¡Qué manera de perder plata con un plazo fijo en pesos!

El otro día, por motivos que no vienen al caso, un familiar de Info Viajera hizo un plazo fijo en pesos argentinos a 30 días en el banco Galicia.

Puso AR$ 70.000 y 30 días después le acreditaron en su cuenta bancaria AR$ 72.129, la diferencia fue de $2.129, un 3% más respecto del dinero que depositó.

Hoy me puse a pensar, ¿y si con esos pesos hubiera comprado dólar blue? ¿y si hubiera comprado Bitcoin?

Así hubiera sido el resultado en cada caso:

Moneda 19/7/2021 18/08/2021 % variación
Plazo fijo Banco Galicia AR$ 70,000 72,129 3.04%
Dólar blue (*) AR$ 180 177 -1.67%
Bitcoin USD 30,847 44,744 45.05%

(*) el valor de compra es uno y el de venta es otro, en el 19/07 se computó el valor a lo que vendían el dólar blue y el 18/08 el valor al que lo compraban si uno lo quería vender.

En síntesis:

  • Con el plazo fijo obtuvo un 3.04% en pesos
  • Con el dólar blue hubiera perdido un 1.67% si los vendía un mes después
  • Con el Bitcoin hubiera obtenido un 45.05% en dólares

Ojo, esto es considerando las variaciones en ese exacto período, no se puede asegurar que siempre vayan a ganar así con el Bitcoin ni con otras alternativas del mundo cripto, es más, hay gente que compró Bitcoin a USD 64.000 y hoy vale un 30% menos.

Un par de cosas para remarcar:

  • La inflación anunciada por el INDEC del último mes fue de un 3%, es decir que, considerando la inflación, ese 3% que «ganó» con el plazo fijo se diluye.
  • En ese período en particular, si hubiera comprado y vendido dólar blue, hubiera perdido plata en comparación al plazo fijo.
  • Tener dólares bajo el colchón no nos hace ganar nada, es más, el poder de compra del dólar va disminuyendo, no como el del pobre pesito argentino, claro, pero va disminuyendo. El canuto en dólares no nos hace ganar nada, a lo sumo, conservar mejor el poder de compra de nuestros ahorros.

Le compartí estas comparaciones y consideraciones a mi familiar y le dejé muy claro lo que puse en un párrafo anterior: que en ese período Bitcoin subió en 45% su cotización en dólares, pero mañana puede bajar un 30% o subir otro 45% más, no hay garantía. Y ahora se puso a investigar sobre el tema, ya leyó nuestra Introducción a Bitcoin y a las criptomonedas (con links, ejemplos y tips) y se abrió una cuenta en Paxful para ir probando de a poco la compra y venta de criptomonedas P2P.

Estuvo repasando este video como para arrancar:

 

Claro que Bitcoin no es la única alternativa para proteger los ahorros y apostar a obtener un poco de rendimiento, cuando esté más canchero podría jugar dentro del mundo De-Fi:

Jugando con DeFi y sus enormes rendimientos (y sus riesgos, claro)

Y también podría considerar opciones no cripto, como lo que fuimos contando con nuestra experiencia en la plataforma internacional de inversiones eToro:

Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas

Ya que estamos, ¿se acuerdan de nuestro experimento de «cápsula del tiempo cripto«? La última vez que miramos venía así:

Info Viajera lanza su propia criptomoneda, en realidad es un token (y hay concurso para diseñar el logo)

 

Y ustedes, ¿qué éxitos y fracasos vienen teniendo con sus inversiones?

 


¡Gracias a Paxful por apoyar la divulgación de contenidos sobre criptomonedas en español!

55 Respuestas

  1. Pate dice:

    bueno, también hay otras opciones mas conservadoras, seguras diría mi abuelo; así como el bit sube también baja x un posteo de alguien… no es para todos los perfiles… lo mas conveniente es que se asesore con un idóneo que tenga en cuenta su perfil, ya que opciones hay y muchas y no tan riesgosas como las crypto… Suerte!

    • jlcota dice:

      Claro, mencionamos allí por ejemplo eToro que te permite invertir en acciones, índices, etc.

      Sin duda cada uno irá delineando su portfolio al ir conociéndose como inversor y por supuesto un profesional puede ayudar.

  2. Matías dice:

    No lo veo tan mal: No perdió contra la inflación y con lo que se le acreditó ahora puede comprar dólar blue, que está en la misma cotización que hace un mes. De USD 389 que hubiera comprado hace un mes, hoy podría comprar USD 400. Ganó USD 11.
    Así cómo el bitcoin subió, podría haber bajado.

    • jlcota dice:

      Depende con qué lo compares, si comparás con lo que rindió BTC fue un desastre.

      • Sabri dice:

        Yo creo que como inversion de corto plazo, le rindio bien en el aspecto que no perdio valor. El BTC justo lo agarro en alza, pero tranquilamente podia haber tenido otro resultado si se mantenia como en los ultimos meses. Con las variaciones que tiene, no se si como alguien con poca experienca me animaria a comprar para tener que vender si o si en un mes, porque puede pasar cualquier cosa. Lo que esta bueno es analizar las opciones que hay, e identificar que una herramienta puede dar resultados distintos depende se la use a corto o largo plazo.
        Aprendo un monton de ustedes con estos analisis, los estoy copiando y estoy haciendo mis propios experimentos con sumas chiquitas XD

        Saludos!

        • jlcota dice:

          Es justamente la idea, Sabri, ayudarnos entre todos a ir conociendo nuevas herramientas e incluso permitirnos cuestionar todo lo establecido. Contentos de que estos artículos te resulten de interés.

    • Ged dice:

      No fue una inversión tan desastrosa lal del plazo fijo x 30 dias. Hace rato que con la inflación reinante y la tasa clavada en 37% anual, te das x hecho si empardás la inflación mensual: mantenés lo que tenías. Y ese 45% que habrías obtenido del BTC en esos 30 días es tan irreal como la pérdida atroz que hubieras sufrido del capital invertido sólo un par de meses atrás

      • jlcota dice:

        Ojo, no es irreal ni mucho menos la variación del 45% en la cotización del BTC medida en USD, lo que sí es sin dudas propia de ese período y, como comentamos en el post, en otro período puede ser muy diferente e incluso perder.

        Pero si comprabas USD 1.000 en BTC en la fecha inicial que pusimos y lo venías en la fecha de venta que pusimos terminabas con USD 1.450 en mano. Bien real.

        Saludos

  3. Sebastian dice:

    Hay una regla básica para invertir. Mayor riesgo es igual a mayor ganancia pero también a mayor pérdida.
    Es sesgado tomar un plazo de tiempo «x» porque si yo elijo el plazo que quiero durante un mismo año te puedo mostrar que cualquiera de la inversiones en un momento dado es mejor que la otra
    Pregúntale al que compro en 65k y vendió en 29k los bitcoin porque necesitaba la plata o porque se asustó…
    Podes hacerte millonario con las cripto pero tranquilo no dormís….
    La única fórmula que vale es la de no meter todos los huevos en una misma canasta. Las inversiones de diversifican y las de mayor riesgo siempre tienen que ser las de menor % en tu porfolio si no querés quedar eventualmente culo para arriba….

    • jlcota dice:

      Y, sí, hay que diversificar y entender en lo que uno se mete, si no es como ir al casino.

      Al menos logramos que nuestro familiar conozca el mundo cripto y tenga más herramientas a la hora de decidir sobre su dinero.

  4. Mauro dice:

    La mejor inversión al menos en Argentina desde Enero a Julio fueron los Cedears, yo estoy bastante con eso. Respecto a las criptos seguro me voy a meter solo que tanta volatilidad me da miedo.

    • jlcota dice:

      ¿Qué CEDEARs te anduvieron mejor, Mauro?

      • Mauro dice:

        Apple con tendencia a subir siempre y Netflix me anduvo muy bien, supongo que la Pandemia influyó. Luego por tema minería la empresa AMD, ojo seguro entraré a las criptos solo que es otra alternativa.

        • jlcota dice:

          Está perfecto, Mauro, no es mala idea diversificar y tener los huevos en distintas canastas.

          Saludos

          • Erica dice:

            Buen día!! Algún foro de los cedears han hecho? Como es la forma de invertir en los cedears?
            Gracias!!

            • jlcota dice:

              Hola, Érica,

              No hemos hecho post, podes invertir en CEDEAR desde tu banco o a través de alguna plataforma de inversiones como Banza.

              Saludos

  5. Ireny dice:

    Yo estuve haciendo algunos plazos fijos pero la tasa era del 37%, que raro esa tasa del 3%, mira que yo puse en diferentes bancos y siempre es del 37%!
    Me da un poco de verguenza ser tan básica en mis inversiones pero las hago asi porque tengo cuotas a pagar fijas en pesos y me quiero asegurar, no arriesgarme a las fluctuaciones de las criptomonedas, algun dia me animaré!

  6. Franc dice:

    Hicieron PF UVA? si te haces una escalera de 3 meses con 3 PF UVA tenes un PF que te vence todo los meses. Tambien el BNA y el Provincia de BsAs, estan dando CA $ UVA (los privados deberian hacerlo pero se hacen los distraidos).
    Yo se que si quiero puedo dejar de leerlos, pero con lo de las criptomonedas, se han vuelto monotematicos. Pero es asi «no sos vos soy yo».

  7. Diego dice:

    Para el que tiene pocos pesos, PF UVA es una opcion. Al menos sabes que SIEMPRE le empatás a la inflación. La desventaja es que son minimo 90 dias.

  8. Juan Carlos dice:

    Hay que diversificar, tengo algo de cripto, pero lo que está funcionando bien son los cedears, por lo menos desde abril a la fecha…

  9. Rober dice:

    Hola, creo que falta el punto de vista del dinero en «mano» ej. Tengo 100mil hoy en mi cuenta bancaria haho el plazo fijo a 30 días. Y compro 100mil en btc, y los quiero en mi cuenta nuevamente en 30 días ya con los fees descontados. Ahí habria que ver el nro.

    • jlcota dice:

      Es recontra variable, podés venderle a un amigo, en una cueva y pagar una comisión, a través de una plataforma P2P y cargarle vos algo arriba… Hoy en día vender cripto es más fácil y rápido que vender dólar de papel.

  10. Charly dice:

    En mi caso hago cauciones cada 7 días, tengo cedears. Y cryptos.
    Hay buenas y hay malas, pero lo que siempre digo no al panic selling… en mi caso tenía 1400 usd en cryptos, bajo hasta 500… ahora va superando los 1000 nuevamente. Es un mercado para no ansiosos, y si estás todo el día dedicado y la estudias ganas cuando sube apostándole y cuando baja también… no dispongo ese tiempo así que solo hold a largo plazo…

    Cauciono cada 7 días así meto el interés y si me hace falta el dinero, espero unos días y se que lo tengo, la tasa es casi igual que el pf.

    • jlcota dice:

      ¿Cómo te resulta lo de las cauciones?

      • Charly dice:

        Bien, ya que es como el PF. Lo uso en Bull market. Pones el monto, y elegís los días que quieras. Normalmente 7 días es buena relación. Y ves la tasa que están pagando actualmente. Ayer metí a 34,5% (anual). Y después de 7 días le sumas tu capital con el interés y así vas sumando interés compuesto. Y tenes el dinero en 1/4 del tiempo del pf. En caso de necesidad

  11. Roberto dice:

    El UVA es Lo único que trabaja con la inflación del mes anterior….y sino los bonos que renegocio el gobierno..están regalados…y sino el novillo…120% el Kg de novillo vivo en 1 año..pero es difícil meter uno en el balcón?

    • jlcota dice:

      Además el novillo hace sus necesidades ?

      Me parece que mejor unas ovejas, al menos me cortan el pasto mientras.

      • Roberto dice:

        Pero x la diferencia prefiero la vaquita

      • Roberto dice:

        Sabes cuánto estaba el Kg de novillo en 2003..$ 2,30..hoy $ 170..y mira que los persiguieron.. imposible..y las vacas vacías (,tuvieron las 22 pariciones) que no valen casi nada las exportaban al interior de China y los vivos cerraron la exportación de esto que solo sirve para hacer sopa y puchero…y te pagaban en dólares..pero en fin que se puede esperar
        El problema hoy como dijo Mendieta..Se te vence el carbón antes por no poder comprar asado

  12. PABLO BELLOTTI dice:

    El problema como siempre es la inlfacion y que no haya inversiones atractivas en pesos. El banco del sol el mes pasado daba 40% de tasa PF, ahora lo bajo al 37.5%. Para aquel conservador que tenga miedo de los bruscas variaciones de las criptos creo que lo mejor es comprar DAI, y dejarlos en buenbit o Nexo.io, con intereses entre el 8 y el 12% anual que para una inversion en dolares, ya que las DAI son stablecoins es una buena tasa.

    • jlcota dice:

      Es buena alternativa, no olvidar que cuando hacés eso perdés el control de tus critpos, si la plataforma cierra, el gobierno le impide operar o lo que sea, tus criptos pueden perderse.

      • PABLO BELLOTTI dice:

        Si eso pasaria con bitcoin o cualquier cripto salvo que las tengas en una billetera fisica. Igual que lindo seria estar en un pais «estable» y poder ahorrar en moneda local. Aca lamentablemente el que apuesta al peso…pierde

        • jlcota dice:

          Hasta los países estables usan dinero fiat, papeles de colores que emiten ellos y que se pueden desvalorizan por la inflación, como pasa en USA, claro que nada que ver con la inflación de Argentina.

          El mundo cripto te permite ser más soberano de tu dinero, no precisás bancos y no necesitás que se meta el gobierno.

  13. JoO!* dice:

    En una ventana de 1 mes.. la unica certeza que le podias decir al familiar es que… si o si.. ganaria un 3% con un PF. no podrias decir lo mismo del blue o del bitcoin. Ahora, si el familiar va de mediano a largo. Vine por los comentarios..a robarles ideas a los lobos de wall street. saludos

    • jlcota dice:

      Tal cual, menos riesgo, menor rendimiento, pero celebro que se haya interiorizado en el mundo cripto, al menos tiene otra herramienta a la hora de decidir qué hacer con su dinero.

  14. Leandro dice:

    Estamos todos de acuerdo que el peso no sirve para nada, y banco a full al BTC, y tengo un portafolio de diferentes monedas, pero es recontra obvio que el BTC te va a dar mucho más rendimiento que un PF en pesos si agarraste la subida desde 30mil a casi 50mil usd jajajajaja

  15. Franc dice:

    Tengo 63 años. Ya haces unos meses casa por medio de donde vivo se vendia un dpto. a U$S 60000, que estime se podia alquilar en unos $20000. Me puse hacer esta cuenta: si vendes los 60000 dolares serian unos $10.000.000. Si haces un plazo fijo (hoy ponele al 34%, tasa que posiblemente no se pueda mantener en el tiempo), estaria rindiendo por mes $280.000. Cuanto se tiene que deteriorar la moneda, para que esto deje de ser rentable: 20000 contra 280.000. Me ayudan a pensar? Puse lo de la edad, por que creo que es importante.

    • jlcota dice:

      Hola, Franc,

      Cuidado con eso, el peso argentino simplemente por la inflación ya está desvalorizándose a un ritmo del 3% – 4% mensual, y lamentablemente una devaluación brusca, como esas que ya hemos sufrido recientemente no es algo que se pueda descartar.

      Saludos

  16. CRISTIAN dice:

    También está la opción de caucionar esa plata en Invertir Online. Debe dar unas chirolas más que el plazo fijo. Hasta hace un año daba bastante más. Por solo 30 días no hay muchas mas alternativas que el plazo fijo, la caución en IOL ó dejar la guita en MercadoPago, poder usarla libremente y recibir unas chirolas diariamente. Todas las otras alternativas de inversión son muy riesgosas y posiblemente, por solo 30 días, se termine perdiendo plata por el margen compra / venta (el spread). Obviamente, uno no sabe como se comportaran las cripto. Si de movida voy a saber que el BTC va a subir un 45% en ese mes, vendo el auto y compro cripto jajaja.

  17. Eric dice:

    Y si los ponía comprando en pesos syp500 (nasdaq eeuu)? Creonque era seguro y ganancias en dls.

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