¡Cloname, pero un poquito! Previniendo clonación de tarjetas de débito

Cuando viajamos, ya sea dentro del país como en el exterior, necesitamos realizar pagos y extraer dinero. Como regla general, recomendamos para ello utilizar tarjetas de crédito.

Uno de los motivos de esta recomendación es el hecho de que las tarjetas de crédito agregan una “capa extra” de seguridad ante los fraudes de los que suelen ser víctimas los viajeros. Si nos clonan la tarjeta o realizan una compra fraudulenta, podemos darnos cuenta antes de que llegue el resumen y realizar un reclamo para evitar pagar por ello.

En este otro post les contábamos algunos tips para resguardar nuestras tarjetas de crédito: ¡Cloname ésta! Previniendo clonación de tarjetas de crédito.

En cambio, cuando utilizamos tarjetas de débito y somos víctimas de una clonación la cosa es más dramática, son los casos en que uno escucha ¡Me vaciaron la cuenta! El dinero desaparece, nos quedamos sin él y luego hay recorrer tortuosos caminos para intentar recuperarlo.

Hace un tiempo les contamos lo que nos sucedió en Brasil: Nos clonaron la tarjeta de débito en Brasil parece y sobre la solución: Nos clonaron la tarjeta y el banco nos devolvió la plata.

Hay muchos viajeros que utilizan principalmente tarjetas de débito en sus viajes debido a una diversidad de motivos: son jóvenes que cuentan con cuentas gratuitas o de estudiante, no están habituados a utilizar tarjetas de crédito, prefieren gastar lo que tienen y no endeudarse, etc.

Compartiremos con ustedes unas sencillas técnicas para contener el riesgo al utilizar tarjetas de débito. En lugar de suponer que no podrán clonarnos la tarjeta, nos organizamos de manera tal que, en caso de suceder, el perjuicio sea el menor posible:

Contar con dos cuentas, utilizar una de ellas para pagos e ir transfiriéndole pequeñas cantidades desde la principal

La idea es que si nos clonan la tarjeta nos roben un poquito y no todo el dinero que tenemos en la cuenta.

La operatoria es la siguiente:

  • Debemos operar con dos cuentas, una de ellas será la principal, la “sagrada” en la que tendremos todo nuestro dinero y otra será la secundaria que utilizaremos para ir realizando nuestros pagos mientras estamos de viaje.
  • En la principal depositamos todo el dinero que querramos. Si suponemos que realizaremos un viaje de un mes y consumiremos U$S 100 por día, considerando la cotización actual del dólar de AR$ 16 y pico, deberíamos contar con unos AR$ 50.000.
  • Con determinada frecuencia vamos realizando transferencias inmediatas online y gratuitas desde la cuenta principal a la secundaria. Por ejemplo, podemos transferir unos AR$ 5.000 cada tres días o simplemente utilizar la secundaria hasta que le quede poco y, en ese momento, “recargarla” con una transferencia inmediata gratuita.
  • Estas transferencias las podemos realizar ya sea desde al app del banco en el celular o desde el home banking vía web (más adelante trataremos esto con más detalle).

Un problema con el que nos podemos encontrar es que estas transferencias online deben realizarse en días hábiles y en determinados horarios y cuando estamos de viaje muchas veces no sabemos ni en qué día estamos ni qué hora es en nuestro país. Una solución para ello es planificar la cosa y dejar agendadas transferencias programadas. Siguiendo con los números del ejemplo anterior, podemos programar una transferencia de AR$ 5.000 cada tres días desde la cuenta “sagrada” hacia la secundaria y podemos hacerlo incluso antes de salir de viaje utilizando esa opción en el home banking.

evitar_clonacion_tarjeta_de_debito_transferencia_programada

Contar con una sola cuenta, pero hacer que parte del dinero esté inaccesible a los malos

La idea es la misma, si nos roban, que nos roben poquito. Para ello vamos a ver cómo hacer inaccesible las sumas de dinero más importantes a quien nos pudiera haber clonado la tarjeta.

Veamos algunas alternativas:

  • Fondos comunes de inversión: Si no conocés la terminología, no te asustes, en realidad es algo bien sencillo. La idea aquí es que a través del home banking podemos colocar dinero en un determinado fondo de inversión, hay diversos tipos, pero a los fines de este post prestaremos atención a aquellos denominados de liquidez, que no conllevan ningún riesgo. Algo importante es que cuentan con liquidez inmediata, es decir, podemos retirar el dinero de inmediato, otros demoran 24, 48 o 72hs. Podemos colocar en un fondo de inversión los AR$ 50.000 de los que hablábamos en el ejemplo y el dinero desaparecerá del saldo disponible, no podremos acceder al mismo con la tarjeta de débito. Luego solicitamos online, a través del home banking, el rescate parcial de ese fondo y los pesos se acreditan en el momento en nuestra cuenta y pasan a integrar el saldo disponible. Repasando, sacar la plata de la cuenta y meterla en el fondo se llama suscripción y sacar la plata del fondo y meterla en la cuenta se llama rescate. La buena noticia es que mientras el dinero está en el fondo nos va generando una pequeña ganancia.
    evitar_clonacion_tarjeta_de_debito_fondo_de_inversion_liquidez_inmediataImportante: El tema de los fondos de inversión da para un profundo análisis con varias aristas, aquí estamos recortando la realidad y mirando únicamente estos fondos como un instrumento para “esconder” el dinero y protegerlo de fraudes con tarjetas de débito.
  • Plazos fijos: Está también la opción de constituir plazos fijos online, pero el período mínimo es de 30 días, por lo tanto si nos clonan la tarjeta pueden acceder a una cantidad importante de dinero.
  • Cuenta proyecto: El Banco Galicia tiene una funcionalidad muy útil denominada cuenta proyecto. Pueden crear una especie de sub cuenta, transferirle dinero a ella y en ese momento el dinero desaparece del saldo disponible. Luego pueden transferir desde la cuenta proyecto hacia la cuenta principal y el dinero vuelve a estar disponible.

Configurar el servicio de alertas

Es recomendable configurar en el home banking los servicios de mensajería. Dependiendo el banco pueden elegir que les llegue al correo electrónico o por SMS al celular información sobre los saldos de sus cuentas.

Aquí pueden ver un ejemplo de la opción de suscripción a los servicios de mensajería en el Banco Galicia, destacamos algunas opciones referidas a cuestiones que mencionamos más arriba.evitar_clonacion_tarjeta_de_debito_viajes_mensajeria_banco_configurar_avisos

Se puede solicitar que envíen un mail o un SMS cuando el saldo de una cuenta llega a un determinado importe o programar los días en los que queremos recibir mensajes con el saldo de las cuenta.

Contar con conexión a internet

Salvo que tomen la opción de programar las transferencia antes de salir de viaje como explicamos más arriba, es necesario contar con conexión a internet cuando están de viaje para realizar las transferencias y recibir los correos electrónicos. Aquí les contamos algunas opciones que hemos utilizado en nuestros viajes:

🔒 En cuanto a la conexión a internet, si queremos reducir el riesgo de un fraude online, podemos conectarnos utilizando una VPN, como el servicio gratuito que brinda ultrasurf.us o una extensión para el navegador como SurfEasy VPN. Si bien es recomendable protegerse, debemos contarles que no conocemos a nadie que haya sido víctima de piratería online cuando accedía a su home banking y sí conocemos muchos casos de viajeros a los que les clonaron sus tarjetas físicas tanto de débito como de crédito.

Las recomendaciones “estándar” para prevenir la clonación de tarjetas de débito

El sentido común es un buen consejero y nos trae recomendaciones como no ingresar el PIN delante de otras personas, utilizar preferentemente los cajeros automáticos que se encuentran dentro de los bancos, no perder de vista las tarjetas cuando uno realiza un pago y cosas por el estilo. Lo cierto es que a pesar de ello las tarjetas se siguen clonando y es por eso que aplicamos las técnicas que detallamos en este post.

Reflexiones finales

Sabemos que no es del todo cómodo lo que sugerimos, pero funciona. Y muchas veces la seguridad requiere algunos pequeños esfuerzos o incomodidades. Pensemos en ejemplos de la vida cotidiana como ponerse el cinturón de seguridad, usar casco al andar en moto, etc.

Sugerimos:

  • Siempre que puedan usen tarjetas de crédito, aportan una capa extra de protección
  • Como segunda opción utilicen tarjetas de débito, pero tengan en cuenta las recomendaciones de este post
  • Si necesitan efectivo estando de viaje
  • Lo peor que pueden hacer es llevar pesos argentinos, va a ser difícil cambiarlos y, si lo logran, la cotización será completamente desfavorable.

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34 Respuestas

  1. Federico dice:

    Muy buen post. Yo operó con Galicia y admito que las cuentas proyecto son muy copadas para salvarse de robos por clonación. Incluso creo que te da un interes cada tanto pero la verdad no es muy importante.
    Si alquiler quiere que lo recomiende para una cuenta Galicia mándame sus datos a mi mail y les dan 6 meses gratis y 6 más al 50% si no me equivoco.

    [email protected]

  2. martin dice:

    Excelente nota! Gracias por compartir las sugerencias y consejos!

  3. Alejandro dice:

    Consulta: Por ejemplo, mi tarjeta de debito se debita de la caja de ahorro en pesos. En esa cuenta tengo una caja de ahorro en USD. Puedo depositar en esa caja de ahorro en USD y transferir a la caja de ahorro en pesos cuando necesite, no? En ese caso te cobran por cambiar de moneda creo. La otra opcion es entre cuentas de dos bancos, pero no se como funciona ahi el tema de los cargos por transferencia. Saludos

  4. Alejandro dice:

    Otra consulta: con el tema de Paises Escandinavos y Rusia, que tienen sus propias monedas, como hago? Llevo Euros (lo que me parece mas sensato), dolares, o directamente a sacar de mi cuenta y o tarjetas de credito? Cuanto debere llevar de dinero en efectivo para la entrada a Rusia y despues a Finlandia? Ell problema con los paises Escandinavos y Rusia tienen monedas diferentes, a excepcion de Finlandia que usa Euros (A saber: Rublo, Corona Sueca, Corona Islandesa, Corona Noruega y Corona Danesa) Lo más sensato es ir con una parte de Euros en mano que utilizare en Finlandia y el resto de cajero o tarjeta. Ahora, cuanto debere llevar en efectivo para la entrada a Europa? Saludos

    • jlcota dice:

      Hola Alejandro,

      No estoy seguro de comprender lo del “dinero para la entrada a Europa” ¿Te referís a los requisitos de migraciones?

      Con la tarjeta de crédito podés extraer dinero en moneda local, nosotros extrajimos Liras en Turquía, Coronas en Noruega, etc. todo sin problemas.

      Saludos

      • Alejandro dice:

        Precisamente para requisito de migraciones. Es ese el tema. Cuanto debere llevar de efectivo en mano para migraciones. Esa es la pregunta.

        • jlcota dice:

          Hola, Alejandro. Se supone que tenés que llevar EUR 60 y pico por día, pero no conocemos ningún argentino al que le hayan exigido acreditar contar con el dinero. Saludos.

  5. DiegoK dice:

    Muy buena y completa la info, felicitaciones! Gracias por tomarse el tiempo de armarla, se nota el esmero y la dedicación.
    Saludos!

  6. Maximiliano dice:

    Pero si usas dos cuentas del mismo banco (caja ahorro en $, cuenta corriente en $, o caja de ahorros en u$s)… ¿no usas el mismo PIN? si usas el mismo PIN, pueden tener acceso a todas las cuentas de ese banco. ¿no?… Creo que solo funcionaria con cuentas de distintos bancos

    • jlcota dice:

      Hola, Maximiliano. Nosotros utilizamos dos cuentas de distintos bancos o bien la opción de fondos de inversión que comentamos. Saludos.

  7. SOL dice:

    Muy útil y completa info para evitar momentos desagradables!!! los tendré muy en cuenta.GRACIASSSSS,saludos.

  8. Ric dice:

    Muy buenos los consejos muchachos. Buenisimo ya que nunca lo tuve en cuenta. Tengo galicia y la verdad ni me interese nunca en saber que ostias era la cuenta proyecto, Ja. Uso las de crédito a full en los viajes y la de débito recién ahora desde que se liberó lo del cepo para sacar plata. Así que voy a dejar un poquito en la de la caja y pasar el resto a la proyecto ya que imagino el dolor de cabeza si te la clonan. Aunque creo que aquí hay poco respaldo del sistema bancario para estos casos y por eso hay que hacer las prevenciones del caso. Les cuento que estando un tiempo trabajando afuera, tenía una cuenta donde me depositaban en ese país y utilizaba la tarjeta de débito para los viajes fuera. En un viaje a México la utilice para comprar y extraer. Al mes masomenos me aparecieron acreditaciones varias de un ítem que decía algo como “unidad depto de fraudes” , fueron como 600 pesos mexicanos en ese momento, lo cual me sorprendió ya que ni me había dado cuenta de los débitos y por ende no había reclamado nada, pero me dejó contento primero porque me subió el saldo,ja, también tranquilo, muy satisfecho de ser cliente de ese banco y seguro por sobre todo de sentirme respaldado. Un abrazo y gracias por avivarnos, je

  9. adrián dice:

    Hola!!
    Muy buen post, yo me dedico a los números y es verdaderamente bueno el trabajo que hicieron. Gran orden y esmero en el armado de esta nota.
    Yo uso muchas veces Banco Nación y las transferencias se pueden hacer, desde este banco a otro, cualquier día (incluso sábado, domingo y feriados), a cualquier hora, e inmediatamente aparece el importe transferido en el otro banco. Es una de las pocas y grandes cosas buenas que nos ofrece el Banco Nación.
    Excelente toda la información que nos brindan.
    Saludos.

  10. Tereabril dice:

    Muy buena nota! Gracias por los consejos!

  11. Guada dice:

    Excelente nota! muy útiles los consejos y observaciones que hicieron. Quisiera hacerles una consulta: en la cuenta de mi banco tengo caja de ahorro en pesos y en dólares. Estando en el exterior puedo elegir extraer los dólares directamente o tengo que “vender” los pesos y extraer al tipo de cambio vigente ese día? Gracias! saludos

    • Cintia C. dice:

      Hola, Guada. En el caso del Santander Rio no me permitía sacar los dólares de mi cuenta, tuve que cambiarlos a pesos para sacar dinero y gastar en el exterior con tarjeta de débito. Consultalo con tu banco por si las dudas. Saludos.

  12. Dani dice:

    Unca consulta comunidad viajera! Quiero informarle al banco santandar rio, que mi suegro se va a uruguay con su tarjeta de debito VISA, para que la pueda usar tranquilo… como siempre nunca es sencillo esto… mi suegro no tiene tarjeta de credito, solo debito, y en la pagina de visa, no puedo informar el viaje…

    es necesario informar las tarjetas de debito?

    gracias..

    (no me anda el acento, asi que sepan disculpar)

    • Pablo Quilis dice:

      Yo las he usado sin declarar. Por la dudas y para quedarte tranquilo, podés llamar a VISA. Saludos !

  13. Raul dice:

    Estoy ahora en pipa, Brasil y nos clonaron las tarjetas de débito a mi cuñado y a mi nos hicieron una extracción de $5000 que es el límite diario de las tarjetas por suerte revisamos las cuentas antes de que se cumplan 24Hs, por lo pronto pedimos a visa las bloquee, cuando regrese a Bs Así veré con quién me tengo que pelear!!

    • jlcota dice:

      Lamentablemente es una historia ya común en Brasil.

      Luego contanos cómo cierra la historia Raúl.

      Saludos

  14. Elisabet Martínez dice:

    Muy buena nota, gente de info viajera! Gracias también a los que comentan, nos enriquecemos todos

  15. Joaquín Manino dice:

    En resumen recomendás las de crédito porque ante clonacion tenés los diferentes seguros de visa?
    Y en caso de extracción… Cual es la diferencia de comisión entre la de débito y crédito?
    Gracias.

    • jlcota dice:

      Hola, Joaquín,

      No es porque tengas seguros, sino porque si sos víctima de un fraude no desaparece el dinero de tu cuenta inmediatamente como con las de débito.

      El tema de las comisiones depende del banco y del tipo de cuenta, por ejemplo las Mastercard Black del BBVA no te cobran nada.

      Saludos

      • Joaquín Manino dice:

        Gracias. Me estoy yendo en estos días y mi idea era llevarme reales desde acá para manejarme al principio por las dudas y después allá tratar de pagar todo lo posible con débito. Más que nada para no andar con efectivo y olvidarse de pagar la tarjeta a fin de mes….
        Pero leyendo las experiencias de uds me da miedo y ahora no se si hacer las mini transferencias diarias o hacer todo con crédito…..

  16. Ale M dice:

    buenas. una consulta: a qué se debe la recomendación de extraer dinero en moneda local con la TC, en vez de hacerlo con la TD?

    • Pablo Quilis dice:

      A que si te la clonan, con la de crédito, tenés una instancia antes que te saquen el dinero. La de débito, podrás recuperarlo, pero te lo sacan y luego vemos.

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