Hacer un upgrade de tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito puede ahorrarte miles de pesos

Tenemos una familia amiga que bien clasifica en la definición de «familia tipo», padre, madre y dos hijos. Este año fueron de vacaciones unos días al Caribe y uno de sus hijos se va ahora tres meses de Work & Travel a USA. Como son gente consciente, contrataron un seguro de asistencia al viajero para cubrir ambos viajes. Entre los dos gastaron más de AR$ 17.000.

Esta situación no es exclusiva de ellos, hay muchos viajeros que destinan buenas cantidades de dinero a determinados servicios que podrían tener de forma gratuita a través de su banco y/o tarjetas de crédito.

Si pensamos que la comisión por un paquete bancario personal de los más completos cuesta aproximadamente AR$ 700 por mes, es decir AR$ 8.400 al año, y que ese paquete brinda en forma gratuita el seguro de asistencia al viajero que mencionamos más arriba y otra serie de importantes beneficios, llegamos rápidamente a la conclusión de que es muy conveniente contar con uno de estos paquetes.

¿Qué beneficios viajeros se pueden obtener con una cuenta bancaria o tarjeta de crédito?

Un beneficio muy importante que por ahora brinda sólo el banco BBVA Francés: Hasta 40% más de acumulación de millas (kms en este caso) de pasajero frecuente por consumos con tarjetas de crédito asociadas a paquetes de determinadas categorías.

Los beneficios que mencionamos no son uniformes, algunos dependen del banco y otros dependen de la categoría del paquete o la tarjeta. Las superiores tienen categorías como Gold, Platinum, Signature o Black, cada una acumula más beneficios y servicios con respecto a la anterior.

No todas las personas pueden reunir los requisitos para todos los tipos de cuentas o tarjetas, pero como dijimos hay una gradualidad y cada categoría aporta un determinado nivel de beneficios. Por ejemplo, con una tarjeta Mastercard Gold ya se puede contar con la cobertura de Asistencia al Viajero necesaria para ingresar a Europa.

¿Cuánto cuesta un paquete bancario o tarjeta de categoría superior?

A modo de ejemplo compartiremos info sobre algunas opciones a diciembre/2016:

Les sugerimos que se fijen en su propio banco, analicen qué servicios ofrece cada categoría y cuál sería el costo por pasar a la categoría siguiente. Algunas veces incluso el upgrade (cambio a una categoría superior) se logra sin cargo realizando algún tipo de inversión, acreditando el sueldo en el banco u otro tipo de arreglo comercial. Charlen con su oficial de cuenta.

Y si el banco no ofrece lo que necesitan o no están dispuestos a pagar la comisión que les requieren, analicen cambiar de banco, a veces hay otros bancos que ofrecen opciones muy convenientes para «capturar» clientes de otro banco.

¡A upgradear se ha dicho! 😉

 

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91 Respuestas

  1. Romina andrea dice:

    Tengo platinum del BBVA y pedí el upgrade muchas veces. Pero para la black me dicen q tengo q tener ingresos de mínimo 55.000 y x eso no m la pueden dar

    • jlcota dice:

      Ojo que la Platinum tiene también sus lindos beneficios Romina. Saludos.

    • Alberto dice:

      proba en otra sucursal con otro oficial de cuentas

    • malvif dice:

      Fijate que se de casos que si sos casado y suman los 2 recibos de sueldo te dan el premium world.
      Depende mucho del oficial de cuentas, pero vi casos que caminaron sucursales 2 o 3 sucursales hasta que uno les dijo si.

      En BBVA en eso sos un desastre depende el oficial que te toque es uno u otro banco, en eso prefiero el citi.

  2. Sonny dice:

    Al igual igual que romina, en BBVA te exigen ingresos comprobables (recibo de sueldo en el caso de estar en relación de dependencia) por arriba de XX cantidad de pesos.
    Única manera, no depende solo de pedirlo.

    • jlcota dice:

      Más o menos Sonny, hay veces en que son «creativos», charlá con tu oficial de cuenta a ver si le encuentra la vuelta. Saludos.

      • Sonny dice:

        Quizás algunos si, yo consulté hace 10 días y el mio no fue creativo ?
        En unos meses vuelvo a intentar ?

        Saludos!

        • GustaVo dice:

          Como dicen arriba, proba con otro oficial de cuentas. Yo fui, y el mismo me dijo de sumar ingresos con mi señora, pase de libreton full a premium (con 5 veces mas de limite en cada tarjeta).

        • GustaVo dice:

          Recien vengo del banco para pedir cambio de paquete de cuentas. Para premium world estan pidiendo $140,000 de limite en cada tarjeta. Sumando ingresos de mi señora con los mios llegamos justo.
          La ejecutiva me dijo, que por mas que le pongan toda la onda, si no llegas con los ingresos o no te da el scoring, no hay mucho para hacer.

  3. Romina andrea dice:

    Si tiene sus beneficios, no me quejo… sólo q con la black tendría acceso a los vips que es lo q no tiene Platinum.. ya probé con otro oficial y me mandan con el q tengo asignado… y no me lo quieren dar!!! A seguir esperando!!!

  4. Romina andrea dice:

    O a esperar que me toque un oficial un poco más creativo!!!! Jeje

  5. FLP dice:

    Y…alguien sabe que nivel de ingresos se requiere para un World Premium de BBVA?…Mis tarjetas son de «pobre», jaja

    • Mauro dice:

      Premium World me parece que te piden que califiques a un limite de crédito de más de $ 100.000 en mastercard y 105.000 en visa es decir las tarjetas black.

  6. Mauro dice:

    Cuenta BBVA Francés Premium World: Para cuentas nueva 2 años manteniendo bonificado. Luego se bonificaca como?
    Cuenta Éminent Black del Banco Galicia: se puede bonificar 50%de mantenimiento mensual hablando con oficial de cuenta. Se puede bonificar más?
    Tarjeta Visa Signature del Banco Hipotecario: Se puede bonificar teniendo 3 débitos automáticos de servicio más pago del resumen mediante débito de caja ahorro bco hipo.

    Cuenta Santander Select se bonifica teniendo buenos consumo en la tarjeta y hablando al 0810 con oficiales de cuenta.

    Cuenta Macro Selecta se bonificaca con plazo fijo de 150. 000 me parece. Alguna otra forma ma?

    • Mauro dice:

      Macro selecta… , bonificación del 50% del Paquete Macro Selecta por mantener saldos promedio iguales o superiores a $250.000 y del 100% por mantener saldos promedio iguales o superiores a $350.000.

    • malvif dice:

      Citi te bonifican el citigold, teniendo saldo o inversiones por mas de 400.000 pesos.
      Tambien si se mandan algun moco te bonifican 1 o 2 años jajaj

  7. federico dice:

    Tengo entendido que el mantenimiento mensual de las tarjetas platinum y superiores es cero si en promedio se tiene $25.000 en la caja de ahorro. Esto es asi?

  8. Mariano dice:

    Mauro,2 años Premium World solo se logra si venis de Citibank y los limites en TODO sentido,te dan para caer en la categoria de Premium world.Ademas te dan 140mil kms de regalo,2 años de mantenimiento de cuenta gratis,etc.
    Galicia,me dieron 9 meses de mantenimiento de cuenta 100% y luego a partir del 10 mes,50% de descuento,pero el banco me parecio tan amateur en todos los sentidos,que me borre antes del 8 mes.
    Santander Select se bonifica teniendo promedio de 20lucas de consumo promedio mensual si no me falla la memoria.
    Macro,desconozco.

    • Mauro dice:

      Mariano
      BBVA FRANCES: te discuto la del BBVA PREMIUN WORLD porque me llamaron y me ofrecieron ese paquete con 2 años bonificada y no tengo Citi. Ojo no lo agarre, agarre uno de 3 años bonificado por referencia bancaria pero es PREMIUN solamente no world.
      GALICIA: Esto es lo que me habia dicho el oficial de cuenta: Tenia cuenta y pedi bonificación y me ofrecieron 6 meses 100% bonificado – A partir del 7mo mes 50% de bonificación cumpliendo alguna de las siguientes condiciones: Al menos 1 acreditacion por liquidación de comercio. – Al menos 15 compras con tarjetas de débito o crédito Al menos 8 créditos en cuenta (cheques o transferencias) Al menos 4 débitos automáticos en cuenta y/o tarjeta de crédito Registrar depósitos mayores a $100.000 promedio del ultimo mes. Voy a consultar a ver si puedo sacar 3 meses más bonificados segun lo que me decis.

      • Juan Pablo dice:

        Los clientes que vienen por campaña de «robarlos» de otros bancos, al igual que los del sistema de referidos (no vigente) les otorgan dos años de paquetes bonificados. También para los clientes nuevos que soliciten vía web y el sistema les otorgue por medios automáticos una calificación para un paquete superior (no vía sucursal y demostración de ingresos).
        A los que vengan del Citibank se les otorga adicionalmente 140 mil km LATAMPASS. Varios bancos tienen similares beneficios para los ex-Citi, por ejemplo Macro otorga 40 mil millas en el paquete Selecta, ICBC otorga un prestamo por 2 sueldos a 12 meses a tasa 0%, etc.

  9. Juan Pablo dice:

    Algunos datos más.

    Galicia bonifica al 50% con las condiciones que menciona Mauro a partir del 6to mes. En el PDF adjunto en las condiciones de «referidos» figuran bien los requisitos de transferencias / consumos / débitos automáticos de acuerdo a cada paquete. Para Eminent hoy son 15 consumos, o 5 DA, u 8 transferencias entrantes, o 200 mil pesos de inversión en plazos fijos o fondos de inversión (FIMA). Además hay muchos convenios con empresas y con organismos estatales que bonifican al 100% con metas similares (4 DA o 15 consumos mensuales). También cobrando el sueldo o jubilación se bonifica al 100% como único requisito.

    Macro Selecta lo bonificas con 350 mil en plazos fijos, o al 50% cobrando el sueldo.

    ICBC platinum o Black los bonificas con 250 mil en fondos de inversión (Alpha) o plazos fijos, o cobrando el sueldo.

    Santander te bonifica 1 año al 100% y luego llamando al 0800 en la opción 5 (bajas) podes pedir otra prorroga por un año. Y así sucesivamente.

    BBVA Francés opera por campañas. Hoy por hoy para poder ingresar a cualquier paquete te piden metas de sueldo. Sin embargo, hay campañas que a veces colaboran. Por ejemplo, termino el 1 de noviembre una campaña que simulaba tu sueldo y en función de eso podías ver a que paquete accedías, sin necesidad de demostración de sueldos. Esta campaña bonificaba al 100% el paquete por 6 meses y luego de eso lo continuaba bonificando si había en la caja de ahorro en pesos y la cuenta corriente un saldo promedio de 25 mil pesos, y lo bonificaba al 50% si dicho saldo era de 20 mil pesos. Dichas condiciones solo son válidas para las personas que adquirieron el producto bajo esa campaña, y nadie más. Hoy por hoy para ser Premium World necesitas 160 mil de límite en Visa Signature, 140 mil en MasterCard Black y 12 mil de descubierto en CC. En Premium (platinum) necesitas 95 mil y 80 mil respectivamente, y 6 mil de descubierto en CC.
    Estas condiciones las maneja a placer el banco. La última actualización fue en mayo, así que unos meses más durará.

    Saludos!

  10. Bara dice:

    BBVA PREMIUN WORLD 2 años bonificado, 140, 000 Kms regalo, sin ser del Citi, tengo ademas Selecta del Macro sin bonificar x ahora, y Eminent Black 100% bonificada de x vida.

  11. joni dice:

    consulta, alguien sabe si visa platinum de cualquier banco cubre seguro en alquiler de autos?
    http://www.visa-platinum.com/ar/beneficios/seguro-de-alquiler-de-autos_41

  12. Chicos, info por si quieren agregar al post. Acá en la página del BCRA (http://www.bcra.gob.ar/transparencia/ent010000.asp) pueden elegir los bancos que quieran y comparar los costos de los paquetes.
    Saludos!

    • GustaVo dice:

      Muy bueno el link mikey, segun eso….para cuenta premium necesitas $42,000 (con acreditacion de haberes), y para premium world $80,000 sin acreditacion y $62,000 con acreditacion.

  13. Mariano dice:

    Pregunto,porque dicen Premiun chicos?Es una palabra que ni siquiera existe… 😛
    En todo caso,es cuenta Premium.No Premiun.
    Hoy por hoy,si quieren Premium World en Frances,hasta hace 3 meses,entre ambas tarjetas si uno viene de otro banco,tenia que tener 140pesos de limite en total.Quiza eso ahora lo actualizaron.

  14. Juan dice:

    Hola, consulta ustedes pagan 570 eminent black? Creo que está algo de 835 figura en la página en la parte de comisiones por mes en mi caso me otorgan el 50% de descuento sobre el mantenimiento
    Saludos

    • jlcota dice:

      Hola Juan,

      AR$ 570 + IVA. Nosotros la tenemos bonificada y eso es lo que figura cuando consultamos los ahorros. Veamos si algún lector comenta.

      Saludos

      • Juan Pablo dice:

        Hola chicos, yo la tengo bonificada también pero me figura en los últimos tres meses el precio de $ 690,08, que si le aplicás 21% de IVA te da el monto que menciona Juan de $ 835. Saludos!

        • jlcota dice:

          ¿Cuál será el motivo de la diferencia…? A nosotros nos figuran $690,08 finales por la Eminent Black.

          Saludos

          • Juan Pablo dice:

            Exacto, les bonifican lo que dice Juan arriba de todo, 835 pesos por mes. Les figura bien, el asunto es que 690,08 es el precio sin IVA, y es lo que muestra siempre la pestaña «beneficios» en el home banking del Galicia 🙂

            Saludos!

            • jlcota dice:

              Ahhh, de ahí nuestro error, ahora corregiremos el post. Muy bien la mirada Juan Pablo.

  15. LeoXeneize dice:

    Yo estoy odiando al Banco Francés. En otros bancos tengo cuentas Premium porque el Francés me negó siempre el upgrade a Premium. Y ahora me dicen que tengo demasiado comprometido mi sueldo con respecto a las tarjetas que tengo, que de de baja alguna para ver si me pueden ofrecer el upgrade. Todo al reves, no ven el comportamiento como cliente.

    • jlcota dice:

      La regla general parece ser no pedirles nada a los bancos, y en ese caso, sólo en ese caso, ellos aparecen con ofrecimientos…

      • LeoXeneize dice:

        Si, al parecer juega en contra ir a pedirle a tu oficial que se fije si puede upgradear la cuenta. Encima que en los años de cliente nunca me ofrecieron nada, por eso abrí cuentas en otros bancos. No voy a pedir más nada al francés, si me ofrecen bien y sino mientras me la sigan bonificando la usare cuando me convenga.

        • Juan Pablo dice:

          Lo que tenés que hacer en ese caso es reducir los pagos mínimos en otros bancos. Pagá antes que cierren las tarjetas lo que venís pagando de mínimo y «los compromisos obligatorios» que son la sumatoria de pagos mínimos y cancelaciones de créditos van a bajar, y seguramente califiques para pedir un upgrade. 🙂

          • LeoXeneize dice:

            Nunca hice pagos mínimos, siempre pago total. Por eso digo que no ven el comportamiento como cliente, que nunca me atrase en ningún pago. Lo que me dijo mi oficial es que la sumatoria de límites de todas mis tarjetas era demasiado respecto al sueldo (lo use o no). Pero como dijeron, será cuestión de no ir a pedir y que ellos ofrezcan el cambio.

            • GustaVo dice:

              Lo que quiso decir Juan Pablo, es que antes que cierre la tarjeta (no del vencimiento), haces algun pago adelantado, entonces, en el resumen va a bajar el pago minimo y esto te va a mejorar los compromisos. Otra posibilidad, es dar de baja las demas tarjetas y solo utilizar las del Frances.

  16. Alex dice:

    Leo durante varios meses fui pagando las tarjetas del BBVA antes de las fechas de vencimiento, te diría una semana antes, el total por supuesto, de a poco me fueron incrementando el límite de las mismas y al hacerlo califiqué para el Up Grade. De hecho no lo solicité, llegó un correo interno invitándome a Sucursal a firmar los papeles de Premiun World.. y sin la escala de Platinum. ??

  17. GustaVo dice:

    Recien lei esto…..vayan preparando los billetines

    Comunicamos que a partir del 01 de Enero de 2017 las Comisiones de Mantenimiento mensual del paquete Libretón 17 serán de $110. Y a partir
    del 01 de Marzo de 2017: Movimientos en cajeros automáticos de la Red $21; Movimientos en cajeros automáticos de otras redes $25; Movimientos en cajeros automáticos
    del exterior $47; Reposición y Renovación de Tarjeta VISA Debito $42; Mantenimiento mensual Caja de Ahorro dólares USD 19; Mantenimiento mensual Caja de Ahorro Euros
    16; Mantenimiento mensual de Libretón 5 $120; Mantenimiento mensual de Cuenta Inversor $142; Mantenimiento mensual de Libreton $140; Mantenimiento mensual de
    Libretón Express $180; Mantenimiento mensual de Libretón Plus Gold $250; Mantenimiento mensual de Libretón Plus $278; Mantenimiento mensual de Libretón Plus Gold
    $250; Mantenimiento mensual de Libretón Full $385; Mantenimiento mensual Premium $615; Mantenimiento mensual de Premium World $775; Mantenimiento mensual
    Cuenta corriente pesos $295; Mantenimiento mensual de Francés Proyecto PF $475.

  18. Gerardo dice:

    ¿Qué tal? Acudo a cualquiera que pueda ayudarme u orientarme si es que tuvo una experiencia similar. Tengo una TC internacional del BBVA, la más básica, sin recibo, sin declaración de nada (simplemente dije que ganaba $4000 mensuales y punto). Fui a pedir un aumento del límite, y lógicamente me pidieron recibo de sueldo. Ahora, si ven que yo pago la TC a tiempo durante 3 o 6 meses, ¿no podré pedirlo? ¡Gracias!

    • Alberto dice:

      Te cuento la experiencia de mi señora. Ella tiene una tarjeta Premier del HSBC hace 18 años, la cual siempre se pago en tiempo y forma. Pero el problema es que hace 15 años que dejó de trabajar. En su momento tenía 20000 pesos que eran 20000 dolares de la fecha. Nunca desde que dejó de trabajar le aumentaron el límite y sabes cuanto tiene hoy ? los mismos 20.000 pesos. Siempre que llama por algo, pregunta para ver si le pueden subir el límite y siempre le piden recibo de haberes, por lo que en unos pocos años, le servirá para comprar algunos caramelos.

  19. Esteban dice:

    Perdón mi ignorancia. A partir desde que paquete y hasta cual se puede hacer un upgrade de categoria??

    Muchísimas gracias

    • jlcota dice:

      Hola, Esteban, podés desde cualquiera hacia cualquier otro, hay que hablar con el oficial de cuenta y coordinarlo. Saludos.

  20. GustaVo dice:

    Consulta para los que alguna vez hicieron upgrade de cuentas: saben cuanto tardan en cambiar el paquete? Tengo premium y la semana pasada pedi el cambio a pw, hoy me aparecio el cambio de limites en las tarjetas, pero el paquete sigue figurando como premium.

    gracias

    • Pablo Quilis dice:

      A mi, primero me hicieron el aumento del límite y al mes me hicieron los otros cambios si no recuerdo mal

      • GustaVo dice:

        Gracias, el aumento lo tengo desde ayer…..a esperar entonces que manden los plasticos nuevos. Otra consulta, la de debito es diferente? Porque sigo teniendo la blanca y celeste que tenia con el libreton full, y pide cambio porque esta baqueta.

      • GustaVo dice:

        Hoy pase por la sucursal donde pedi el upgrade aca en mardel, resulta ser que todo es en etapas y se tiene que pasar a la siguiente en forma manual…..ya me aumentaron el limite, ahora hay que pedir los plasticos nuevos y despues armar el paquete. Como mi ejecutivo de cuentas estaba de vacaciones, no habia nadie que hiciera el paso dos (pedir el cambio de plasticos).
        Son de cuarta……deci que el programa latam es muy bueno que sino es para darles un boleo en el or….

  21. Gustavo dice:

    Consulta, los días 1/4 se deberían renovar los cupones de upgrade de latam pass. A uds se les acreditaron? Pq yo sigo sin tener ninguno (el año pasado use los 6).

  22. nicolas dice:

    Realicé el upgrade de un producto bancario (cuenta Gold a Select), ¿puede ser que demore 20 días? Me pareció muchisimo…

  23. Sonny dice:

    Actualizo info sobre los costos de paquetes que recibí de algunos bancos (valores finales, IVA incluido) :

    BBVA desde Marzo 18
    Gold $695.75
    Premium $951.67
    Premium world $1314.97

    ITAU desde Febrero 18
    Gold $474.98
    Personal bank platinum $885
    Personal bank Black $885

    GALICIA desde Mayo 18
    Gold $945
    Eminent platinum $945
    Eminent Black $1265

    La mayoría aumentaron alrededor de un 15% con respecto al anterior valor

    Saludos

  24. Emi dice:

    Consulta, mi pareja tiene en el Frances dos TC (visa y master), nos aumentan los límites, pero seguimos siendo Classic. Ahora cuando el quiso poner mi recibo de sueldo para hacer el salto, le dijeron que no. ya que nos estamos casados, esto es así? Tenemos 15 años conviviendo y dos hijos.

    • jlcota dice:

      Hola, Emi,

      No tenemos un conocimiento detallado de las políticas del banco, pero si el oficial de cuenta le pone onda, ellos tienen algunos mecanismos para poder otorgar el upgrade, charlá con ellos.

      Saludos

  25. Emi dice:

    Okas, la macana es que mi pareja es el titular y el ya no quiere ir.
    Voy a ver si me dan pelota a mi que tengo la extensión, voy a ir con el recibo de sueldo.
    No entiendo porque nos aumentan el limite sin cambiar la TC.

  26. Charlie2019 dice:

    Hola! volviendo con este tema, para elevar el scoring y aspirar a que nos realicen un upgrade de la cuenta (ejemplo BBVA de Premium a PW), ¿sirve dar de baja tarjetas de otros bancos? mejora la situación crediticia y eso mejora el scoring? saludos

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