : https://www.invertironline.com/ también tiene muy buena cotización, ademas de distintas opciones de inversión, pero el valor de la extracción de los montos invertidos, hacia una cuenta bancaria es del 0,1% + IVA y en el caso de los USD, la comisión de extracción es de 0,25% + IVA. Salvo para aquellos clientes del banco Supervielle que dichas comisiones las tiene bonificadas. (Interesados en este punto, pueden leer el post: https://www.infoviajera.com/2016/06/bancos-y-la-pesadilla-de-los-referidos-en-blogs-foros-y-redes-sociales/ )

    Por ultimo y no siendo un tema menor, leí consultas sobre Mercado Pago, algo que uso tanto o mas que los bancos. Una de las cosas que encuentro mas interesante es su Mercado Fondo (actualmente el rendimiento anual estimado es del 49,3%), es un Fondo Común de Inversión del estilo Money Market (constituyen instrumentos de inversión a muy corto plazo), que es administrado por el Industrial Asset Management quien se encarga de tomar las mejores decisiones de compra y venta de activos. La custodia de los activos está a cargo del BIND (Banco Industrial)
    Diariamente vas a ver de manera gráfica, como tus rendimientos ingresan a tu cuenta y forman parte de tu inversión, la cual podes usar de manera inmediata para comprar productos pagando con QR, o con tu tarjeta prepaga Mastercard o para pagar ARM, EDEA o simplemente cargar la SUBE de tu hijo. Y si ademas necesitas el dinero en el CBU de tu cuenta, podes realizar el retiro de esos fondos a las 23 hs y a las 7 am del día siguiente los tendrás acreditados.
    Mas info en https://www.mercadopago.com.ar/asset-management/mercado-fondo-comun-de-inversion-online

    Espero que les sirva el aporte. Saludos.

  9. Martin dice:

    Yo hice una operación similar hace poco comprando en tiendadollar.com. Al principio transpiré un poco porque no estaba muy confiado pero salió todo perfecto, me di de alta y en ese mismo momento ya podía operar. Si se pueden ahorrar unos mangos y no regalarle Plata a banco…. es genial!!!

    • jlcota dice:

      Seeee, ya sea para unas birras, una cena o un par de zapas, mejor si la diferencia te queda a vos y no a los bancos.

  10. vanesa dice:

    Hola! leí en las preguntas viajeras que la primer transferencia tiene que ser por mas de 20mil, pero ustedes relatan que probaron con $1000 y todo salio perfecto, entonces?

    • jlcota dice:

      Hola, Vanesa,

      Te confirmo que nosotros hicimos una primera transferencia de AR$ 1.000 y compramos U$S 20. Funcionó todo correctamente y por eso luego hicimos operaciones más importantes.

      Saludos

  11. Flor dice:

    Hola! les recomiendo dolaria.com.ar, funciona muy similar a lo que explican pero garantizan el precio mas bajo, lo uso todos los meses y muchos amigos también y funciona!

    Saludos!

  12. Cristian dice:

    Buen dato. El Galicia suele ser muy desfavorable para comprar dólares y la brecha entre el valor de compra y venta es altisima. Llegué a ver $41,60 para la compra y $44 para la venta!
    Si Balanz no me descuenta Ganancias, me arriesgaré

  13. Dario Lobo dice:

    hola una consulta si yo transfiero pesos a la cuenta de bull y compro dolares los dejo alojado en la cuenta de bull y si despues de cierto tiempo los quiero retirar me lo pasan a mi cuenta bancaria en pesos ya que no cuento con cuenta en dolares en mi banco

  14. Ana dice:

    Hoy se me vence la tarjeta y tengo el cargo del vuelo de ida en level. Un consejito, lo cancelo en dólares comprados a $24 ó pago en pesos argentinos?

    • Pablo dice:

      Si tenés pesos, guardate los dólares

    • Starla dice:

      Pero si es lo mismo, me refiero a que te va a salir lo mismo, suponiendo que hoy tengas tanto pesos o dólares para cubrir ese gasto: si gastás los dólares y con los pesos que tenés comprás de nuevo dólares para reponer hoy, vas a pagar el precio de dólares de hoy. Y si pagás con pesos, también vas a pagar ese pasaje a la cotización de hoy… No veo el dilema, en este caso siempre estarás pagando el pasaje o reponiendo tu ahorro a la cotización de hoy.

      • Starla dice:

        Agrego que es más, incluso si comprás hoy los dólares por tu lado y no en el banco, probablemente los puedas conseguir a mejor cotización (por ejemplo en un broker o alguno de los ejemplos mencionados antes) que con la que probablemente te pesificará el banco al pagar con pesos…Esto quizás sea mínimo pero es algún centavito de diferencia todavía que se puede sacar a favor.

  15. Azul dice:

    Hola Guido/Fer! Con las restricciones nuevas de mantener el bono en cartera 5 días. Cómo ven esta operación, sigue siendo beneficioso el famoso «bucle». Puede en una semana desplomarse el precio del bono?
    Gracias!!

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