Plazo fijo que paga Kms. LATAM Pass en lugar de intereses ahora convendría

El banco BBVA Francés está ofreciendo desde hace tiempo un plazo fijo especial que otorga Kms. LATAM Pass, en lugar de dinero, a modo de interés.

Hemos evaluado esta propuesta varias veces, pero en el contexto de ese momento concluimos que resultaba más conveniente realizar inversiones que generaran dinero en lugar de aceptar los Kms LATAM Pass.

Ahora, con la baja en las tasas de los intereses, vamos a analizar el tema nuevamente.

Encararemos el análisis desde el punto de vista de un inversor básico que accede a herramientas financieras «al alcance de la mano» tales como plazos fijos o compra de LEBACs.

Los plazos fijos adelantados LATAM Pass del BBVA Francés requieren inmovilizar el dinero por 180 días y otorgan las siguientes cantidades de Kms según el dinero que se coloque:

Montos por módulos Kms. obtenidos
AR$ 55.000 70.000
AR$ 110.000 140.000
AR$ 165.000 210.000
AR$ 220.000 280.000

Detalles para tener en cuenta:

  • Los Kms LATAM Pass están disponibles en la cuenta a los pocos días de haber constituido el plazo fijo, no hay que esperar al vencimiento.
  • Salvo que el programa de pasajeros frecuente realice alguna devaluación, estos Kms LATAM conservan su valor, es casi casi como tener dólares para volar.

Comparando el plazo fijo adelantado BBVA Francés LATAM Pass con un plazo fijo tradicional:

Hicimos una simulación de plazo fijo «normal» en el Banco Provincia y nos ofrecía una tasa del 20.50%, si colocáramos AR$ 55.000 a 180 días obtendríamos aproximadamente AR$ 5.650 en concepto de intereses contra los 70.000 Kms LATAM Pass del cuadro anterior.

Para hacer la comparación necesitaríamos saber cuánto valen esos 70.000 Kms. Si los vamos a comprar, valen una fortuna, mejor veamos cuánto vale un pasaje que se pueda emitir con esa cantidad de kilómetros.

Uno de los usos clásicos para esos 70.000 Kms es un pasaje ida y vuelta a Miami, si lo buscamos en Despegar obtenemos valores de AR$ 11.500.

Si deseamos canjear los 70.000 Kms. por un pasaje a Miami, debemos abonar AR$ 1.520 en concepto de tasas, por lo tanto esos Kms. LATAM Pass representaron para nosotros AR$ 9.980 (AR$ 11.500 – AR$ 1.520).

De este modo comprobamos que, si lo que deseamos es viajar, y considerando las tasas de interés actuales, este plazo fijo LATAM Pass nos rinde aproximadamente 76% más que un plazo fijo tradicional.

Comparando el plazo fijo adelantado BBVA Francés LATAM Pass con un compra de LEBAC:

Si bien van variando de semana en semana, tomaremos como dato que con las LEBAC se obtienen una tasa del 26.50%, si colocáramos AR$ 55.000 sucesivamente durante 180 días obtendríamos aproximadamente AR$ 7.700 contra los 70.000 Kms LATAM Pass que obtendríamos por una colocación del mismo monto y plazo.

Por lo desarrollado en el punto anterior sabemos que esos 70.000 Kms LATAM Pass representan para nosotros AR$ 9.980 (AR$ 11.500 – AR$ 1.520).

De este modo comprobamos que, si lo que deseamos es viajar, y considerando las tasas de interés actuales, este plazo fijo LATAM Pass nos rinde aproximadamente 29% más que la compra de LEBACs.

Así aparecen los Kms por la constitución de este plazo fijo especial en el BBVA Francés:
BBVA_Plazo_Fijo_70k

Es una opción opción más para tener en cuenta.

 

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62 Respuestas

  1. Sonny dice:

    Me parece una muy buena opción siempre y cuando que cumplas con ambas condiciones… que vayas a viajar y cuentes el dinero.
    Si las cumpliera no dudaría demasiado.
    Muchas gracias por el dato!

  2. Gabriel dice:

    Está bueno pero hay que ir al banco para el alta del PF. Un pijaso que no sea desde el home banking

  3. Jonathan dice:

    Chicos tienen idea que vencimiento tienen esas millas? Eso también es bastante importante. Saludos y como siempre gracias por la información.

    • Pablo Quilis dice:

      Estos kilómetros no afecta el vencimiento que tengas. Probablemente, te lo extienda por sumar más de 15000 al año con un producto de banco

  4. Hernan dice:

    No lo puedo creer! Este plazo fijo es excelente. No lo conocia y eso que tengo LanPass y soy cliente del BBVA y estoy juntando KM hace 2 años y apenas tengo 38 mil!!!! Este plazo fijo es como tener un viaje gratis practicamente. Ya mismo voy a depositar las 55 lucas!! Gracias!!!!!!!

  5. MariaG dice:

    Hice una cuenta similar en mi cabeza, y justo el martes fui al Banco Frances a averiguar para constituirlo…. resulta que si no tenes cuenta en el banco la unica forma para hacerlo es llevar el dinerillo hasta la caja!! Una locura.

  6. Ale dice:

    Muy bueno estos comparativos, pero creo que se le agregamos la variable de adquirir el pasaje a $11.500 en 12 o 18 cuotas sin interés, la brecha del rendimiento se achica considerablemente, teniendo en cuenta la inflación.

    • jlcota dice:

      Sí Ale, es una variable importante la que mencionás.

      Saludos

    • Esteban dice:

      Tal cual. Hasta que sigan las cuotas va a seguir siendo mejor opción. Además de que por lo general tenes mas fechas disponibles que usando millas

  7. Nicolas dice:

    Yo hice este plazo fijo el lunes, hice la misma cuenta que ustedes y me parecio conveniente hacerlo. Lo malo es que hay que ir al banco para constituirlo y para cobrarlo en 180 días. Me dijeron que los km tardan 45 días corridos en acreditarse.

  8. juana dice:

    Gracias por el Dato!!! genial el post!

  9. Ariel dice:

    Buenas,

    Justamente estoy consultando con el banco. Creo que hay un módulo más bajo aún, de $44.000 por 56.000km. Lo bueno, o malo, según como se mire, es que todos los módulos rinden lo mismo, son 0.785km por peso depositado, si no calculé mal.

    Saludos

  10. Ernesto dice:

    Hola! en el post dice que por 70.000 km pod{es canjear por un ticket a Miami, pero en la web de Latam dice que por esos Km canjeás por dos tickets a Rio de Janeiro. Me pueden decir por favor c{omo es? Asimismo, saben cuántos Km sumo si constituyo un plazo fijo «intermedio» entre los $55.000 (70mil Km) y los $110.000 (140.000 Km)? Muchas gracias!

    • jlcota dice:

      Hola Ernesto,

      La cantidad de Kms requerida para cada destino es variable, con 70.000 Kms se suelen conseguir canjes a Miami, con 28.000 a Rio de Janeiro, con 32.000 a Lima, etc. Una vez que los tenés los canjeás para el destino que te interese.

      En teoría tenés que elegir uno de esos montos predefinidos, pero te sugerimos charlar con tu oficial del banco a ver qué se puede hacer.

      Saludos

  11. Hernan dice:

    Ademas si el calculo lo haces con un viaje a Rio en vez de miami es mucho mas conveniente!!!

  12. Federico dice:

    Que podrian decir acerca del seguro de garantía? «Los depósitos a plazo fijo de la presente promoción no se encuentran alcanzados por el seguro de garantía de depósitos.» Hay algun riesgo?

    • jlcota dice:

      Sí, claro, el riesgo está, pero a pesar de no ser analistas del sistema bancario suponemos que el BBVA Francés goza de «buena salud».

      Saludos

  13. Gonzalo dice:

    Buenas tardes, podemos hacer un análisis más, si lo enfocamos desde el punto de vista de tener U$D en una caja de ahorro o en el colchón (declarados), que cambiaremos a $ para constituir el PF.
    $ 55.000 / 15 (*) = U$D 3.667. (*) Tipo de cambio comprador
    Los $9.980 que necesitamos para emitir y que se constituyen en el rendimiento de la operación a comparar, implicarían una devaluación del $ a 17,72 tipo de cambio vendedor a 180 días. Es decir que si te desprendes de U$D para constituir el PF, la devaluación de nuestra moneda no debería superar los $/U$D 17,72. Como dato de referencia el famoso Dólar Futuro cotiza hoy al 31/03/2017 a 16,80, parece que también seguiría siendo buen negocio vender U$D y constituir el PF en $, pero con el VERDOLAGA uno nunca sabe…

    • jlcota dice:

      Muy buen análisis Gonzalo ¡Hay que animarse a esa apuesta!

    • xervix dice:

      Buen analisis Gonzalo. Quizas lo ideal seria vender los verdes para el PF ya que el interes que dan es muy bajo y a su vez comprar dolar futuro para asegurarse el precio a la fecha de vencimiento para recomprarlos (supongo que esto tendra una comision). Lo que no tuviste en cuenta en tu analisis es la perdida por el «spread» entre la venta y la recompra de esos U$ . Quizas alguien que conozca mas de estas «bicicletas» pueda aclararnos mejor todo este «andamiaje financiero» ja ja

  14. Andrés dice:

    Chicos se podría sumar al análisis si conviene comprar los km con la promo de francés del 50% o si es mejor invertirlo en este plazo fijo? Alguien que entienda un poco más de finanzas podría colaborar en este análisis. Abrazo

    • jlcota dice:

      Hola Andrés,

      Comprar los 70.000 Kms con el 50% de descuento te costaría aprox. AR$ 10.745, gana por afano este plazo fijo.

      Saludos

  15. Javier dice:

    Pregunta referida al programa latampass en sí, yo tengo cuenta en el bbva y estoy adherido a latam Pass, las millas que sumo en mi cuenta solo sirven para emitir a mi nombre? O puedo emitir para mi mujer tb? Es para ver si hago el PF de 55k o 110k. Gracias

  16. Omar dice:

    Buen día…sigo esperando las devoluciones de Master Sorpresas…alguien tiene un mail directo de esta gente ???…Es un limitante seguir con esto pues si no se sabe cuando devuelven, el uso se restringe….gracias

  17. Gonzalo dice:

    Genial! alguien me presta 55000 pesos? en 180 días se los devuelvo!

  18. Javier dice:

    En las condiciones me encontré con eso… «no válido para las sucursales en las provincias de Santa Fe y San Juan»… yo soy de Rosario… lpm

    • jlcota dice:

      Justo nos lo comentó otro lector hace un rato ¡Qué macana!

    • Federico dice:

      javier: creo q lo que no es válido en Santa Fe y San Juan es la TNA 0%, porque (al menos en Santa Fe) te van a covrar el impuesto a los sellos (1x mil). Ea decir, los 70000km te van a salir $55055

      • Javier dice:

        Gracias Federico, vos sabes que no me terminaba de cerrar por como estaba redactado, sin puno, todo seguido… el lunes voy a averiguar! Saludos

  19. Cristian dice:

    Saben cuánto tardan en vencer esas millas?

    • jlcota dice:

      Estos Kms no extienden el vencimiento actual de la cuenta LATAM Pass. Pero hablá con tu oficial del banco al respecto, hace un tiempo había una posibilidad de extender por 36 meses más el vencimiento si uno acumulaba determinada cantidad de Kms.

      Saludos

  20. ste dice:

    Buenas! Una preguntonta que se me cruzó, no lo ví en las condiciones. Alguien sabe, preguntó, lo hizo….es por una vez por cuenta? O sea, sólo una vez se puede hacer? si a los 180 dias lo vuelvo a constituir, nos dan otra vez la cantidad de millas? (si, también se que en este país 180 dias es una loteria, puede pasar cualquier cosa) Gracias!

    • jlcota dice:

      Hola Ste,

      Seguramente podés hacer todos los plazos fijos que quieras. Sí, cuando termina lo podés renovar.

      Saludos

  21. guillermo dice:

    doy fe que sirve. puse uno en febrero que me dio 140.000 km latampass, tambien asegure mi auto con qbe ademas de la casa otros 35.000 km y en enero compre 10.000 km con la promo y ahora otros tantos. Mas los consumos del año consegui juntar 4 pasajes a miami vac de inv 2017. si lo tengo que salir a pagar me sale minimo 70.000 pesos. Costo aprox. 12.000 en concepto de tasas. km comprados e imp a los sellos de la tc. Excelente analisis. existe tambien 55.000 km latampass por depositar 40.000 pesos. Saludos.

  22. Roberto dice:

    Muy buen análisis, pero creo que faltan poner en la balanza varias cosas. Lo positivo del plazo es que las millas se acreditan segùn dicen, bastante rápido. Pero creo que si compramos el pasaje, sumamos millas, entonces estas millas que sumamos se la deberìamos descontar del precio del billete. Lo mismo si compramos con una tarjeta adherida al programa que me suma millas, también hay que descontarlas para poner todo en la balanza. Y también debemos descontar el efecto de financiar en 12 ó 18 cuotas sin interés, ya que me estoy quedando con la inflación de la financiación. Y también está la alternativa de viajar saliendo de Brasil, con los precios bajos que ya conocemos. Justo tomaron el valor de Despegar que es caro (hace poco no estaba la promo de Ar. en menos de $ 10000 ? por ej). . ya que está la comisión de la agencia. son todas variables que hay que tenerlas en cuenta. Quizás el cálculo del que habló de «vender» los dólares del colchón para hacer el plazo fijo, siendo que estos dólares uno no los destina a inversión, sea la más razonable para sumar millas. Disculpen la extensión, pero creo que puede aportar para tomar decisiones. Saludos.

  23. Leo dice:

    Una consulta , hoy no puedo entrar a mi cuanta de Latam con mi numero de socio . A alguien mas le pasa?

    • jlcota dice:

      Probamos y tampoco nos funciona, debe ser un error temporal. Saludos Leo.

    • xervix dice:

      Ultimamente me ha pasado eso varias veces entrando desde la web argentina (estaba siguiendo la acreditacion de millas de PF, Esso y Hertz) pero si podia ingresar sin problemas desde la web de USA

  24. Matías dice:

    Hola! Es un buen análisis, comparando como están la tasas de los PF hoy en día.
    Yo hago entre 1-2 PF a de LanTam por año y la verdad que rinde mucho a la hora de querer comprar un pasaje.

    Para los que están en Capital les recomiendo que vayan a la casa central de BBVA (Reconquista y Perón), no te dan tantas vueltas como en otras sucursales, ya que tienen un sector a parte de atención al cliente donde se hacen éste tipo de operaciones Cuando realizas el PF te dan una especie de cheque donde figura la inversión realizada, y una vez vencido la plata no se acredita en la cuenta (figura como PF vencido) podes llamar Línea Francés para que te lo renueven. En caso de querer contar con el dinero en la cta. vas con el cheque a la sucursal donde se realizó y te acreditan el dinero en el momento.
    Ésto hasta Marzo de éste año era así, quizás haya cambiando algo que no esté familiarizado aún.
    Espero que le haya servido éste aporte.
    Saludos.

  25. Nicolas dice:

    Hola! No tiene casi nada que ver con el post, pero quizás me puedan sacar estas dudas. Quería consultarles si saben como canjear los km latampass en aerolineas asociadas, por ej. si quiero sacar un pasajes de Bs. As. a Doha con Qatar o si quiero sacar un vuelo de Colombo a Male con Sri Lankan Airlines puede hacerlo? Como puedo averiguar los km. necesarios? MUCHAS GRACIAS!!!

  26. Hernan dice:

    Parece que algun directivo del BBVA leyó este post y subieron los montos al doble, ya no conviene ni por casualidad 🙁

    Montos por módulos Kms. obtenidos
    $80.000 56.000
    $100.000 70.000
    $200.000 140.000
    $300.000 210.000
    $400.000 280.000

    • jlcota dice:

      ¡Uhh, se fueron leeejos! 🙁

    • Matías dice:

      Wow! Cómo cambió la tabla. De seguro se modificó hoy viernes ya que fui ayer a dar el alta a uno nuevo PF y me tomaron los montos anteriores.

      • jlcota dice:

        Ayer ya estaba esta nueva tabla publicada online Matías, es muy interesante saber que ayer lo hiciste a valores viejos ¿en qué sucursal?

        Saludos

        • Matías dice:

          Yo consulte ayer antes de ir al banco y figuraba los viejos valores, y en la sucursal tenían los viejos valores tambien. Quizás los cambiaron luego de haber finalizado el día bancario.

  27. Sonny dice:

    Como en su momento con las tablas anteriores dije que contando con el dinero y sabiendo que viajaría no duraría mucho en hacer el plazo fijo.
    Ahora con estos valores digo que tampoco dudaría en NO hacer el plazo fijo.
    #nohaychance

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