Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas

En la búsqueda de alternativas para nuestro dinero que respondan a algunas cuestiones básicas como previsibilidad, flexibilidad y libertad, hace algunas semanas dimos con el banco suizo Dukascopy que nos permite abrir cuentas gratuitas de manera online, simplemente con nuestro documento (pasaporte o DNI); si lo solicitamos, incluso nos envían la tarjeta a domicilio en nuestro país de residencia. Todo muy ágil, muy claro y 100% legal.

A diferencia de otras alternativas para abrir una cuenta en el exterior, aquí no es preciso contar con ciudadanía de otro país, ni tener un domicilio afuera para recibir la tarjeta y, por supuesto, no es preciso viajar para poder abrir la cuenta.

Todas estas características provocaron que nuestros lectores abrieran cuentas en este banco. También hay otros que lo están pensando, pero tienen preguntas que les gustaría resolver. De modo que hemos preparado las siguientes preguntas y respuestas para poder ir disipando esas dudas.

¿Cuáles son los costos de las cuentas de Dukascopy?

El producto MCA (Multi Currency Account) que permite dar de alta varias cuentas en distintas monedas (Euros, Dólares, Francos, Libras, etc.) es gratuito, el mantenimiento también.

Si querés, podés pedir una tarjeta Visa o Mastercard, ofrecen tanto versiones virtuales como físicas que te envían a domicilio. El costo de generación/envío de la tarjeta va desde los €9 a los €23 dependiendo de la opción y velocidad de envío solicitada. Luego cobran 1 Franco Suizo mensual (a la cotización actual son U$S 1.08). Pedir la tarjeta es opcional.

Operaciones como recibir dinero en sus cuentas son gratuitas, retirar dinero de un cajero automático con la tarjeta cuesta €2. Luego hay algunos fees asociados a determinadas operaciones particulares, como recibir y enviar dinero a plataformas como Skrill y Neteller; pueden consultar todo el detalle desde aquí: https://www.dukascopy.bank/swiss/fees-limits/#fees

¿Cómo solicito la apertura de una cuenta en Dukascopy?

La gestión de apertura se realiza de manera online: uno se descarga una aplicación (desde aquí), llena la solicitud y luego se confirma con una brevísima videollamada que nos hace un funcionario del banco a través de la misma aplicación.

La videollamada es muy simple y corta, nos preguntan nuestro nombre, fecha de nacimiento y nos piden posar con nuestro documento en mano para tomarnos una foto. Hay lectores que solicitaron realizar la videollamada en español y pudieron hacerlo.

Nota: Si abrís la cuenta desde este link o ingresás el código XXL-YS6 cuando abrís la cuenta en Dukascopy, te regalan a vos y a nosotros DUK+ 5; es su propia criptomoneda, a valores de hoy es un poco más de €7, pero cuando los vendés te cobran una comisión por la primera operación de €4 y pico.

La edad mínima requerida para poder abrir una cuenta es de 14 años, sin embargo, los menores de 21 años deberán adquirir una tarjeta prepaga del banco antes de realizar la video verificación. Como no es posible comprarlas con tarjetas argentinas, deberán recibir una transferencia que le realice un cliente existente de Dukascopy enviándola al número de teléfono de joven interesado en abrir la cuenta.

¿Dukascopy es un banco regulado? ¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Dukascopy es regulado por FINMA como banco y como corredor de valores (securities broker).

¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Los depósitos están protegidos hasta un máximo de CHF 100,000 por cliente. Los pagarés a mediano plazo a nombre del portador en el banco emisor también se consideran depósitos.

La protección de los depositantes en Suiza es proporcionada por esisuisse y el sistema de protección de los depositantes se explica en detalle en la web www.esisuisse.ch

¿Se pueden recibir pagos de clientes por actividades comerciales en las cuentas MCA de Dukascopy? Por ejemplo, ingresos AdSense de Google, comisiones de Amazon Affiliates o pagos de empresas y particulares

Sí, ese es uno de los usos de las cuentas MCA. El poseedor de una cuenta multimoneda puede hacer y recibir transferencias hacia/desde otros bancos, así como también recibir pagos por actividades comerciales. Para aprobar ese tipo de transferencias, el departamento de cumplimiento de Dukascopy puede llegar a pedir información adicional para cumplir la regulación AML.

¿Dukascopy informa automáticamente al organismo impositivo de Argentina (AFIP)? ¿Qué y con qué frecuencia?

El banco Dukascopy participa del Automatic Exchange of Information (AEOI) en acuerdo con la legislación suiza. Argentina y Suiza tienen un acuerdo dentro del marco del intercambio automático de información. Desde Dukascopy reportan toda la información a las autoridades fiscales de su país y son esas autoridades quienes más tarde pasan ese reporte a las autoridades del país donde el cliente reside.

La información que reportan incluye:

  • Nombre, dirección, país de residencia, número de identificación fiscal y fecha de nacimiento o incorporación (tanto del titular como de lo/s beneficiario/s).
  • Número de cuenta, el ingreso bruto anual total y el saldo de la cuenta al final de cada año calendario.

Nota: si bien más abajo sugerimos que consulten a contador/a de confianza, no se asusten porque la AFIP pueda recibir la info, es como ahora que la AFIP sabe que tenés un auto o un departamento, no necesariamente significa que tendrás que hacer declaraciones o pagar impuestos si no superás los mínimos establecidos por la reglamentaciones.

Hay argentinos pensando en irse del país y radicarse en Europa, ¿pueden utilizar Dukascopy para transferir cantidades importantes de dinero a las cuentas de Dukascopy (el de la venta de una casa, por ejemplo)?

Las cuentas MCA están diseñadas para una cantidad limitada de dinero (máximo de USD 100,000), así su funcionamiento es lo más fluido y automático posible. Para montos más altos, ilimitados, el Banco tiene un tipo especial de cuenta, denominada de Ahorro o Banca Privada. Las transacciones de las cuentas de ahorro se procesarán manualmente, no automáticamente, con un estricto control ALD.

Ese tipo de cuentas se pueden solicitar utilizando el chat de soporte del Banco.

¿Qué pasa con el límite trimestral de ingresos en casos así?

El límite Trimestral de MCA sólo se aplica en caso de depósitos regulares en el Banco que se originen con los ingresos regulares del cliente. Cualquier transferencia única de patrimonio acumulado previamente (por ejemplo, proveniente de la venta de propiedad, transferencia de saldo de otra cuenta bancaria del cliente, etc.) está permitida y excluida del cálculo del límite trimestral. Si un cliente quieren hacer ese tipo de transferencias únicas, debe instruir debidamente al soporte de Dukascopy Bank.

¿Entonces se puede aumentar el límite de capital de USD 50.000?

El límite de capital se puede aumentar a USD 100.000 con la condición de que el cliente logre demuestre que puede depositar la suma solicitada en la cuenta. En estos casos, el cliente debe contactar al soporte del banco y solicitar una Cuenta de Ahorros (pueden ver las tarifas en su web).

A tener en cuenta: A partir del 1 de octubre, el banco comenzará a cobrar un 0,4% de los saldos de MCA superiores a USD 50 000 (las cuentas de MCA con saldos inferiores a USD 50 000 seguirán siendo gratuitas).

¿Se puede ganar intereses con los depósitos que tengamos en el banco, ya sea en euros o DUK+?

El Banco no paga intereses sobre los saldos regulares de las cuentas MCA. Sin embargo, un cliente puede ganar una recompensa en EUR o DUK + si adquiere una cierta cantidad de Dukascoins, la criptomoneda emitida por el Banco, y las usa en sus staking programs.

El Banco paga una recompensa en euros por depósitos a plazo de un año en Dukascoins por un monto de 50 centavos de euro por cada Dukascoin. Por depósitos a plazo de tres meses en Dukascoins, paga 10 centavos de euro por cada Dukascoin.

En junio de 2020, la cantidad mínima de Dukascoins a depositar y guardar para participar del programa de recompensas en euros es de 16.000 Dukascoins. La cantidad total de Dukascoins asignada para este programa de recompensas no puede exceder las 100.000 Dukascoins por titular.

¿Qué se puede esperar de la volatilidad del DUK+?

Acá les damos la palabra a ellos:

Dukascoin no es un token estable, su valor puede cambiar, tanto hacia arriba como hacia abajo. Al contemplar la adquisición de Dukascoins, el cliente debe evaluar una posible devaluación de la criptomoneda. La historia pasada de los movimientos de precios se puede rastrear en el sitio web del proyecto (www.dukascoin.com).

Dukascopy se enorgullece de ser el primer banco del mundo en emitir su propia criptomoneda en la cadena de bloques pública. Creemos en el futuro brillante de nuestro token.

¿Es un banco crypto friendly?

Sí, funciona muy bien y sin problemas para operaciones con criptomonedas, lo probamos con exchanges como Binance y Kraken y todo anduvo muy bien.

Aquí contamos un poco más en detalle: Preguntas y respuestas sobre conseguir dólares sin limitaciones y mandarlos afuera (Nos vimos, Cepo)

IMPORTANTE: Sugerimos consultar a su contador/a de confianza para que los asesoren acerca de las posibles implicancias impositivas de operar con esta cuenta. Y si no lo vas a consultar, al menos contale, mirá que si no después no puede hacer milagros.

Y vos, ¿tenés alguna cuenta afuera, estás pensando en ello…?

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Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información.

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270 Respuestas

  1. Emilio G dice:

    Cuál sería la diferencia de elegir la moneda entre euros o dólares de la tarjeta física ?

    • jlcota dice:

      Pues eso, Emilio, en qué moneda la querés, yo como suelo viajar a Europa (o solía) por ahora me pedí una en Euros.

      • Emilio G dice:

        Claro, lo que no entiendo es que si sirve para retirar de un cajero al caso es lo mismo. En un cajero de Usa te da dólares, en uno de Europa te da Euros. Sin importar la moneda de la tarjeta, por eso era la inquietud no le encuentro el sentido.

        • jlcota dice:

          Ellos emiten para diversas personas en distintas partes del mundo, cada uno toma la opción que más adecuada le resulta.

  2. Aldo dice:

    Hola! muchas gracias por la info valiosa de siempre.
    Pregunta: el año que viene voy a aplicar a una visa de estudiante en Canadá, y uno de los requisitos es una «Proof of Funds» (solvencia económica) por lo que necesito acreditar cierta cantidad de dinero en una cuenta bancaria a mi nombre de por lo menos 4 meses de antiguedad. Podría hacer esto con Dukascopy? necesitaría que ellos me den los «bank statements» de los últimos cuatro meses anteriores para presentar al gobierno de Canadá..

  3. Nicolas dice:

    Hola, me abrí una cuenta en Dukascopy, y como tengo que realizar un pequeño pago en Italia, decidí vender en binance p2p 15 euros y que cobrarlos por trasferencia sepa en la cuenta de dukascopy para realizar este pago. El problema es que la trasferencia quedo pendiente, y desde el banco me preguntar quien es a persona que me transfirió y por que razón. Les explique y me dijeron que espere entre 1 y 2 dias laborales. Siempre es así?

  4. Ivan dice:

    Holaa! Gracias por los posts, me sirvió mucho!
    Me quedó una duda, para comprar cosas por Amazon con está tarjeta. También informan acá de la compra? Hay que pagar 30% impuesto solidario?

    Muchas gracias!! si me abro la cuenta usaré si link 😀

  5. Sebastian dice:

    hola! estuve leyendo bastante, tengo una duda, en binance es posible vender Dai por EUR? o si o si tiene que ser BTC? si es que se puede no lo pude encontrar.

    gracias!

  6. Garbo dice:

    Buenas, el PIN de la tarjeta que te llego por teléfono, cual es tu compania proveedora? Parace que con Tuenti no funciona

  7. Sofía dice:

    Hola Jorge, yo de nuevo. ¿Es necesario depositar USD 1.000 mínimo al abrir la cuenta? ¿No puede ser menos?

  8. Javier dice:

    Hola Jorge, ¿la tarjeta es recargable, no? ¿Osea, no utiliza el dinero que está en la cuenta, sino que previamente hay que cargarle saldo? ¿La pudiste probar? ¿Funciona en cajeros de Argentina? Genial el blog.

    • jlcota dice:

      Hola, Javier,

      Sí, es recargable.

      La probé en Amazon, en Binance, todo ok.

      En cajeros de Argentina no porque te pesifican al oficial, algo horrible.

      Saludos

      • Euge dice:

        Buenas tardes, la verdad que siempre leo y re leo para poder aprender. Y les agradezco muchísimo su ayuda. Me quedaron dos dudas sobre las tarjetas antes de pedirlas: Qué vigencia tienen los plásticos?. Cobran algún fee cada vez que cargamos las tarjetas?

  9. Victoria dice:

    Hola chicos!! Ya te go mí dukascopy account!! Ahora a tratar de enviarle dinero alguna opción que no sea con cripto xq tengo los u$ y x transfer bancaria si bien el DKC no cobra el banco acá si y mucho. Próximo paso cuenta forex va llevar tiempo esa. Gracias x todo!!

    • jlcota dice:

      Hola, Victoria,

      Con los dólares podés comprar criptomonedas también, eh.

      Saludos

      • Victoria dice:

        A través de binance ? Quería ver si había alguna forma de no pagar tantas comisiones.

        • jlcota dice:

          Podés transferir los dólares a un exchange local que acepte depósitos en esa moneda.

          O comprar P2P vía alguna plataforma como Paxful indicando que pagarás com dólares.

          Si no, hay grupos de Facebook y hasta cuevas en las que podés realizar la transacción.

          Saludos

      • jlcota dice:

        Podés transferir los dólares a un exchange local que acepte depósitos en esa moneda.

        O comprar P2P vía alguna plataforma como Paxful indicando que pagarás com dólares.

        Si no, hay grupos de Facebook y hasta cuevas en las que podés realizar la transacción.

        Saludos

  10. Daiana dice:

    Hola!
    Vuelvo nuevamente con unas consultas:

    – Quiero pedirme la tarjeta de débiito, pero saben si llega acá mientras estamos en «cuarentena»? Por que no se como está funcionando todo para lo que son cosas traidas del exterior en estos momentos.
    – A medidados del año que viene estaría viajando a UK (espero que esté todo más normalizado para ese entonces). Mi idea es pedirme la tarjeta de débito en USD. Entiendo que al ser USD solo me serviria para hacer compras/pagos allá pero no para extraer USD de un cajero, no? En ese caso solamente podría extraer libras esterlinas, no?

    Nuevamente mil gracias.
    Gracias!

    • jlcota dice:

      Hola, Daiana,

      1) Sí, están llegando las tarjetas sin problemas.

      2) Podrás extraer moneda local del país, en algunos lugares podés extraer U$S con tarjetas internacionales, pero no lo hemos probado en UK.

      Saludos

  11. Javier dice:

    Hola Jorge. ¿Cuantos meses de validez te trajo la recargable que te llegó? Me refiero a cuantos meses podés usarla hasta el vencimiento impreso en la tarjeta. ¿Se pueden pedir dos tarjetas, una en Euros y otra en Dólares?

  12. Alejandro Jesus Molinero dice:

    Hola queridossss. Quisiera saber cuánto demoran en acreditarse los euros desde Binance a Dukascopy? Muchas gracias. Todo los demás de maravilla.

  13. Fernando Godoy dice:

    Te hago una consulta…….pueden transferirme dólares desde Estados Unidos a la cuenta del Ducaskopy y después transferir esos dólares a una cuenta en dólares del HSBC en Argentina?

    • jlcota dice:

      Hola, Fernando,

      No lo probamos, pero no veo inconveniente.

      ¿Estás seguro de que querés transferir esos dólares a tu cuenta argentina? Fijate si no te conviene más con ese dinero comprar criptomonedas y luego venderlas P2P acá si querés tener los dólares.

      Saludos

  14. florencia dice:

    Hola,
    Para recibir pagos hay alguna manera de enviar un link al cliente o como se gestiona, no termino de agarrarle la mano.
    Y la info adicional que te solicitan, a qué se refiere?

    Gracias

    • jlcota dice:

      Hola, Florencia,

      Fijate en Deposit, Bank Transfer, Payment Instructions.

      Saludos

      • florencia dice:

        Eso es para que me envien de banco a banco. Yo quiero saber si me a pueden fondear terceros con su tarjeta de credito

        • jlcota dice:

          Ahh, no, directamente que te compren criptomonedas con tarjeta y luego las vendés y las mandás a Dukas o a donde quieras.

    • Pablo dice:

      Yo use un par de veces para eso Payonner (3% con tarjeta de credito o debito) y sino podes usar el transferencia de SKRILL, pero tu cliente ya tiene que abrirse cuenta y todo eso (que si son clientes de distintos paises es gratis)

      • florencia dice:

        Gracias a ambos. La idea es justamente facilitarsela, mandarle un link, que pague con tarjeta y poder mandar sacar esa plata a algun lado o transformarla en pesos arg al mejor tc posible. Pero quiero una alternativa a paypal

  15. J. dice:

    Te hago una consulta, estoy en alemania y quiero abrir la cuenta de dukascopy pero queria saber de que manera poder depositarles unos dolares cash que tengo, no pude encontrar la info en la pagina. Desde ya muchas gracias!

  16. Matias dice:

    Hola alguien sabe por qué dukas no me permite añadir una tarjeta de crédito débito, probé Mercado pago, Brubank etc y nada

    • jlcota dice:

      Hola, Matías,

      Porque las tarjetas argentinas están bloqueadas para esas operaciones por decisión del gobierno desde fines del año pasado.

      Saludos

  17. Pablo dice:

    Hola buen dia, Consulta estoy abriendo mi cuenta Dukascopy. Necesito fondearla pero hare una transferencia de una cuenta de Usa (no soy el titular) a mi cuenta en Dukas. 1) Se puede hacer? 2) Alguien ha transferido de una cuenta de Uss a su cuenta Dukas y tiene el estimado de cuanto sale la comision?

    • jlcota dice:

      Hola, Pablo,

      Seguramente podés, te sugiero consultar al soporte antes por cualquier cosa que haya que tener en cuenta, atienden rápido y bien.

      Saludos

  18. Garbo dice:

    Buenas, usaste alguna vez la tarjeta para ATM en el exterior? Alguna problematica con el hecho de que sea un PIN de 6 numeros?

  19. Pablo dice:

    Hola! una duda que me surge es porque pasaron las criptomonedas de Buenbit a Binance? no es mas directo comprar en Binance? o no se puede desde Argentina comprar en Binance? Gracias por la info y por la ayuda que nos estan dando!!!

  20. Pedro dice:

    Hola, como esta? recibieron fondos de terceros en sus cuentas? les hicieron problema?

  21. Santiago dice:

    Hola jl como siempre, acabo de leer tu nuevo post de banco Suizo, queria consultarte ya que abri la cta a mi nombre, si es posible adicionar a otra persona tb (mi hno q vive en Barcelona hace 20 años), abra alguna posibilidad ??? gracias como siempre

    • jlcota dice:

      Hola, Santiago,

      Por lo que sabemos en este tipo de cuenta no, pero consultá al soporte, seguro te asesoran sobre otro producto que sirva para eso.

      Saludos

  22. EE dice:

    Hola, una pregunta, vivo en el extranjero y me quiero hacer una cuenta de Dukascopy.
    Necesito hacer un pago en pesos en Argentina. Si uso la tarjeta de este banco para pagar algo en Argentina es al dólar oficial no? Que sería lo mejor?
    Comprar bitcoin con Dukascopy y venderlos en P2P en Argentina (Cotización dólar blue)? Se puede hacer eso? Alternativas sino?
    Un saludo y graciasss!

    • jlcota dice:

      Hola, EE,

      Con la tarjeta de Dukas podés comprar criptomonedas y luego venderlas en un exchange local si querés que vayan al banco AR$ o U$S o si no P2P.

      Saludos

  23. Ale dice:

    Algún banco similar a Dukas pero de Estados Unidos? Gracias

  24. Juan Pablo dice:

    Excelente toda la informacion!, muchisimas gracias. ya abri la cuenta con la referencia de este blog, y pedi la tarjeta (aun no llegó). les consulto, alguno probo de extraer dolares con la tarjeta del dukas en algun cajero de argentina?

  25. Alex dice:

    Otra buena opcion serian los microcreditos con bajo interes garantizados con los fondos depositados y que puedan devolverlo cuando quieran similar a los creditos q da nexo bank buena opcion.

  26. Gauyo dice:

    Hola, recién los arrobaron en Twitter con un comentario que había hecho. Tienen idea si hay algún límite para que transferir desde otra cuenta en Europa? Gracias!

    • jlcota dice:

      Hola, Guayo,

      Esta cuenta arranca con un límite trimestral de depósito de USD 4.000 y un saldo máximo de U$S 50.000. Pero si hablás con el soporte se pueden ampliar, nosotros lo hicimos.

      Fijate en este mismo post desde donde dice: «Hay argentinos pensando en irse del país y radicarse en Europa, ¿pueden utilizar Dukascopy para transferir cantidades importantes de dinero a las cuentas de Dukascopy (el de la venta de una casa, por ejemplo)?»

      Saludos

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