Cómo pagar la tarjeta con dólares y evitar pagar los impuestos

Cuando se realizan consumos con tarjetas de crédito emitidas en Argentina esos consumos van a parar a dos lugares diferentes dentro del resumen de cuenta:

  • Los consumos en pesos van al saldo a pagar en pesos
  • Los consumos en moneda extranjera van al saldo a pagar en dólares
    • No importa si gastamos en reales, euros o libras esterlinas, estos son convertidos a dólares según la relación de la cotización de esas monedas con el dólar estadounidense y terminan siendo dólares a pagar en el resumen

Impuestos que aplican a los consumos con tarjeta en moneda extranjera

Actualmente sobre los consumos en moneda extranjera se aplica:

  • el 30% por el Impuesto PAIS (Para una Argentina Inclusiva y Solidaria)
  • el 30% por la Percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales
    • Esto último se puede tomar como pago a cuenta de esos impuestos o pedir la devolución a AFIP si es que no nos corresponde pagarlo. Es TODO un tema el de la devolución, a veces tarda mucho y hay casos en los que nunca devolvieron.

Cómo se calculan los Impuestos sobre los consumos con tarjeta en moneda extranjera

Estos impuestos se calculan multiplicando la cantidad de dólares consumidos por la cotización oficial y aplicando sobre el resultado los porcentajes que detallamos más arriba. Estos dos impuestos van a parar al saldo en pesos del resumen de la tarjeta.

Veamos un ejemplo, supongamos que:

  • Gastamos AR$ 100.000 en pesos
  • Gastamos USD 500 en dólares
  • La cotización del dólar al cierre del resumen es de AR$ 830

El saldo en pesos será de:

Los AR$ 100.000 que consumimos en pesos

más el Impuesto PAIS: (500*830) * 30% = AR$ 124.500

más la Percepción Ganancias / Bienes Personales : (500*830) * 30% = AR$ 124.500

Total: AR$ 349.000

El saldo en dólares sería simplemente USD 500.

Cómo conviene pagar el saldo en dólares de la tarjeta de crédito

A la hora de pagar el resumen tenemos dos opciones:

  • Pagar todo con pesos, tanto el saldo en pesos como el saldo en dólares
    • En ese caso, suponiendo que el dólar minorista cotizara a AR$ 830 al momento de realizar el pago, pagaríamos los AR$ 349.000 + USD 500 * 830 = AR$ 764.000
  • Pagar con pesos el saldo en pesos y con dólares el saldo en dólares
    • En caso de pagar el saldo en dólares con dólares no corresponde pagar los impuestos, por lo tanto restaríamos del saldo en pesos los importes correspondientes al Impuesto PAIS y a la Percepción de Ganancias / Bienes Personales, al cuenta sería:
      AR$ 349.000 – AR$ 124.500 – AR$ 124.500 = AR$ 100.000
    • Aparte pagaríamos los dólares, hoy esos dólares se pueden conseguir por aproximadamente AR$ 1.000 cada uno (comprando dólar MEP o cripto como explicamos más abajo) por lo tanto serían USD 500 * AR$ 1.000 = AR$ 500.000
      • Nota: estas cuentas son al día de hoy, siendo la Argentina lo impredecible que es, hay que revisar siempre qué valores son los que están vigentes al momento de hacer nuestras cuentas y comparaciones.
    • Noten que en este caso de pagar con dólares terminamos pagando AR$ 600.000 en total frente a los AR$ 764.000 que nos costaría pagar todo en pesos

Cómo hacemos para pagar con dólares el saldo en dólares de la tarjeta

  • Restamos del saldo a pagar en pesos los importes correspondientes a los impuestos: el 30% del Impuesto PAIS y el 30% de la Percepción de Ganancias / Bienes Personales
  • Pagamos el saldo en pesos resultante, luego de haber restado los importes del paso anterior
  • Hacemos stop debit, para evitar que en el momento del vencimiento nos cobren esos impuestos que dejamos sin pagar
  • En el próximo resumen vendrán los impuestos en negativo, esos que dejamos sin pagar
    • Nota: Algunos ejecutivos de cuenta están informando a sus clientes que deben pagar los impuestos de todas maneras y que en el próximo resumen vendrán descontados y que si no los pagan entrarán en mora y les cobrarán intereses. Algo que yo discutiría a muerte; el impuesto no corresponde, no se paga; cualquier otra cosa es error del banco y debe solucionarlo. En el Galicia lo hice así , los dejé sin pagar y lógicamente no cobraron intereses.

Importante: el pago del saldo en dólares con dólares debe hacerse en el período entre que se emitió el resumen de cuenta y el vencimiento del mismo.

Ejemplo en el banco BBVA

Por ejemplo, en este banco, para pagar el saldo en dólares con dólares que tenemos en nuestra cuenta la cosa es así:

Desde el home banking vas a la opción de pagar la tarjeta y elegís pagar el saldo en dólares:

Luego elegís pagar DESDE LA CUENTA EN DÓLARES:

Decile que no querés que te haga el débito automático por lo que te queda por pagar, acordate de que restarás del saldo en pesos el importe de los impuestos y dejarás esos importes sin pagar.

Si tenés la tarjeta en débito automático, hacé el stop debit, por lo que te dijimos recién:

¿Cómo juega la devolución de las Percepciones de Ganancias / Bienes Personales?

Dependiendo del tipo de contribuyente que cada persona sea, las Percepciones de Ganancias / Bienes Personales se pueden descontar del saldo a pagar de esos impuestos. Si no tributás esos impuestos, podés solicitar a AFIP su devolución. Cuánto tardan en devolverlos es un misterio, incluso hay gente a la que nunca se los han devuelto.

Post relacionado:

Ahora conviene comprar dólar MEP o cripto, no pagar el saldo en dólares de la tarjeta con pesos

 


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309 Respuestas

  1. Susana Lago dice:

    Buenas tardes. Excelente blog. Quería saber si alguien compró pasajes desde Argentina por la página de Iberia, y si poniendo como ubicación USA, en el resumen viene en $ o en u$s. Simplemente quería confirmar que fuera así, ya que llamé 2 veces a Iberia y me dieron 2 respuestas distintas. Muchas gracias!

  2. fatima dice:

    Hola, yo compré hace un mes vía Iberia.uy( o sea Uruguay), y me llegó el resumen en dls sin ningún problema

  3. Guillermo dice:

    Buenas, si ya hice el stop debit, y quiero pagar en usd pero no tengo cuenta en usd en el banco de la tarjeta (si tengo en otro banco).
    Como puedo realizar el pago usd?

  4. maria dice:

    Hola, te hago una pregunta. Yo tengo un saldo a favor en dólares en la tarjeta. Hice una compra y efectivamente me la restaron de los dólares que tenia a favor pero igual me cobraron los impuestos. Esto es porque la plata ya estaba depositada en dólares. No es que pague entre el cierre y el vencimiento.
    Me devuelven los impuestos igual?
    GraciAS

  5. Mati dice:

    Que buena info. Voy a tratar de hacerlo con el BBVA este mes. Pero así rápido no encontré donde está el Stop Debit. Debo buscar mejor. Gracias!!

  6. Matias. dice:

    Buenas! Consulta, tengo ya los usd en mi cuenta en usd de BBVA.
    Pero al querer pagar el saldo en dólares me da solo la opción de pagarlo en pesos, haciendo la conversión, no me deja seleccionar la cuenta en usd. Eso ya es tema del banco? O faltará seleccionar algo en la app. Primera vez que hago esto. Gracias.

    • jlcota dice:

      Probá de nuevo, ayer mismo pagué el saldo en dólares del resumen de mi tarjeta del BBVA desde mi caja de ahorro en USD.

  7. Silvana dice:

    A mi me pasó con el ICBC y era porque si bien ya había pasado la fecha de cierre hacía unos días y ya veía el resumen, todavía no me habilitaba a pagar con mi cuenta en uss. Ya estaba por ir al banco a preguntar y al día siguiente ya me habilitó. Mi consejo es que si todavía estás con tiempo antes del vencimiento, dejes pasar un par de días, pero si ya estás cerca del vencimiento entonces preguntá en la sucursal.

  8. Agustina dice:

    Hola! Me comento un agente de BBVA de San Juan que debería pagar el impuesto y después lo devuelven a la caja de ahorro en pesos, yo deje el saldo de los impuestos sin pagar, esta bien? como les fue a ustedes haciéndolo de esa manera?

  9. Maria Victoria Recalde dice:

    consulta, yo pague los dolares ANTES del cierre del resumen y efectivamente me reclaman el pago de los impuestos. Queria saber en qué resolucion figura que si o si se debe pagar entre la emision del resumen (cierre) y el vencimiento? o es sólo un tema operativo del banco?No hay ninguna manera de reclamar? es el santander Rio

    • Pablo dice:

      No se la resolución, pero todos los bancos hacen lo mismo.

    • Ana dice:

      Maria Victoria.
      Si existe una resolución de afip. Fíjate en mis comentarios anteriores que hasta copié la respuesta que me dió afip a una consulta por este tema.
      Yo, con mucho esfuerzo, logré que el banco nacion me devuelva los impuestos. Ahora estoy con coprec, porque no me devolvieron los intereses. Pero ya me dijeron que lo van a resolver favorable en la primer audiencia que tuve con mi conciliadora y la abogada del banco. Así que reclama!!!! Sino hace lo que hice yo, denuncia en coprec. Suerte!!!

    • ANA dice:

      Maria Vicotria, aca encontre la respuesta con la resolucion de Afip, te la copio

      Le informamos que el artículo 3° de la Resolución General N° 4659 (AFIP), sus complementarias y su modificatoria, señala que la percepción será aplicable en la medida y proporción que se abonen en pesos las operaciones alcanzadas por el impuesto.
      Por otra parte, el artículo 10 de la mencionada Resolución General establece que cuando no corresponda la percepción practicada, el adquirente, prestatario y/o locatario podrá solicitar la devolución del
      gravamen percibido ante el agente de percepción correspondiente, presentando los antecedentes que justifiquen su petición, operación que quedará sujeta a las medidas de control que implemente este
      Organismo.
      Así, definido que la cancelación en dólares no genera el hecho imponible del Impuesto PAIS, no cabe que el Banco perciba dicho impuesto ante ese supuesto.
      Finalmente, cabe al agente de percepción (Banco) establecer los mecanismos o procedimientos para detectar que la cancelación se realiza en dólares y, por ende, que no corresponde practicar la
      percepción, pues se vincula con los sistemas informáticos o procedimientos internos de aquél y no de la AFIP.

      BASICAMENTE DICE QUE SI TE TIENE QUE COBRAR LOS IMPUESTOS CUANDO VOS PAGAS EN PESOS LOS GASTOS EN DOLARES (PORQUE EL BANCO TIENE QUE SALIR A COMPRAS ESOS DOLARES PARA PAGAR LA DEUDA EN USD), AHORA SI VOS LO PAGAS EN DOLARES (ANTES O DESPUES DEL CIERRE -SIEMPRE Y CUANDO SEA ANTES DEL VENCIMIENTO-) NO CORRESPONDEN LOS IMPUESTOS PORQUE NO HAY HECHO IMPONIBLE. SUERTE!!!

  10. Marcelo dice:

    Gente, no se si a alguien le paso, pero estan devolviendo los impuestos con otra cotizacion del dolar (evidentemente mas baja con la que se liquida el consumo) y queda saldo adeudado y genera intereses. A alguien le paso? Tengan cuidado..

  11. Carl dice:

    Buenas noches Vengo a comentarles mi experiencia con el Patagonia. El resumen de MARZO pagué la totalidad en dólares y en pesos (imp. incluídos) por lo cual al mes siguiente el banco me devolvió esos pesos de ambos 30 % pero pasados a dólares con saldo a favor en la tarjeta. El siguiente resumen de ABRIL hice lo mismo Pagué la totalidad en dólares y en pesos En este caso como tenía de gastos 200 dólares y me habían quedado 100 verdes en la tarjeta a favor de MARZO, pagué esa diferencia de 100 DOLARES y nuevamente TODO los PESOS (imp. inc.) En este último resumen esperando la devolución de esos 30 % pagados de impuestos del mes anterior, ME HAN DEVUELTO, SOLO LA MITAD de lo que correspnde, ya que «parece» que NO tomaron en cuenta el pago con saldo a favor que tenía en tarjeta y SI para el caso del pago hecho personalmente para completar el pago total en dólares No se si me he explicado bien. Ah, y ese monto que me devolvieron de los impuestos fueron nuevamente pasados a dólares con saldo a favor en la tarjeta Gracias por la paciencia. Un abrazo

  12. TinchoMad dice:

    Te cuento la experiencia con el patagonia por estos lados, se pago el total de dolares y solo el total de pesos sin impuestos, el pago se hizo entre el cierre y el vencimiento del resumen, al mes siguiente vinieron solamente los gastos de ese mes, sin sobrantes de pesos a favor ni nada ya que al dia del pago el mismo banco o tarjeta realizo las bonificaciones de los impuestos. Saludos

    • Gus dice:

      Gracias TinchoMad por tu comentario, es justo lo que estaba buscando saber ya que pague unos aéreos con Master del Patagonia hace unos días y quería saber bien como hace el Patagonia con el tema de los impuestos cuando tenga que abonar el saldo en dólares con billetes por ventanilla.

    • vanina dice:

      hola ningún impuesto, ni percepción te cobraron? en mi caso no me devolvieron el 21% s/valor pesificado concepto percep iva dto 354/18 y el 2% de percep iibb serv dig bs as

      mastercard banco frances

      fecha vto 10/6
      fecha cierre 30/5
      fecha pago uss 9/6 solo abone los uss y las compras en pesos los impuestos no
      monto compra en uss ALI EXPRESS
      USS 0,99
      cotización 893,50
      Total sujeto a imp. pesificado 884,57
      PERCEPCION IVA DTO 354/18 185,76 21% s/ uss pesificados NO DEVUELTO
      IMP PAIS AR 70,77 8% s/ uss pesificados dev en tarjeta al día siguiente de vto
      PERCEP AFIP RG 4815 30 % 265,37 30% s/ uss pesificados dev en tarjeta al día siguiente de vto
      PERCEP IIBB SERV DIG BS AS 17,69 2% s/ uss pesificados NO DEVUELTO

      no me deja abonar antes del cierre!!

  13. Nicolas dice:

    Hola, tengo una tremenda duda, buscando 2 pasajes a Madrid en Aerolíneas veo que en $ salen 5707523,80, ahora si los busco en la página de UY de Aerolineas salen USD 3925,00, lo mismo ocurre con despegar, simplemente pasando de ARS a USD. Tomando una cotización de $ 1400 x dólar, sale prácticamente lo mismo pagando en dólares o pesos… dónde está el ahorro del impuesto país del 30 % ? Que estoy haciendo mal que no lo veo ?

    • jlcota dice:

      Varió mucho el dólar MEP y en este momento el ahorro no es tal. En Argentina todo cambia de un momento a otro.

      • Nicolas dice:

        Hola me imaginaba que era por eso, pero como siguen publicitando que te ahorras el 30 % pagando en dólares pensé estaba haciendo algo mál. Gracias por la pronta respuesta y felicitaciones por el sitio. Abrazo.

  14. Gabriel dice:

    Hola, una amiga que viajo recientemente me comentó que al pagar con debito en españa/Italia en algunos Posnet le pedían una clave/pin, alguien sabe de qué se trata ?

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