Viajar gratis por tus consumos con tarjeta: millas, puntos, cashback ¿qué conviene?
El mundo millero ha sufrido en los últimos años varios sacudones, hubo fuertes cambios en los programas de fidelización de los bancos y tarjetas y apareció en escena como novedad el tema del cashback.
Frecuentemente en el blog recibimos consultas del tipo «¿Qué banco conviene para sumar millas?«, algo que no resulta tan sencillo de responder sin hacer algunas cuentas. Pues eso es lo que hicimos en este post, analizamos 4 alternativas y arribamos a una conclusión.
Incluimos en este análisis:
- Millas Aerolíneas Plus: que se obtienen por consumos con tarjetas de crédito del Banco Credicoop, Banco Hipotecario, Banco Macro, Banco Nación, Banco Provincia y la tarjeta de American Express The Platinum Credit Card Aerolíneas Plus.
- Millas AAdvantage de American Airlines: que se obtienen canjeando puntos del programa Uala+ de la fintech Ualá.
- Puntos BBVA que se canjean por descuentos para comprar vía Despegar: que se obtienen por consumos con las tarjetas BBVA.
- Cashback: que se obtiene por los cosumos con tarjetas de fintech cipto como Buenbit, Lemon Cash o Belo .
Hicimos este cuadrito (si estás visitando este post desde el teléfono quizás te convenga girar la pantalla para verlo mejor):
| Considerando una cotización del dólar de AR$ 118 | Aerolíneas Plus | Ualá con AAdvantage | Puntos BBVA | Cripto Cashback |
| Hay que consumir con la tarjeta AR$ | 4,720,000 | 6,960,000 | 9,440,000 | 6,814,500 |
| Hay que pagar de Impuestos por los consumos (sellos) | 56,640 | n/a | 113,280 | n/a |
| Eso permite acumular (millas) | 40,000 | n/a | n/a | n/a |
| Eso permite acumular puntos que se canjean por millas | n/a | 40,000 | n/a | n/a |
| Eso permite acumular puntos que se canjean por descuento en AR$ | n/a | n/a | 136,000 | n/a |
| Eso permite acumular USD en crypto | n/a | n/a | n/a | 700 |
| Hay que pagar de tasa al emitir | 16,071 | 11,800 | n/a | n/a |
| En total hay que gastar con tarjeta | 4,720,000 | 6,960,000 | 9,440,000 | 6,814,500 |
| En total hay que poner en AR$ además de los consumos | 72,711 | 19,470 | n/a | n/a |
Acerca de los resultados:
- Cripto Cashback
- Lo que se obtiene es criptoactivos, normalmente un 2% del monto gastado con tarjeta
- Los criptoactivos (Bitcoin, Ether, DAI, USDT, etc.) cotizan en dólares
- Algunos criptoactivos como el Bitcoin o Ether tienen cotizaciones volátiles, esto puede jugar a favor o en contra, si querés asegurar un valor en dólares las podés ir convirtiendo en stablecoins atadas al dólar dentro de la plataforma, como USDT, UST, DAI, etc.
- Lo que obtenemos es dinero, en definitiva esto nos da máxima flexibilidad, con el dinero podemos comprar cualquier pasaje que querramos
- Además, mientras lo vamos acumulando, podemos generar más dinero con esas criptos, como contábamos aquí: Generar rendimiento con criptomonedas (incluso partiendo desde pesos), a diferencia de las millas o puntos que quedan ahí, muertas y con riesgo de ir devaluándose.
- Al no ser tarjetas de crédito, no es preciso pagar el impuesto de sellos sobre los consumos.
- Aerolíneas Plus
- Lo que se obtiene son millas AR Plus, que luego se canjean por pasajes en el sitio de la aerolínea.
- Tener en cuenta que es MUY DIFÍCIL conseguir cupos para canjear millas en clase promocional, suele haber para clases más caras, que requieren 70.000 millas en lugar de 40.000 millas para un pasaje ida y vuelta a USA
- La variación de la cotización del dólar hará variar la cantidad de pesos consumidos requeridos que consideramos en este cálculo, este programa otorga 1 milla por cada USD o equivalente consumido
- Al ser con tarjetas de crédito, es preciso pagar el impuesto de sellos sobre los consumos.
- Ualá con AAdvantage
- Lo que se obtienen son puntos, 1 por cada AR$ 10 consumido, que luego se canjean por millas AAdvantage.
- Hay que ver cómo se comporta Uala+, a ver si hay buena diponibilidad de canjes de puntos por vouchers de millas AAdvantage, esperamos que sí, pero arrancó hace poco, en la cancha se ven los pingos…
- Al no ser tarjetas de crédito, no es preciso pagar el impuesto de sellos sobre los consumos.
- Puntos BBVA
- Lo que se obtiene son puntos, esos puntos se aplican como descuento al pagar en el sitio de la alianza entre el banco BBVA y Despegar,
- Para este ejemplo calculamos el consumo necesario para obtener 80.000 puntos, lo que, en base a experiencias previsa, calculamos que alcanza para pagar un viaje a Miami de los más económicos.
- La variación de la cotización del dólar hará variar la cantidad de pesos consumidos requeridos que consideramos en este cálculo, este programa otorga 1 milla por cada USD o equivalente consumido.
- Hay que ver qué va haciendo Puntos BBVA, si va variando el valor de los puntos, este programa arrancó hace poco, aquí también aplica: en la cancha se ven los pingos…
- Al ser con tarjetas de crédito, es preciso pagar el impuesto de sellos sobre los consumos.
- Los clientes Platinum acumulan un 5% más de puntos por sus consumos y los Premium Black un 15% más, eso hace que deban consumir menos pesos de los que detallamos en el cuadro anterior.
Hay más opciones para comparar, posiblemente hagamos nuevos posts y vayamos actualizando los resultados. Tendríamos que evaluar Quiero! del banco Galicia con sus alianzas con Iberia y con Smiles, también membership Rewards de AMEX…
Y ustedes, ¿qué programa de fidelización tendiente a lograr viajes gratis están utilizando?
Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información.
También se podría evaluar el programa de Santander Río? Cual es vuestra opinión al respecto?
Siempre fue muy malo.
El programa del Santander se llama SuperClub+ y la subopción en Viajes es poder canjear por millas Smiles Argentina
Cuando yo lo usaba, podías canjear en Despegar como lo have el BBVA
Yo hace muchos años que mantengo el Banco Provincia justamente para juntar millas de Aerolíneas, Plus, creo que es el más conveniente, le saco bastante jugo, en febrero canjeé en clase promocional a Rio, en julio/agosto a Madrid, ambos casos 2 pasajes.
Hay que pagar todo lo posible con tarjeta, poder demostrar ingresos para afrontar los gastos y estar atentos para canjear con la clase promocional.
Debo agradecerles a Uds que en octubre me AVIVARON y pude canjear para Madrid.
Qué bueno, Gustavo,
En este análsis salió 2º, detrás de la opción cashback cripto.
Saludos
Chicos, una consulta. Yo tengo una Uala y nunca la use. Veo que tienen millas con advantage y a mi las millas me vencen en junio. Si la uso una vez y me da aunque sea una milla, se prorroga el vencimiento 18 meses mas? Gracias!
No, Laura, es como Quiero! del Galicia, debés acumular una cantidad de puntos y luego canjearlos por un voucher que te da millas AAdvantage.
Pero es tarjeta pre paga no? la pedí y nunca la usé!!
y Quiero canjeando Avios ? jeje
Lo comentábamos sobre el final, tenemos que hacer más comparaciones, entre ellos Quiero! del banco Galicia y sus convenios con Iberia Plus y con Smiles.
Lo que te quede cómodo!! Lo importante es maximizar el retorno del gasto que se hace si o si.
Si voy a comprar pañales o cargar la sube o pagar un almuerzo… Que junte algo en algún lugar.
La ventaja crypto es que se trata de un activo pero es débito directo y no crédito. Con un 5% de inflación pagar el 1.2% de sellos resulta barato…
Sin duda que en la ecuación entran cuestiones como la inflación, el rendimiento que uno le pueda sacar a los pesos, pero ojo, también se puede obtener rendimiento con crito.
Yo estoy con Santander y canjeo por millas de Gol cuando hay promo (te dan un % extra). Ahora leo esto y me quiero morir! 🙂
Ja ja, no te mueras, uno siempre puede ir ajustando la estrategia.
coincido con el analisis, antes el BBVA estaba entre los mejores, ahora ya no lo uso mas, me pase a hipotecario que aparte de las millas de aerolineas te da bonus el 35% por cuenta black, termina siendo el mas conveniente con ese bonus
Eso del 35% adicional es piola, lástima la sequía de canjes en clase promocional de AR 🙁
Sin embargo
Salió canje promo
Para lima y rio
En abril mayo
Y salió en febrero…
De hecho LATAM es carísimo. Pedía 32 mil esos tramos.
Sí, cuando aparecen es genial; igual, desde AR están bloqueando más los canjes promocionales a Europa y USA.
Hola yo junto puntos rewards del HSBC que luego cambio en TTS por aéreos. Siempre conseguí buenas promos y los puntos los junto con las tarjetas de crédito de titular y las extensiones. Saludos
Bieen, en futuras comparaciones lo podemos incluir.
Que es «TTS» ??
Una agencia de viajes que a partir de hoy se llama Travel Services
No entendí nada, ¿qué conviene para qué? ¿la acumulación de millas smiles no debería incluirse?)
Lo comentábamos sobre el final, tenemos que hacer más comparaciones, entre ellos Quiero! del banco Galicia y sus convenios con Iberia Plus y con Smiles.
Preguntá sin problema sobre lo que no hayas entendido y respondemos.
Ojo que los cashback ademas de tener límite mensual (8k Lemon, 10k Buenbit), te los dan en otras cripto no stables (btc Lemon y varias random Buenbit) de manera que tenes que en la cuenta contemplar la comisión de convertir esas cripto en ARS o Stable (ese 2% termina siendo 1,5 o 1,8% siempre que la cotización de la cripto se mantenga) y que los consumos estén distribuidos de manera que el tope no te deje sin cashback. En meses normales ARS 400k (ej para tope 2% 8k lemon) puede quedar lejos pero en compras puntuales o viajes se supera fácil.
Buena mirada, Juan.
Para el caso de Buenbit los AR$ 500.000 de consumo mensuales sobre el que se puede obtener cashback parece contener las necesides de la mayoría , en caso de gastos mayores se podrá utilizar hasta ese monto para aprovechar inteligentemente y combinar con otra tarjeta tradicional.
Lo de canjear por stables es opcional, alguno puede ver mása atractivo apostar a quedarse con los BTC o ETH, pero sí, en ese caso es un punto a considerar.
Saludos
Hola, Juan. Tengo entendido que en Lemon el cashback máximo mensual es AR$15.000 (son $750.000 en consumos), yo la uso.
Buen dato, lo habrán actualizado.
De todas maneras otros puntos a considerar son el límite de depósitos para fondear la cuenta, que es muy chico (1M anual), y que si bien no pagas 1,2% de sellos no diferís el pago 30-40 días que con la inflación actual no es menor. Ventaja de crédito contra débito/prepaga.
Difícil salvo que repartas en varias billeteras (Lemon + Belo + BuenBit por ej), lo cual es incómodo.
Como dato adicional a tener en cuenta con Belo es que el cashback es variable, entre 0,1 y 21%. En mi caso, en 5 consumos nunca superé el 1,6%, pero estimo que será cuestión de «suerte» que te toque más o menos reintegro.
Se pueden usar las tarjetas de cashback para hacer compras en el exterior?
Sí, sin problemas, tanto de manera física como online.
Aerolíneas Plus y Smiles
En el primer caso debido a que poseo tarjetas de crédito de Banco Nación por mi trabajo, hace un par de años que venia comprando todo con esas tarjetas pero sume muy pocos puntos, conseguí canjear un viaje de vuelta desde iguazú a Bs As, que encima no hice ya que como tenia la opcion de devolverlo preferi volverme antes en micro, pero nunca me reintegraron las millas.
Recientemente me ofrecieron la American Express y empecé a canjear puntos para Smiles, ahora dejé de lado mis tarjetas del Nación y compro todo lo que puedo con la American.
Smiles suele generar muy buenas oportunidades de canje.
Yo use mucho HSBC Rewards y canjeaba por Viajes a través de TTS. Saque varios pasajes de cabotaje (2 por año) por el solo consumo de las tarjetas.
Hoy por lo mismo me saco una vuelta en Karting
Ajajaja
Tengo un montón de millas Latam que acumulé con BBVA. Incluso nos anotamos en el club para poder transferir muchas gratis que se vencían. En este momento estoy intentando abrir cuenta en el Patagonia para poder sumar en smiles. Se están tomando su tiempo para «aceptarme».
También estoy anotado en club smiles con una promo que salió hace unos meses. Tengo millas de AR que no se cuando las voy a usar. De hecho todavía no me devuelven las de un vuelo que cancelaron en pandemia (2020). Así que pocas ganas de sumar por ahí. Y de a poco estoy acumulando con Buenbit y Lemon. Veremos que sale de toda esta ensalada
Una mezcla total…algo va a salir
Buenísimo el análisis, muchas gracias!! Yo junto con la Amex AR Plus (saqué en su momento varios pasajes, ahora casi no la uso, pero viendo el análisis de uds lo tengo que reconsiderar), ICBC club (también cambié varias veces los puntos por vuelos y hoteles a través de Despegar ) y hace unos años tengo cuenta en el Galicia pero todavía nunca use los puntos Quiero!. Así que espero ansiosa al análisis de ustedes (y espero que lo hagan también con el de ICBC club). GRACIAS por toda la info y tips viajeros que siempre nos pasan!!
Gracias a vos por estar, Paola.
Yo tengo un poco de todo. Acumulo millas AR con el Banco Nación, smiles con el Patagonia, uso lemon cash, etc. La premisa es pagar el viaje. Si llego a canjear algo, bienvenido sea, pero no me vuelvo loco con esto.
Bieen, un poco de todo.
Ayer canjee 198000 millas smiles por 2 pasajes directos NYC por American para fines de septiembre 2022. Los gastos e impuestos son aprox $34000 por ambos. Esas millas con las promociones las fui comprando a poco más de la mitad de su valor en $. O sea que pagué $110000 por los 2 pasajes . Estoy chocha!!!!
Total $144000 por 2 pasajes directos con 1 valija incluida
Smles es el programa que mejores oportunidades está generando últimamente.
Buen análisis, todo un tema saber cuál es el más conveniente ya que no hay estabilidad en ningún programa de fidelización. Creo que todos tuvieron muy buenas oportunidades en algún momento, ya sea desde buena posibilidad de canjes en tarifa promo o promo de acumulación de millas, pero ahora, al menos a mi modo de ver, pareciera ser una mejor opción acumular en dinero ya que nos da la posibilidad, ante una potencial compra de un pasaje aéreo, evaluar si adquirirlo directamente en la aerolínea o agencia o bien hacerlo a través de Smiles si es que conviene en ese caso (dependiendo el destino y promoción del momento del club).
En mi caso tengo posibilidad de sumar en AR, Quiero! y Cashback (entre las 3 mencionadas, a pesar de que hayan cambiado los tiempos de los reintegros y sea engorroso tener que cargar la tarjeta en vez de usar directamente con el saldo disponible, al momento prefiero Buenbit porque entregan aleatoriamente entre moneda estable, ETH y BTC y tiene mejor cotización sobre los consumos en moneda extranjera).
Intento usar Buenbit siempre que puedo y todo lo que es con crédito lo dejé para usarlo sólo en los consumos con cuotas o cuando no tengo disponibilidad de dinero, de manera de seguir apostando unos porotos a AR y Quiero!, esperando que en alguna oportunidad aparezcan canjes con la cantidad publicada en promo (ambos programas), los que ahora escasean demasiado.
Una duda que me generó el análisis es que pusieron USD 700 en cashback cripto (en realidad es menos porque la cotización suele ser en valores entre el dólar MEP y Blue), de todos modos, convirtiéndolo a pesos no afecta la comparación, sólo cambia que si consumo $ 4.130.000, no voy a tener USD 700 en mi poder, sino USD 437.
Saludos!
Hola, Fran,
Gracias por el comentario, había un error en un número en la planilla de cálculo que usamos para armar los cuadros.
Saludos
Salgo compras puntuales en cuotas, nada de impuesto al sello de Cocoliso Larreta. Y lo menos posible del 30 y 35% a Afip. Nada de impuestos a esta runfla.
Yo todavia no se que hacer con los puntos acumulados antes de la pandemia.Smiles, Aerolimeas,Iberia Latam.
Smiles y LATAM son los que más probablemnente se vayan devaluando, canjearía esos primero.
AH y me olviadaba. Membership de Amex
hola, yo estoy con el MAcro, pero sin la adhesion a AR plus, conviene la de puntos, ahora el nuevo programa es 1 punto cada $600 de consumo, y el canje luego es 1 punto = 6 millas, lo que representa 1 milla cada 100 pesos.
Pero la estrategia es esperar fechas de promo (que siempre hay como en el hot sale o alguna otra) que duplican las millas y terminaría siendo 1 milla cda $50.
Para el ejemplo que pusieron de canje por vuelo a Miami de 40 mil millas, serían 2 millones de pesos de consumos.
No sé si es mejor o peor que el resto.
Apa, ¡interesante!
Vamos a inclurilo en el próximo análisis
hola, yo estoy con el MAcro, pero sin la adhesion a AR plus, conviene la de puntos, ahora el nuevo programa es 1 punto cada $600 de consumo, y el canje luego es 1 punto = 6 millas, lo que representa 1 milla cada 100 pesos.
Pero la estrategia es esperar fechas de promo (que siempre hay como en el hot sale o alguna otra) que duplican las millas y terminaría siendo 1 milla cda $50.
Para el ejemplo que pusieron de canje por vuelo a Miami de 40 mil millas, serían 2 millones de pesos de consumos.
No sé si es mejor o peor que el resto.
Hola chicos!!! Yo por Quiero del Galicia canjee millas Arplus ,3 pasajes ida / vuelta a Madrid , hasta ahora no lo pude concretar , no tienen lugar en la categoría turista , las millas se vencen en junio , si las quiero de vuelta tendría que pagar u$ 600, tendré que ver qué aparece.Por otro lado el programa quiero creo que se contabiliza: 1 dólar =1punto , por 12000,puntos tenés viaje a miami.
Hola Sil, Quiero! entrega 1 punto por cada 3 dólares consumidos. Lo de los 12.000 puntos a Miami es correcto aunque está difícil para encontrarlo, al igual que en AR Plus encontrarlo por 40.000.
Respecto al vencimiento de millas en AR, fijate qué te conviene hacer en caso de no encontrar ningún canje viable. Acá han comentado de emitir el vuelo nacional más económico posible (por ej. Buenos Aires – Rosario), aún así no lo uses, en ocasiones es una opción viable para renovar el vencimiento de las millas de dicho programa.
Saludos.
La verdad que conseguir un viaje «largo» pura y exclusivamente con consumos, es solo para un segmento que consume mucho y dudo que tenga problemas en pagar los pasajes. Conozco varios casos. Yo prefiero acumular con Club Smiles y a la hora de decidir que tarjeta usar, tener libertad de accion. Como default, uso AMEX: mas flexibilidad con MR, no se vencen, y los consumos anuales a la hora de pelear la bonificacion, pesan mucho. Patagonia es mi segunda opcion, porque la conversion a Smiles es buena, evitas vencimientos al transferirlas, y ademas tengo objetivos mensuales de consumo para el mantenimiento. ICBC/BBVA/HSBC las di de baja hace poco. Sigo en busca de una AMEX en Macro pero todavia me dio pereza ir al banco a ver condiciones, y online no son nada claros respecto a costos, bonificaciones, etc.
Panorama variadito
Hola ,tengo puntos quiero Galicia el año pasado cambie por un vuelo a CABA con pocos puntos, y Aerolíneas Plus con American Express y Visa provincia,ya he canjeado para Usa y Brasil en varias oportunidades ,
Bieeen
Di todo de baja… no me fidelizo mas con ninguna aerolinea. Solo uso la AMEX directa, para acumular Puntos Membership Rewards. Si bien no es muy atractiva la tasa de cambio de los puntos por las millas necesarias en cada uno de los programas de las aerolineas participantes, aproveché hasta la pandemia las promociones para transferir y convertir los Puntos en Avios en donde la realación quedaba casi en 1 Punto igual a 1 Milla/Avios. Hasta ahora y postpandemia, Iberia sigue pidiendo la misma cantidad de Avios para volar a Europa. No sé cuento duraraá… pero hasta ahora es el unico programa que hay en la argentina que no devaluó sus millas.
Esa es una de las grandes ventajas de IB Plus, veremos cuánto dura.
Me fuí de BBVA Premiun World y volví a AMEX hasta ver si aparece algo estable y que sirva.
En estos momentos volví al Hipotecario sumando AR plus con 35% extra,además de HSBC con TTS,Amex MR y sigo con premium World del Francés
Hace una semana que saqué esa tarjeta porque no me convencía ningún programa. Siempre tuve las del Francés pero ahora que desafectó el programa Latampass opté por Amex. Veré cómo me va.
Olvidé comentar que Sancor Seguros también suma Millas Ar Plus al igual que YPF, todo es válido para conseguir pasajes gratis…
No comparto incorporar en el análisis impuestos en algunas opciones y no en otras. El impuesto de sellos impacta en los consumos con tarjetas de crédito si la cuenta bancaria está radicada en determinados lugares. La compra/venta y la tenencia de criptos paga impuesto a las Ganancias y Bienes Personales. Que no lo declaren y evadan, es otra cosa.
Hola, Pablo,
Habría que hacer la cuenta, pero me parece que a la enorme mayoría de la gente le toca pagar el impuesto de sellos sobre los consumos con tarjeta de crédito de acuerdo al lugar de radicación de su cuenta. De todos modos, pusimos la info desglosada para que cada uno considere lo que mejor le parezca considerar.
Respecto de Ganancias / Bienes Personales, tengo entendido que los criterios están divididos en cuanto a la tributación, aunque seguramente pronto la AFIP se ocupe de aclarar ese tema.
Saludos
Junto con mi.marido tenemos una linda ensalada!! Patagonia con Smiles, Bna con Ar; quiero del Galicia y tenemos Latampass que era nuestro programa top. Ahora me estoy dedicando a sacar los débitos automáticos del BBVA y los estaba pasando al Bna. Pero bueno, ahora que leo no se si conviene. Espero ansiosa sus comentarios de los otros programas. mil GRACIAS!!
Hay que evaluar siempre
Yo centralice los gasto con Galicia y hace un mes teniendo 20 mil puntos saque pasaje a roma , por KLM en el mes de agosto y me voy a hacer el “ dolce far niente “ por las playas italianas. Y fue re fácil emitir y ningún problema.
🙂
Hola Pablo! Se pueden acumular millas smiles con alguna asistencia? y si se puede, cómo es?
Hola, está esta nueva alianza: Smiles Argentina: nueva posibilidad de sumar millas con Pax Assistance
Hola! No estoy de acuerdo con varias cosas que se utilizan en la comparación
Cómo primer punto, el impuesto a los sellos lo paga el que quiere. En la mayoría de los bancos hoy la cuenta la podes sacar por internet y podes radicar la cuenta en una provincia que no pague impuesto a los sellos y pedir que te manden las tarjetas a tu domicilio o a otra sucursal
Opero casi con todos los bancos que existen, vivo en BS as y no pago impuesto a los sellos (incluso en banco hipotecario el cambio de provincia lo haces por teléfono)
Dicho esto, tampoco está bien comparar el cashback que solo se tiene cuando pago en efectivo contra una financiación a 30 días con la tarjeta (siempre a 30 días porque hay que tener 4 tarjetas con cortes en diferentes fechas y pagar con laas lejana) porque hoy estamos hablando de que perdes un 5% por pagar cash (costo financiero de adelantar el dinero), o sea que no existe cashback…estás pagando un 3% para usar la tarjeta …o sea que cashback queda descartado porque no es un beneficio sino un costo. NO PAGUEN CON DEBITO/PREPAGA, PIERDEN PLATA!
La comparación tiene que ser peras con peras por lo que debería ser entre tarjetas de credito solamente
En cuanto a cual es el mejor, esto ya es una apreciación personal, me parece que arplus con hipotecario black te da un 35% extra de millas y macro hoy con el plan nuevo de 1 milla por $100 va siendo cada vez más beneficioso con la suba del dólar…y ni hablar cuando salen las promos en donde cambias 1 milla por $50…
Y en cuanto a los canjes, yo solo canjeo promocional y si bien hay que estar atento y meterse seguido siempre he conseguido. (Hice unos 15 canjes de pasajes promo en los últimos 8 años a Miami, nyc, Cancún y punta cana) Inclusive he canjeado 4 pasajes para temporada alta en vacaciones de invierno para este año a Cancún por.40.000 cada pasaje (lo saqué a fin del año pasado gracias al aviso de @ahorrotwit)
Gracias por estos post! Están muy buenos los debates!
Slds
Hola, Sebastián,
Gracias por los comentarios.
En cuando al impuesto de sellos, claro que es posible, pero convengamos que un pequeñísimo % de los clientes bancarios hacen lo que mencionás para evitar pagar el impuesto de sellos, la inmensa mayoría lo paga.
En cuánto a hacer algo con los pesos para pelearle a la inflación pateando el pago de los consumos a 30 días, considerá que también podés hacer lo mismo y mucho más con las criptos que obtenés por cashback, con la enorme ventaja de que podés colocarlas sin restricciones geográficas ni de horarios y mucho menos días de la semana.
Saludos
Es que el error está en mezclar la rentabilidad que puedas tenés con cripto con esta comparación (que además es súper volátil y peligroso porque podes ganar mucho pero también perder mucho)
SIEMPRE salís perdiendo con el cashback en cripto de los consumos
Porque no dispones de tu dinero sino que solo del 2% de cashback
En el otro caso tenés el 100% del dinero 30 días más
Y si lo que te gusta es timbear con cripto, vas a ganar mucha más plata (o perder) pagando con tarjeta de crédito y timbeando durante 30 días ese 100% y no solo un 2% que en realidad es negativo porque tuviste que adelantar el dinero para pagar en efectivo
Es importante que la gente tenga una educación financiera y entienda que en un país con inflación pagar en efectivo (y no tener un cashback mayor al 5/6%) es perder hasta un 7% mensual cómo pasó en este mes.
Acá no hay difernetes interpretaciones válidas es puro análisis financiero
Slds
Hola, Sebastián,
A partir de tu comentario ni bien pueda me detendré a analizar un par de escenarios.
¿Qué hacés con los AR$ durante esos 30 días hasta que cierra la tarjeta, cuántos AR$ más estás logrando sumar?
Saludos
Yo hablo de la alternativa básica y de menor riesgo.. Plazo fijo, plazo fijo UVA o FCI de rescate inmediato. Tasas de entre un 3% a un 6,7% (último índice). Si pagas $100 en efectivo para un cashback del 2% te dan $2. Los pones a tasa del 4% 30 días y te quedan 2,08 al cabo de 30 días. En cambio si pagas con crédito los $100 los dejas al 4% mínimo y a los 30 dias tenes $4.(el doble que el cashback)
Para igualar eso la inversión del cashback te tiene que dar 100% en 30 días…altamente improbable y solo timbeando con alguna cripto rara y con el riesgo también de poder perder la plata…
Ojo, no estoy hablando ni bien ni mail de las criptos, solo estoy haciendo un análisis financiero de que conviene más si pagar con tarjeta de crédito o con prepaga/débito. Slds y gracias por este gran blog!
Hola, Sebastián,
Tomado como base un consumo de AR$ 10.000 y analizando algunas opciones enumeré aquí 3 de ellas:
Colocar el dinero en PF UVA a priori parece mejor opción, pero en el terreno de la realidad habría que tener en cuenta:
El rendimiento del PF UVA obviamente es en AR$, en cambio el cashback cripto y su rendimiento está dolarizado, esto puede ser positivo o negativo a corto plazo según evolucione la cotización de los dólares financieron
El cashback en cripto puede suponer grandes variaciones en su valor medido en USD, tanto positivas como negativas
Independientemente de las ventajas del cashback cripto, no está mal recordar que nosotros sugerimos por varios otros motivos pagar con tarjeta de crédito, sobre todo al estar de viaje: ¿Por qué sugerimos usar tarjeta de crédito en lugar de la de débito estando de viaje?
Saludos
Podrías decirnos que jurisdicción en Argentina NO tiene Impuesto de Sellos? hasta donde llega mi conocimiento TODAS lo aplican para las tarjetas de crédito.
Y algunos bancos te lo cobran en base a donde está ubicada la sucursal de radicación de tu cuenta, no del domicilio del cliente. Es el caso del Macro. Otros. como el Santander te lo cobran en base al domicilio del cliente y no de la sucursal.
Mendoza no paga sellos en las tarjetas de credito …. por ahora
No es correcto, nada tiene que ver el domicilio del cliente con el cobro del impuesto al sello. El impuesto se cobra en función de dónde esté radicada la cuenta. Otra provincia que no lo cobra es Salta, donde tengo radicadas todas mis cuentas y yo vivo en PBA y tengo domicilio en CABA
RATIFICO lo que escribí para corregir a Sebastián y cito mi caso en concreto: soy cliente del banco Macro, el domicilio de mi paquete es en Córdoba y está radicado en una sucursal de CABA. Pago el 1,2% de impuesto de sellos que es la tasa de CABA desde que el impuestador serial lo empezó a aplicar en esa jurisdicción. Hasta ese momento nunca lo aplicaron porque no existía en la CABA. A pesar de tener domicilio en Córdoba JAMAS me aplicaron el 1,5% por la política de ese banco que lo hace en base a donde está la sucursal de radicación. Y por eso nunca quise mudar mi paquete a filial de otra jurisdicción.
Tincho, estás equivocado y no entendiste lo que escribí o te mareaste en los cambios. Yo vivo en BS AS y para evitar el impuesto a los sellos todas mis cuentas bancarias estaban radicadas en CABA. Cuando CABA empezó a cobrar impuesto a los sellos arranque mudando a la sucursal de Gualeguaychú pensando que ahí no cobraban y me cambiaron la alícuota del 1,2 al 1%. Ahí fue cuando averigüe y me enteré que en Salta no lo cobran así que pase las cuentas a las sucursales de Salta. El error en lo que pusiste arriba es que decís que algunos bancos cobran según el domicilio del cliente y además pusiste que hasta donde vos sabías todas las jurisdicciones cobran el impuesto y eso es erróneo, no es correcto. El impuesto a los sellos nada tiene que ver con el domicilio en el que estés viviendo. El impuesto a los sellos lo factura la sucursal a la que tenés adherida tu paquete y en Salta NO facturan impuesto a los sellos. 100% chequeado y RATIFICADO
Sebastián, se puede hacer On line lo de cambiar la sucursal del banco? O fuiste presencial?
Sebastián, quien no ha leído y/o interpretado cabalmente lo que postié sos vos pues yo lo he planteado como pregunta y está el SIGNO DE INTERROGACION al final. Lo que luego aclaro y para eso cito la frase en inglés, to the best of my knowledge, es porque varios medios así lo decían y por eso requería verificación. Has confirmado sobre Salta y otro lector sobre Mendoza que no lo cobarn sobre las tarjetas de crédito.
Por lo otro, sobre si el impuesto de sellos se aplica en base al domicilio del cliente o si en la sucursal de radicación, mi experiencia es contrapuesta con 2 de los bancos con que opero. Y lo digo en base a lo que hacen en la práctica. Es que eso depende las leyes y regulaciones de cada provincia porque son tributos provinciales.
Además, hay bancos que para cambiar la sucursal de radicación te exigen empezar todo desde cero, implica un nuevo CBU y número de cuenta.
Muy buen análisis chicos.
Mi estrategia es la siguiente:
1) Consumos locales: Banco Macro con muy buenas promos y la mejor equivalencia del mercado de puntos a millas AR Plus:
-AR$ 600 = 1 punto
-Luego de la batalla campal del otro día, le ganamos a Macro sin pelear casi nada, y subieron la equivalencia de 1 punto = 5 millas a 1 punto = 6 millas. Así que en época normal conseguís 6 millas x 1 punto, o sea por AR$ 600. Cada milla AR$ 100
-En época promocional, esperemos que vuelva, te da el doble de millas por la misma cantidad de puntos. Con lo cual cada milla queda a partir de un consumo de AR$ 50, la mejor equivalencia del mercado.
Macro aparte, tiene geniales promos locales, incluso descuento por cada una de las compras hechas con MODO
Y te da Visa y una linda Amex Black.
2) Consumos locales, muy buenas promos con Banco Patagonia, y salas vip PP y LK ilimitadas, incluso para los adicionales de las mastercard.
3)Consumos en el exterior, Banco Hipotecario, 1,35 millas AR Plus por cada dólar gastado.
4)Amex directa, puntos MR, se compran cada tanto o se consiguen contratando seguro de vida o similares a Zurich, o pasando débitos automáticos de obra social o impuestos
Básicamente, los puntos MR son para guardar, porque no tienen vencimiento. Eventualmente, la mejor transferencia es 1 a 1 en época promocional a AR Plus
5)Banco Nación, lo básico, con muy buenas promos y 1 dólar de consumo = 1 milla AR Plus
6)BBVA, insisto que el programa de puntos es excelente, tienen mejores promos que Galicia y mejor llegada al público usuario. Y la gente ya está enganchada de antes con la alianza con Latam.
Lo pésimamente malo es la alianza con Despegar, con sobreprecios de un 25% respecto del mismo vuelo en la aerolínea, y promociones inexistentes o engañosas.
No les costaría nada ampliar las posibilidades de transferencia, agregando otros programas como Smiles, o similares.
7)Galicia con Puntos Quiero. Es muy difícil juntar puntos, cada vez más. Hoy tiene dos posibilidades de transferencia y muchas veces conviene más usar los puntos en Avantrip que en otro programa.
Avios de iberia, implican que si se usan en vuelos de Iberia gastarás fortuna en tasas, 220 euros entre ida y vuelta Buenos Aires-Madrid. Con esa plata casi compramos un vuelo completo en Smiles.
Si usás los avios para vuelos de Aliada, algunos convienen, pero son muy específicos.
Y sino, pasarlos a Smiles a un ratio de al menos 10.000 puntos para conseguir al menos 30.000 millas + bonus (siempre debe haber) + millas por antigüedad en el club (no olvidar este último).
8)ICBC tiene unos puntos pedorros. Pero no se olviden de sus accesos ilimitados a salas vip, excelentes descuentos en promos locales y premios por apertura de paquete.
Recuerden, ICBC está comenzando a asomar la cabeza de nuevo, y se viene con todo.
9)HSBC, un banco muy caro, con poquísimas posibilidades de bonificación y con puntos que sirven para muy poco y que es muy difícil obtener.
10)Itaú, un banco que prácticamente no cobra nada a sus clientes, programa de puntos malísimo, pero muy buenas promos locales, y algunas cosas interesantes,
11)Cuenta Ciudad del Banco Provincia, muchos muchísimos reintegros altos por compras en el super, carga de la SUBE y otros que nos gustan.
12) Millas AAdvantage, no tengo Ualá, y no creo que valga la pena juntar tantos pagos para un voucher de 1000 millas, que se consigue con una simple asociación al wall street journal o similares.
Básicamente, nadie vuela por consumos. Siempre las millas se consiguen de otra manera. Por lo tanto, el banco hay que elegirlo por sus beneficios más allá del ratio paupérrimo de millas que te da a cambio de tus altísimos consumos.
Buen análisis como siempre
hay una cuenta Ciudad en el Banco Provincia?
jaja no, Cuenta DNI, mandé fruta, casi a la 1 am, despierto desde las 6 am del día anterior, jaja
hola que tal y por smiles? que banco recomiendan para sumar puntos? en mi comparativa estoy entre comafi y galicia quiero. que dicen ustedes?
No saqué cuentas, pero parece mejor el Patagonia
dale lo voy a ver ahora!!! muchas gracias!
Patagonia? No, tiene un programa malo…
Solo tiene algunas promos puntuales buenas pero el mejor ratio de millas está en hipotecario con el 35% extra de pack black y en macro 1 milla cada $100
Yo prefiero pasar a Smiles que a AR Plus
el Macro está cambiando los ratios, al menos en Macro Premia ahora es cada 600 Pesos de consumo. Lo dicen en la casilla de correo ubicada arriba a la derecha de Homebanking
Ninguno de los dos…perdes plata con ambos…macro o hipotecario tenés que usar…todos los otros bancos solo se deben usar para promos puntuales que no se puedan aprovechar en los 2 que te dan mejor ratio de canje
desgastante, agotador solo leer!!!! gracias x el trabajo chicos, pero ……paso{
Buen día chicos! Alguien sabe si aerolíneas ofrece de nuevo pasajes de puntos más pesos? Los leo! Gracias
No que sepamos
Hola, vine aca porque busque y es lo unico que escribieron parecido sobre el tema. Mi pregunta es…tienen LemonCard ?? La usaron en el exterior ?? Que experiencia tuvieron ?? Me gutaria saber mas que nada sobre impuestos o deducciones a la hora de usarla. Que cotizacion les toma, por ejemplo si pagan con USDT o USDC ??
GRacias chicos !!
No tenemos la Lemmon, pero usamos otras. Funcionan sin drama como si estuvieses acá. Tema cotización no se como es Lemmon