Cómo manejarse con el dinero en el exterior (guía para viajeros argentinos)

Los viajeros argentinos tienen que sortear algunas dificultades a la hora de pensar en cómo manejarse con el dinero en el exterior. Es así que todos los días recibimos consultas sobre cómo pagar los consumos en viajes al exterior, si es más conveniente comprar moneda extranjera en Argentina o afuera, si es mejor usar tarjetas de débito o crédito, etc. etc.

Hay una serie de alternativas, cada una con sus pro y sus contras, pero aquí les vamos a sugerir lo que creemos que es más conveniente para resolver sus pagos en el exterior y hacer rendir lo más posible sus pesos argentinos.

ACTUALIZACION MAYO/2023 –> Cómo manejarse con el dólar antes, durante y después de viajar

Pagar todos los consumos en el exterior con tarjeta de crédito emitida en Argentina

La mejor opción ✅

Versión corta:

• Estando en el exterior pagás con la tarjeta en la moneda del país en el que te encuentres. Ya sean reales brasileños, dólares, euros o libras, el consumo será convertido a dólares estadounidenses.

• Cuando llega el resumen de la tarjeta y lo tenés que pagar:
  • Si tenés los dólares ahorrados de antemano, los vendés al valor blue o MEP y pagás el resumen en pesos al valor oficial (ganás por la diferencia entre ambas cotizaciones). Si el dólar cotiza a AR$ 200 o a AR$ 300 en ese momento, no te calienta, pues vos ya tenés los dólares.
  • Si no tenés los dólares ahorrados de antemano, pagás en pesos a la cotización oficial de ese momento.

• Además, luego recuperás la percepción de AFIP del 35% a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales que te cobraron en el resumen, es decir que vuelve aproximadamente un 21% del total que pagues en pesos por esos consumos (Recuperás aproximadamente $35 sobre cada $165 que termines pagando).

Versión larga, con más detalles sobre cada punto:

Pagar con la tarjeta de crédito estando en el exterior:

• Estando en el exterior pagás con la tarjeta en la moneda del país en el que te encuentres.
  • Por ejemplo, en este momento un euro equivale a 1.13 dólares estadounidenses. Si realizan un pago de EUR 20, en la tarjeta ingresará como USD 22.60 (20 * 1.13)
  • A veces en la tarjeta sale informada cuál fue la moneda original y el importe original. Miren en este ejemplo, en la segunda línea, compramos en Amazon por un valor de EUR 1.379,90 y se convirtieron en USD 1.565,77
    
• Recomendación: Siempre llevá más de una tarjeta de crédito, nos ha pasado más de una vez que una red no funcionaba o que un comercio no aceptaba las tarjetas de determinada marca; llevá las tarjetas en lugares diferentes, si perdés la billetera o te la roban, tené una(s) tarjeta(s) de repuesto en otro lugar.
• Las tarjetas contactless están muy difundidas y en algunos casos sirven incluso para pagar el transporte público, lo hemos utilizado en Singapur, en Londres, etc.; casi todos los bancos emiten tarjetas contactless, incluso algunos dan la posibilidad de solicitar una reimpresión de la tarjeta sin cargo.

• Para considerar antes del cierre de la tarjeta y pagar los consumos en dólares en dos cuotas «sin interés»
  • Así financiás consumos en dólares con tarjeta en 2 cuotas «sin interés»

Pagar el resumen de la tarjeta de crédito:

En el resumen te vendrán los consumos en dólares y además pagarás en pesos varios impuestos, siendo los directamente relacionados con los consumos en el exterior los siguientes:

• 30% del Impuesto PAIS (Para una Argentina Inclusiva y Solidaria)
• 35% de la Percepción AFIP RG 4815/2020 a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales

Pongamos un ejemplo. Si consumís USD 1.000 con la tarjeta, el dólar Banco Nación Minorista cotiza a AR$ 110 y el Mayorista cotiza a AR$ 105, pagarás:

• AR$ 110.000 por los consumos propiamente dichos (USD 1.000 x AR$ 110)
• AR$ 31.500 por el 30% del Impuesto PAIS (USD 1.000 x ARS 105 x 30%)
• AR$ 36.750 por el 35% de la Percepción de Ganancias (USD 1.000 x ARS 105 x 35%)
• Total: AR$ 178.250

Noten que:

• Los dólares de los consumos se pagan a valor dólar minorista, AR$ 110 en este ejemplo
• Los impuestos se calcular a valor dólar mayorista, AR$ 105 en este ejemplo

Dependiendo de si tenés o no los dólares ahorrados previamente hay dos escenarios:

1) Si tenés los dólares ahorrados de antemano, los vendés al valor blue o MEP y pagás el resumen en pesos a valor oficial del dólar (ganás por la diferencia entre ambas cotizaciones, si l ahubiera), si el dólar cotiza a AR$ 200 o a AR$ 300 en ese momento, no te calienta, pues vos ya tenés los dólares.

• nuevo de estas épocas: si tenés tus ahorros en cripto, podés vender tus criptos por pesos (cotización similar al dólar blue / MEP) y con esos pesos pagás el resumen, similar a lo que comentamos en la opción anterior.

2) Si no tenés los dólares ahorrados de antemano, ni criptos, pagás en pesos a la cotización oficial de ese momento.

• OJO: ¡No se te vaya a ocurrir pagar el resumen de la tarjeta con dólares!
• Detalles en este post: Prometé que no vas a pagar el resumen de la tarjeta con dólares

Además, luego recuperás la percepción de AFIP del 35% a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales que te cobraron en el resumen, recuperás aproximadamente un 21% del total que pagues en pesos por esos consumos (Recuperás aproximadamente $35 sobre cada $165 que termines pagando).

• Si sos empleado en relación de dependencia, te lo devolverá tu empleador (hasta el monto que te haya retenido)
• Si pagás Ganancias/Bs. Personales, te lo descontás del saldo a pagar de esos impuestos
• Si no calificás en los casos anteriores, le tenés que pedir a AFIP que te lo devuelvan, han devuelto a varios y con intereses
  • Así se solicita a la AFIP que te devuelva las percepciones del 35% (para no inscriptos en Ganancias o Bienes Personales)

¿Y si necesito algo de dinero en billetes en efectivo estando en el exterior?

En algunos países el cash es necesario en mayor o en menor medida, las principales alternativas para contar con dinero local en efectivo son las siguientes:

Extraer dinero de un cajero automático en el exterior con tarjeta de DÉBITO emitida en Argentina

Se puede retirar con tarjeta de débito desde su cuenta en Pesos Argentinos o desde su cuenta en Dólares; los bancos permiten configurar por home banking cuál será la cuenta predeterminada asociada a su tarjeta de débito para consumos y retiros en el exterior.

• Si se retira de C.A. en AR$, se considera como una compra de dólares, se aplicará el impuesto PAIS del 30% y la Retención de Ganancias del 35%. Aplica el cupo de los USD 200 mensuales.
• Si se retira de C.A. en USD, se puede retirar sin límites impuestos por el Gobierno, aunque aplicará el límite definido para su cuenta/tarjeta. No se cobran impuestos, pues están retirando dólares que ustedes ya poseen.

Atención: Consulten bien con su banco los costos por usar cajeros del exterior, además, la red de cajeros que utilicen en el exterior puede cobrar sus propias comisiones adicionales.

Extraer dinero de un cajero automático en el exterior con tarjeta de CRÉDITO emitida en Argentina

Se consideran adelantos de dinero en efectivo, para eso deben contar con un PIN para uso en cajeros:

• Visa volvió a habilitar la solicitud de PIN para cajeros de manera online
• Mastercard: Podrá solicitar su PIN contactándose exclusivamente al 11 4340-5728 las 24hs

Por disposición del Gobierno se aplican topes: se pueden extraer USD 50 por operación en países limítrofes y USD 200 en el resto del mundo.

Atención: Consulten bien con su banco los costos por usar cajeros del exterior, posibles intereses por estos adelantos y además, la red de cajeros que utilicen en el exterior puede cobrar sus propias comisiones adicionales.

Llevar dólares y cambiarlos por moneda local en el país de destino

Los dólares suelen poder cambiarse con cierta facilidad por moneda local en casas de cambio, hoteles, etc. Sugerimos:

• Llevar billetes de USD 100, nos pasó en países como Malasia y Tailandia que pagaban una cotización menor por los billetes de baja denominación
• Llevar billetes lo más nuevos posibles, algunos no toman billetes antiguos (como los dólares de cara chica) o los toman pagando una cotización menor

Les dejamos una experiencia reciente en Madrid (España): Cambiar dólares a euros: ¿conviene más en España o en Argentina?

Pagar todo en el exterior con tarjeta de débito para congelar el tipo de cambio

Deberías haber ido comprando dólares y tenerlos guardados para hacer lo que detallamos más arriba.

Pero queremos evitar que pierdas tu dinero. Moverse con tarjeta de débito conlleva un riesgo: si sos víctima de una de las frecuentes clonaciones u otro tipo de estafa, TE PUEDEN VACIAR LA CUENTA.

Pará un minuto y reflexioná sobre la diferencia respecto de que seas víctima de una clonación u otra estafa con tarjeta de crédito, en ese caso no pagás los consumos fraudulentos y gestionás el reclamo, como contamos en: Ahora sí, cerrado el caso del consumo trucho de USD 2.000 que me hicieron en la Mastercard del banco BBVA.

Hay una enorme diferencia entre «¡ME VACIARON LA CUENTA!» y «No voy a pagar esos consumos fraudulentos«, ¿no te parece?

Además la tarjeta de crédito te sirve para otras cosas, como para bloqueos de garantía en hoteles o al retirar un auto alquilado. Hay asistencias al viajero que se activan cuando pagás con tarjeta de crédito y algunas ventajas adicionales que comentamos en: ¿Por qué sugerimos usar tarjeta de crédito en lugar de la de débito estando de viaje?

Si de todas maneras, insistís en pagar todo con débito, al menos hacé esto: ¡Cloname, pero un poquito! Previniendo clonación de tarjetas de débito.

Tip: Para aplicar esta técnica que mencionamos en el párrafo anterior puede ser una buena idea utilizar una de las tarjetas prepagas que te devuelven el 2% de todo lo que pagás como CashBack en cripto, como Buenbit o Lemoncash, el 2% es el 2% 😉

Conclusiones

Estas son nuestras sugerencias para maximizar sus pesos argentinos, obtener el máximo posible por sus dólares, y evitarse problemas e incomodidades con el dinero cuando están viajando por el exterior.

Sean preventivos y redundantes; como sugerimos, lleven más de una tarjeta y en lo posible de distintos bancos / marcas, soliciten los PIN de las mismas con antelación, hagan el aviso de viaje en los casos en que hace falta, verifiquen que sus tarjetas están vigentes, que están activadas, incluso pueden hacer alguna pequeña compra online en un sitio del exterior para checar que funcionen OK, por ejemplo cargando saldo en su cuenta Amazon, pueden cargar poquito, un dólar o un euro, dependiendo del sitio que utilicen, ese dinero les queda en la cuenta, no es una gasto.

Comentarios y consultas sobre cómo manejarse con el dinero en sus viajes al exterior

Esta que hemos desarrollado aquí es nuestra visión del tema, por supuesto que, como siempre, estamos atentos a sus comentarios y consultas sobre cómo manejarse con el dinero en sus viajes al exterior.

 

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