El banco suizo en el que abriste la cuenta le va a informar a tu país tus saldos y otros datos

Montones de nuestros lectores abrieron una cuenta bancaria en Dukascopy, el banco suizo que permite realizar la apertura de manera online con nuestro pasaporte nacional. Además, si abren la cuenta desde  este link o indican el código XXL-YS6, no les cobrarán comisiones por mantenimiento y, si lo desean, pueden solicitar una tarjeta Visa o Mastercard a su domicilio.

Es por ello que hoy estamos recibiendo consultas de muchos de ustedes en donde nos cuentan que recibieron un mensaje del banco Dukascopy en inglés diciendo «Your account will be reported to Swiss tax authority for Automatic Exchange of Information («AEOI») – please check tax residence«, algo así como «Vamos a enviar un reporte sobre tu cuenta a la Swiss tax authority por el tema del Automatic Exchange of Information («AEOI»), checate tu residencia fiscal«.

Ya sabíamos sobre esto, lo tratamos en el post: Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas. Cito la parte relevante:

¿Dukascopy informa automáticamente al organismo impositivo de Argentina (AFIP)? ¿Qué y con qué frecuencia?

El banco Dukascopy participa del Automatic Exchange of Information (AEOI) en acuerdo con la legislación suiza. Argentina y Suiza tienen un acuerdo dentro del marco del intercambio automático de información. Desde Dukascopy reportan toda la información a las autoridades fiscales de su país y son esas autoridades quienes más tarde pasan ese reporte a las autoridades del país donde el cliente reside.

La información que reportan incluye:

  • Nombre, dirección, país de residencia, número de identificación fiscal y fecha de nacimiento o incorporación (tanto del titular como de lo/s beneficiario/s).
  • Número de cuenta, el ingreso bruto anual total y el saldo de la cuenta al final de cada año calendario.

Nota: Si bien más abajo sugerimos que consulten a contador/a de confianza, no se asusten porque la AFIP pueda recibir la info, es como ahora que la AFIP sabe que tenés un auto o un departamento, no necesariamente significa que tendrás que hacer declaraciones o pagar impuestos si no superás los mínimos establecidos por las reglamentaciones.

De modo que este sencillo post es a los efectos de dar respuesta a esta ola de preguntas que estamos recibiendo, entonces:

  • Sí, es un correo electrónico que proviene del banco.
  • Sí, los de Dukascopy van a «botonear» a la AFIP :), pero ya sabíamos que esto era así.

Transcribimos la comunicación que están recibiendo los clientes del Dukas:

You receive this message because Dukascopy Bank SA («Dukascopy») is preparing to communicate certain information related to your account and to you and/or to other holder(s) or beneficial owner(s) of your account to the Swiss Federal Tax Administration («FTA») by 30.06.2021 for the purpose of AEOI.
The FTA will transfer the information received from Dukascopy to relevant tax authorities of the states having signed an agreement with Switzerland for AEOI («Partner States») in order to fight against tax evasion.

According to our records, at least one holder or beneficial owner of your account had tax residence in a Partner State on 31.12.2020.

Please be so kind to verify and complete your tax information online.

We determined the tax residence of the persons/entities linked to your account based on their home/corporate address registered in our books or via the tax information you provided to us.

If you believe that we may have wrongly determined their tax residence, please update us (i) by accessing the Account section / personal information / tax information of your online reporting if your account is linked to only one natural person or (ii) by writing to [email protected] in all other cases (MCA, joint accounts, legal entities, several beneficial owners, etc.).

If you are not the (unique) holder and beneficial owner of the account, please transmit this message to all account holders and beneficial owners of your account having tax residence in at least one Partner State.

Partner States for the year 2020 are Andorra, Antigua and Barbuda, Argentina, Aruba, Australia, Azerbaijan, Barbados, Belize, Brazil, Canada, Chile, China, Colombia, Cook Islands, Costa Rica, Curaçao, Dominica, European Union member states (including Åland Islands, the Azores, French Guiana, Guadeloupe, the Canary Islands, Madeira, Martinique, Mayotte, La Réunion and Saint Martin), Faroe Islands, Ghana, Gibraltar, Greenland, Grenada, Guernsey, Hong Kong, Iceland, India, Indonesia, Isle of Man, Israel, Japan, Jersey, Lebanon, Liechtenstein, Macao, Malaysia, Mauritius, Mexico, Monaco, Montserrat, New Zealand, Norway, Pakistan, Panama, Qatar, Russia, Saint Kitts and Nevis, Saint Lucia, Saint Vincent and the Grenadines, Samoa, San Marino, Saudi Arabia, Seychelles, Singapore, South Africa, South Korea, United Kingdom, Uruguay.

The list of Partner States is available at https://www.sif.admin.ch/sif/en/home/multilateral/steuer_informationsaust/automatischer-informationsaustausch/automatischer-informationsaustausch1.html

Legal basis for AEOI

As a Swiss bank, Dukascopy has no option but to participate in AEOI in accordance with the Multilateral Convention on Mutual Administrative Assistance in Tax Matters (administrative assistance convention), the Multilateral Competent Authority Agreement on the Automatic Exchange of Financial Account Information (MCAA) dated 29.10.2014 and the Federal Act on the International Automatic Exchange of Information in Tax Matters (AEOI Act) dated 18.12.2015. The Ordinance on the International Automatic Exchange of Information in Tax Matters (AEOI Ordinance), which contains the implementing provisions for the AEOI Act, was adopted by the Federal Council on 23.11.2016. The legal basis for the AEOI was thus created and entered into force on 01.01.2017.

What information will be collected and reported?

The full name, address, tax identification number and date of birth/incorporation of all persons and legal entities linked to the account as account holder or/and beneficial owner if they have tax residence in at least one Partner State.

In addition, Dukascopy will transmit to the FTA the account number, the account balance as at 31.12.2020, the total profit or loss resulting from investments on the account, if any, for the year 2020, and the name/identifier of Dukascopy.

How the reported account information will be used?

As per current regulation, the reported information may only be used for handling or supervising taxation in the Partner States, which receive it. Partner States must keep the information confidential and shall not forward it to any other states.

What rights do you have?

You have the following rights under the AEOI Act and the Federal Act on Data Protection (FADP):

(i) Vis-à-vis Dukascopy Bank

You are entitled to the full extent of legal protection offered by the Federal Act on Data Protection (FADP). In particular, you have the right to request which information has been collected about you for reporting to the FTA. On request, Dukascopy shall provide you with a copy of its report to the FTA. Moreover, you are entitled to request that incorrect data about you in Dukascopy systems be corrected.

(ii) Vis-à-vis FTA

You have the right to access information and to request that incorrect data about you resulting from errors in the reporting process be corrected.

For the rest we refer to the article 25a of the Federal Act on Administrative Procedure.

What are your obligations?

As per article 35 of the AEOI Act, providing Dukascopy with false statements or missing to update Dukascopy regarding AEOI (e.g. misleading Dukascopy about one’s tax residence) is punishable by a fine of up to CHF 10’000.

How can I get further information?

Visit our FAQ https://www.dukascopy.com/swiss/english/about/faq/ or write to [email protected].

Vemos criticable que empiecen la comunicación con la fórmula «Dear Sir, Dear Madam», a uno le da más tranquilidad recibir un correo de su banco dirigido a su nombre. Varios lectores pensaron que podría tratarse de algún tipo de phishing por ese motivo.

IMPORTANTE: Sobre estos temas sugerimos consultar a su contador/a de confianza para que los asesoren acerca de las posibles implicancias impositivas de operar con esta cuenta. Y si no lo vas a consultar, al menos contale, mirá que si no después no puede hacer milagros.

Post relacionado:

Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas

Recuerden, si abren la cuenta desde  este link o indican el código XXL-YS6, no les cobrarán comisiones por mantenimiento. Pueden consultar más detalles sobre esto en este otro post:

El banco de afuera en el que abrimos cuenta y las comisiones con los exchanges de criptomonedas

Bueno, si nos preguntaste sobre este e-mail, posiblemente hayas recibido este post como respuesta.

 

Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información.

85 Respuestas

  1. Luciano dice:

    Pense que eramos amigos Dukas. Los amigos no revelan esos secretos 😂😂

  2. Matz dice:

    Nunca hay que abrir una cuenta en el exterior sin consultar a un contador de confianza (por eso muy bueno el consejo que siempre dieron) o en su defecto informarse como corresponde. Sin embargo
    Las cuentas en el exterior no son tomadas para la AFIP como un bien más dentro del país, tiene diferente análisis. Ni mejor ni peor, ni para alarmarse más, pero el análisis es diferente.

    • Guillermo dice:

      Yo por el contrario, creo que si es gratuita, nunca viene mal tener algo preparado en el exterior por si tenés que cobrar o pagar algo en el extranjero y ademas si es fácil fondearla mucho mejor. Uno nunca sabe lo que puede necesitar en algún momento de su vida. Si tenes los papeles lo mas blanco posible, no veo inconvenientes de tener la cuenta o adquirir algún bien (la adquisición de bienes, por ejemplo automóviles, se informan a la AFIP en forma instantánea y si no tenes como justificarlo también te agarran por allí). Si la cuenta del exterior tiene pocos fondos, tal vez no pagaría nada de BBPP o pagaría muy poco y si tienen muchos fondos no tendríamos problemas en pagar los impuestos respectivos.

      • Martin dice:

        Seguí pagando vos impuestos. A las ****** del gobierno que jamás se bajaron el sueldo ni nos condonaron impuestos en la peor crisis de la historia argentina, les deseo que se pudran en el infierno.

        • Guillermo dice:

          Y sabes que tenes razón Martín y comparto tu pensamiento, pero lamentablemente si esta en el anonimato se te complica adquirir un bien como ser un automóvil, una vivienda, cualquier inversión que quieras realizar, alguna financiación de algún gasto, se te va a complicar mucho. Ni hablar de viajar y necesitar una TC con limites razonables, etc etc etc. Poder se puede, pero en algun momento se te va a complicar.

  3. Natalia dice:

    Buenas noches en unos días viajo a calafate y pide como ingreso la contratacion de un seguro para gastos en comida y alojamiento en caso de contraer covid 19, quería saber cómo puedo contratarlo porque en asist card, la patronal seguros y sancor seguros que me dijeron cuando llamé y por mail a la secretaría de turismo e calafate no venden.

  4. Jose Luis dice:

    Saben como se da de baja? La a mediados de 2020, hice algunas pruebas y la dejé en $0. Tengo miedo que me quieran cobrar alguna comisión o mantenimiento y la verdad que, en el caso mío, me conviene mucho más comprar usd físico blue que mandar afuera uno legal con todos los riesgos afipsitivos que conlleva. Después para viajar los tengo en mano y los vendo para pagar la tarjeta. Así vengo haciendolo desde hace tiempo

  5. Nicole dice:

    Esto me acaba de destruir el mito respecto a lo reservados que eran los bancos suizos…

  6. Laura dice:

    Buenísimo este ARTICULO, recibí el mail ayer y pensé lo mismo: ¡¡¡que ‘botones»!!! pero como dicen mas arriba estábamos avisados. Sí es correcto el mail parece sospechoso aunque después de las primeras líneas te das cuenta que es solo informativo.

    • Pablo dice:

      Es así, ya estábamos avisados

      • Martin dice:

        Buenas yo por suerte me pude abrir una cuenta n26 para Europa ahora estoy viendo cómo ponerle plata se que con tarjetas europeas y PayPal de allá se puede así que veremos qué otra forma para mandar plata

        • Pablo dice:

          Como abriste la cuenta en n26 , que te piden?

        • Caro dice:

          Estas seguro que N26 no informa tambien a AFIP? O te pedira justificacion por ingreso de fondos? No tuviste que cargarle tu residencia fiscal? Gracias!

          • Pablo dice:

            Si, te preguntan cual es la residencia fiscal. No tiene nada de malo tener plata en cuentas del exterior. Lo unico en contra, que a diferencia de las cuentas a la vista (C/A) en Arg, las del exterior forman parte de la base imposible de Bienes personales. Por lo que si estas muy justo, vas a tributar sobre los saldos.

            • Carolina dice:

              Pablo, la pudiste abrir con pasaporte argentino? Estando en Argentina? La usas para recibir pagos? Te pidieron algo mas? Gracias!

          • Sonny dice:

            N26 tambien informa a la AFIP. Si te la abris desde sudamerica aprovechando el bug, corres grandes riesgos que te la cierren (como ya le pasó a muuuchos) cuando detectan que no estas registrando aportes en la comunidad europea.

  7. Sergio dice:

    Hola Pablo buen día. A mi me llegó este mail y mi pregunta es : hay que responder algo por unos miseros 350 euros que tengo en la cuenta jajajajaja ? Trabajo de hormiga para Cinqueterre 2022 ¡¡

  8. wasantos2 dice:

    Pero esto ya se charló, no debería ser novedad… yo no lo vi el correo, estará al llegar

  9. Juan dice:

    Menos mal que no abrí la cuenta, cada vez más convencido que los euros en negro metidos en el túnel dónde nunca da el sol, es el mejor ahorro.

  10. Matias dice:

    Se puede abrir una cuenta y recibir transferencias del exterior ahi y despues de alguna forma transferirmelo a mi cuenta de argentina sin pesificar? Gracias.

    • jlcota dice:

      Sí, podés comprar criptos y luego venderlas acá por U$S o AR$ pero al valor del dólar blue o similar.

  11. Nico dice:

    Chicos entonces el resumen seria sino se está por viajar a Europa no conviene tenerla abierta? A mi me llego ayer y les pregunté por el chat, solamente dicen que van a pedir si cambie de lugar de residencia, que bajón esto, gracias igualmente!

    • jlcota dice:

      Hola, Nico,

      El uso depende de tus necesidades, hay gente que la tiene y ahorra ahí, recibe pagos, paga cosas que con tarjeta argentina no se puede porque el gobierno bloquea algunos tipo de operaciones…

      Saludos

      • Guillermo dice:

        Tambien podes quedar alcanzado por las normas impositivas del pais de radicación de la cuenta, en este caso Suiza.

        • jlcota dice:

          En cada post sobre el tema sugerimos asesorarse con contador/a de confianza, hay convenios para evitar doble imposición y varias cosas más, pero cada caso es particular.

      • Fede dice:

        Por las dudas si quiero pedir la tarjeta virtual o física de dukascopy tengo que juntar 100usd para depositar en la cuenta? 2do: no soy de comprar bitcoins o comprar otras divisas e invertir etc, solamente la necesito para compras en el exterior, tengo entendido que al no ser una tarjeta emitida dentro del país, esta exenta del 65% y estaría pagando al dólar oficial o me equivoco?

        • jlcota dice:

          Hola, Fede,

          No vimos que haya que tener un monto específico en la cuenta para pedir las tarjetas.

          No, al no ser argentina no te van a agregar esos impuestos cuando pagues con ella. Pero hay que ver cómo le cargás dinero, pues si no recibís dinero de afuera igual te va a costar valores cercanos al blue fondearla.

          Saludos

          • Fede dice:

            Perfecto ahora entiendo mejor, he visto que la mayoría necesitan fondear desde binance y demás opciones (comprando criptos u cualquier otras divisas) para luego cambiarías a euros y así poder transferir el dinero a dukascopy, y tenes razón también que a la hora de comprar en binance tendré que pagar al valor del dólar turista, pero después de haber hecho la transferencia a dukascopy, si algo que voy a comprar me sale 100usd y en vez de gastar a 165$ el gasto sería 100$ al oficial y me sobraría algo de dinero me imagino.

            • jlcota dice:

              En realidad pagás un dólar a un dólar, lo que te cueste en AR$ será lo que te costó adquirir ese dólar.

  12. Dagui dice:

    Hola, pero este fue solo un aviso? O sea, hay que hacer algo? No veo ningún link para completar la información. Me lo pueden aclarar por favor? Muchas gracias

  13. libertaria-a-muerte dice:

    Sarna con gusto no pica.

  14. universe2210 dice:

    Hola hermosa comunidad, asi es, tenemos que informas las cuentas en el pais y el extranjero para cerrar las Declaraciones juradas de bienes personales e Impuesto cedular, tambien impuesto a las ganancias anual, solo se comunica la informacion de la cuenta, datos, moneda y saldo al 31-12 de cada año, pero HASTA HOY, no se paga impuesto por eso, esta exento. Les informo como Contadora. gracias por la info de la cuenta, ya estoy haciendo el research para darla de alta y ver los pros y los contras. Tengo que darla una vuelta a los los USD de paypal. Bendiciones

  15. Andrés dice:

    Hola a todos! Me gustaría saber si alguno de Uds que haya cargado este año (2021) su solicitud de apertura de cuenta en Dukascopy la ha podido aperturar sin ningún problema. Desde este año… es necesario realizar un depósito inicial previo a que te brinden usuario/clave de acceso. Lamentablemente, hay muchas regulaciones que impiden cursar la transferencia internacional desde un banco. ¿Algún broker para recomendar donde tengan referencias de haber cursado exitosamente la transferencia? GRACIAS!

  16. Ivis dice:

    A prepararse para el nuevo impuesto por tener cuenta en Dukas!!!

  17. Viajera1234 dice:

    Al diablo con el p*** sistema financiero de acá y del mundo!!! Me enamoré de las stablecoins en una wallet, y de allí a donde sea!!!

  18. Tincho dice:

    por las cuentas en el exterior con saldos menores a 10.000 Dólares no se está obligado a declararlas.

    • vivian crespel dice:

      estas seguro que es asi con cuentas en cualquier pais, inclusive europa? me ayudaria mucho esa informacion

  19. mghersi dice:

    Por lo visto en el listado de AEOI los Estados Unidos no firmaron ese tratado. Hay que preguntarle a los que tienen cuentas en Uruguay porque este acuerdo no es nuevo. Para los que quieren seguir en el anonimato recomiendo antes del 31 de diciembre comprar BTC y llevar a una wallet hasta el 1 de Enero. En su momento hice el blanqueo para apoyar al gobierno y a los jubilados. Conozco muchos que no lo hicieron y no les pasó nada. En fin, cada uno se asesorará con su contador, verá los riesgos, las necesidades para sus viajes y sus operaciones financieras.

    • Estiv dice:

      Es buena la de las cripto, pero si informa lo que ingresaste durante el año tal vez no tenga sentido hacerlo, o si?

  20. Estiv dice:

    Tiene que haber algun escape, lo voy a encontrar, lo juro

  21. Jose Velasco dice:

    Me parece bien. Está dentro de la ley y si es un banco serio dentro de la legalidad debe hacerlo. Si se prestan para que cualquier narco o corrupto del mundo vaya abra una cuenta con millones para esconderlo de su país de origen entonces sería cualquier cosa.

    • Marcelo Penta dice:

      Hola, quisiera saber a quienes ya son clientes de Dukascopy o de cualquier otro banco extranjero si alguna de esas instituciones ofrecen el servicio de poder hacer cobros con tarjeta de crédito o débito ya que tengo clientes en el exterior que me quieren pagar en moneda dura y los procesadores de pagos argentinos (pagos360, Mobbex, MercadoPago, getnet, etc.) solo permiten tomar pagos en Pesos.
      Que los procesadores de pagos extranjeros trabajen con Authorize.net sería super y que permitan crear y enviar links de pago

      • Guillermo dice:

        Calculo que deberias ser cliente empresa en esos casos. Lo mejor es que te transfieran a cualquier cuenta que abras o tengas en el exterior.

      • Carolina dice:

        Paypal y luego retiras al banco extranjero.

        • Marcelo Penta dice:

          Gracias Carolina pero con el cepo cambiario Paypal Argentina tiene muchas restricciones. Lo que busco es un procesador de pagos al estilo pagos360 pero en el exterior. En Brasil hay muchos y que trabajan con link de pagos pero hace falta tener CPF para aplicar.

          Guillermo, hoy en día con la revolución de las fintech los procesadores de pagos y posnet virtuales están a disposición de cualquier persona (de hecho en Argentina ya hay unos 10 pero ninguno permite generar links de pagos en Dólares o Euros)

  22. Manuel dice:

    Hola, tenia una consulta. Yo abrí una cuenta hace unos meses con el link de referidos de ustedes. Pero el 4 de febrero por ejemplo me cobraron una comisión de 1 euro por mantenimiento de cuenta. ¿No es que no lo tendrían que cobrar?. Y otra duda es si saben que comisiones cobran y si se puede solicitar tarjeta de credito.

    Saludos.

  23. N dice:

    Hola buen día, yo cree mí cuenta y saque 40 usd con referidos a través de skrill, después de eso cerré mí cuenta, yo acá en argentina no tengo trabajo en blanco, puedo tener problemas por aver ganado esos 40 usd? Y si es así, que impuesto me podría llegar a correr?

  24. RJ dice:

    Hola Viajeros, Tienen alguna recomendación para algo similar en USA o UY? Puede que en un futuro necesite realizar unos cobros y no se cuan facil/dificil es la apertura de cuentas.
    Por otro lado, conocen la plataforma Payoneer?

    • Cintia C. dice:

      Hola, no conocemos opciones en USA o UY. Sí Payoneer, es muy útil para la gente freelancer. Saludos.

    • Pato dice:

      Hola TD Bank de USA te abre cuenta para no residentes, te pide una dirección en USA q podes usar algo tipo Usabox y un celular de USA q podés comprar chip en Ting q te sale aprox 6 usd por mes y te cobran cuando lo usas solamente.
      Hay varios paquetes en TD bank q si tenes saldo arriba de 250 usd no cobra mantenimiento y te dan una Visa débito
      La cuenta tenes que abrirla personalmente

      Saludos

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