Comprar dólares saltando el cepo de U$S 200 y el impuesto del 30% (fácil, rápido y legal)

Desde hace bastante tiempo teníamos que probar eso de comprar dólares MEP (creo recordar que la sigla viene de Mercado Electrónico de Pagos), algo que permite lograr varias cosas buenas para los viajeros: comprar los dólares mucho más baratos, saltar del cepo que impone un tope máximo de U$S 200 mensuales por persona y evitar pagar el impuesto PAIS del 30%. Suena muy bien, ¿no?

La verdad que nos daba terrible paja no encontrábamos el momento ni las ganas para sentarnos a ver el tema, pero, con el recrudecimiento de las dificultades y los costos que se le presentan ahora a los viajeros para hacerse de dólares, decidimos ponernos a ver el tema en detalle.

Prestá atención a esto que te vamos a decir: ES SUPER FÁCIL DE HACER y ADEMÁS es RÁPIDO y LEGAL.

Te decimos eso primero porque cuando arrancamos a ver el tema pensamos, «uhh, hay que abrir una cuenta en un broker, transferirle pesos, informar la transferencia, esperar a que se acredite y bla, bla, bla…» ¡Nada que ver! Ahora les contamos cómo lo hicimos.


Atención: en mayo/2020 esta operatoria sufrió una modificación por parte del gobierno, pueden visitar esta nota al respecto: https://www.cronista.com/finanzasmercados/Freno-al-dolar-colocan-nuevas-trabas-para-la-compra-en-el-contado-con-liquidacion-y-el-MEP-20200525-0040.html.

Pero pueden analizar esta otra alternativa: Compré dólares Bitcoin y los pasé a mi cuenta bancaria en U$S (rápido, fácil y legal)


En pocas palabras, la cosa es así:

  • Comprás un bono pagando en pesos, por ejemplo el AY24
  • Enseguida vendés el bono AY24 recién comprado y recibís el pago en dólares
  • En la operación que hicimos para elaborar este tutorial nos terminó costando AR$ 72 por unidad, cuando hubiéramos pagado AR$ 82 ( AR$ 63 + 30% del Impuesto PAIS) en una compra de U$S normal

Ahora les contamos en detalle, paso a paso. Lo hicimos todo online desde el home banking del banco Galicia, con el apoyo telefónico de la gente de inversiones para que nos ayuden la primera vez.

Comprar dólar MEP –  Paso 0: pre requisitos

Antes de comprar dólar MEP desde el home banking de su banco deben contar con:

  • Una cuenta bancaria en AR$
  • Una cuenta bancaria en U$S en el mismo banco
  • Una cuenta comitente en el mismo banco (se abre online inmediatamente y no genera costos mensuales)
  • Completar la encuesta de perfil de inversor (se hace una vez y listo)
  • Obviamente, deben tener su usuario y contraseña para poder operar por home banking

Comprar dólar MEP – Paso 1: la compra del bono pagando en pesos

Por recomendación de nuestro oficial de cuenta, llamamos al banco Galicia (0810-444-6500, opción 5) y nos fueron guiando.

  • Ingresamos en nuestro home banking
  • Vamos a la parte de Inversiones y elegimos la opción de comprar bonos
  • Luego hacemos la compra del bono AY24, en este punto nosotros contamos con el asesoramiento del call center que nos dijo qué precio poner para que la compra llegue a buen puerto y se efectivice
    • Hay que considerar que es preciso indicar que queremos hacer la operación al contado, ya que el sitio sugiere por defecto hacerla en 48 horas
    • Y también poner que queremos hacer la operación en pesos
    • Lo que estamos haciendo es en realidad una orden de compra y el banco se encarga de que se concrete (si alguien quiere vender al precio que pusimos), se concretó al toque, miren el seguimiento:
    • Así que rápidamente compré 31 bonos AY24, terminaron costando AR$ 987,35 (el banco me cobró AR$ 4,73 de comisiones), en total me costaron AR$ 992,09.
    • Cabe destacar que aquí podemos comprar la cantidad que queramos, no estamos comprando moneda extranjera, sino bonos. Cepo de U$S 200, ¡andate a freír churros!

Comprar dólar MEP – Paso 2: la venta del bono cobrando en dólares

Seguíamos al teléfono con el call center, habían pasado pocos minutos y ya teníamos los bonos en la cuenta comitente, era momento de venderlos para finalmente recibir los ansiados dólares.

  • Desde la parte de Inversiones del home banking elegimos la opción de vender bonos
    • Hay que considerar que es preciso indicar que queremos hacer la operación al contado, ya que el sitio sugiere por defecto hacerla en 48 horas
    • Y también poner que queremos hacer la operación en dólares
    • Lo que estamos haciendo es en realidad una orden de venta y el banco se encarga de que se concrete (si alguien quiere comprar al precio que pusimos), para determinar el precio de venta el banco nos va informando los valores de venta y compra recientes. El seguimento de la operación fue similar al de la compra, un minuto después figuraba como concretada.
    • Vendí los 31 bonos AY24, terminé recibiendo U$S 13,78 (el banco me cobró AR$ 3,95 de comisiones)

Comprar dólar MEP – Consideraciones

  • Pagamos en total en pesos AR$ 996,03 (AR$ 987,35 de la compra + AR$ 4,73 de comisiones de la compra + AR$ 3,95 de comisiones de la venta)
  • Recibimos U$S 13,78
  • Es decir que la cotización implícita de cada U$S adquirido de esta manera fue de AR$ 72,28
  • Si quisiéramos comprar directamente los U$S, habríamos pagado AR$ 81,90
  • Comprando dólar MEP pagamos casi un 12% menos
  • A fin del día se liquidan las operaciones: se debita de la cuenta en AR$ la compra de bonos y las comisiones y se acredita en la cuenta en U$S la venta de los bonos
  • Notar que:
    • Comprando dólar MEP no nos restringe el cepo, podemos comprar más de U$S 200 por mes si queremos
    • Comprando dólar MEP no se paga el impuesto PAIS de 30%
  • Notar MUY BIEN:
    • Esta es una operación de riesgo, si el precio del bono baja mucho entre que hacen la compra y la venta, pueden llegar a perder dinero
      • Pedimos: ¡ASEGÚRENSE DE COMPRENDER BIEN LO QUE ESTÁN HACIENDO Y EL RIESGO QUE ASUMEN!
        • No están comprando dólares, están comprando bonos en AR$ para luego venderlos en U$S

En las imágenes habrán visto que hay una tercera operación, otra orden de compra, esta la hicimos solitos, sin el apoyo telefónico del banco, probamos de poner un valor más bajo (AR$ 31) en lugar del de la operación anterior y suponemos que por eso tardó un poco más en ejecutarse, no fue inmediata.

La verdad es que nos olvidamos, nos pusimos a hacer otra cosa y nos quedaron los bonos ahí, no los vendimos. Vamos a venderlos el próximo día hábil. El horario del banco Galicia para operar con esto es de 11 a 16:45 hs.

Luego tratamos de hacer lo mismo desde el banco BBVA, pero no pudimos, nos daba algunos mensajes de error, ya no teníamos ganas de llamar por teléfono para que nos ayuden.

No sabemos cuánto va a durar esta modalidad, si lo van a limitar, impedir, gravar, etc., pero mientras tanto, es la manera más conveniente de acceder a dólares más baratos, saltar del cepo de U$S 200 y evitar el impuesto PAIS del 30%, todo eso de manera legal.

Y ustedes,

  • ¿hacen esto del dólar MEP?
  • ¿no lo hacían y lo van a probar? 
  • ¿hacen otra cosa?

¡Cuenten!

Actualización:

Vimos que el banco Galicia tiene un videito en el que enseñan cómo operar con bonos:

 

 


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307 Respuestas

  1. Martin Velasco dice:

    Buenas noches, hace unos dias vi tu articulo, quería consultarte ¿actualmente sigues operando de esta forma? sabes si hay diferencias en las operaciones respecto a los bancos, tu hablas de galicia …¿ se puede actuar igual en BBVA, SANTANDER, etc? y por ultimo no se si no lo lei, pero el tiempo en que haces la compra de los bonos al que haces el retorno en dolares ¿cuanto tiempo toma? ¿viste si hay limites en los montos?…

    Disculpa la preguntadera jajaja espero que me puedas ayudar con eso, te agradezco mucho.

  2. Nicolas H dice:

    Buenas noches, queria consultar si sigue conveniendo hacer estos movimientos en este momento despues de las trabas que pusieron en mayo. Muchas gracias

  3. Daniel dice:

    Hola, antes de nada, muchas gracias por tus post y Felicitaciones!; para gente inexperta como es mi caso, son de gran ayuda. Si tenes que comprar hoy, lo harias con este metodo, que por lo que entiendo no podes disponer de los dolares por 5 dias habiles o lo harias por bitcoin? tengo que cambiar mas 200, si bien no es una gran cantidad, como todos, quisiera perder lo menos posible. Muchas gracias por tu respuesta.

  4. Jhon dice:

    Hola buenas noches tengo cuenta en galicia de caja de ahorro en pesos y dolares. el proceso se hace todo de homebankin o tengo que abrir una cuenta comitente tambien. Gracias

  5. Jorge dice:

    Hola, consulta: cuando se realizaba la compra en contado inmediato, el dólar mep pagaba impuesto cedular? En caso de que no, ahora con el parking, paga impuesto cedular? En su caso cómo calculan el posible impuesto? Es más conveniente hoy la criptomonedas?

    • Pablo dice:

      No lo se. Vemos si alguien comenta

    • Leo dice:

      Tengo exactamente la misma dura que JORGE. Quien compró en contado inmediato con pesos y vendió contra dólares, debe pagar renta financiera por la compra-venta?

      • jlcota dice:

        No deje de consultar a un contador.

      • Mariana dice:

        Hoy ya no es inmediato. Tenes que mantener el bono por 7 días hábiles.
        Además cuidado que para vender tienen que haber pasado más de 90 días desde la ultima vez q compraste dólar ahorro. Sino no te dejan vender y te quedas con los bonos hasta cumplir ese plazo!

  6. Laura dice:

    Hola. Necesito de su ayuda. Uds subieron una nota sobre comprar en la bolsa y luego cambiar a dolares. Cuantas veces puedo hacer esa operatoria x mes? Segun mi primo no hay limite de plata para compra es asi?

  7. Esteban dice:

    Hola, abri la cuenta comitente en el santander y como no entiendo mucho quisiera saber al dia de hoy con que bono es mas conveniente hacer la operacion y si esta disponible en santander, xq no entiendo pero me parece que algunos bonos solo estan disponibles en pesos y nose si despues me dara la opcion de venderlos en dolares.
    Otra consulta, que tiene q ver con la evolucion del precio de estos bonos, ya que me faltan 20 dias para cumplir los 90 de la restriccion y queria saber si me conviene comprar los bonos ahora para venderlos dentro de 20 dias… estos tienden a subir, a bajar o son muy volatiles? Porque si es por inversion no tendria ningun apuro en esperar todo el tiempo posible para venderlos a mejor precio en dolares. Gracias

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