Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas

En la búsqueda de alternativas para nuestro dinero que respondan a algunas cuestiones básicas como previsibilidad, flexibilidad y libertad, hace algunas semanas dimos con el banco suizo Dukascopy que nos permite abrir cuentas gratuitas de manera online, simplemente con nuestro documento (pasaporte o DNI); si lo solicitamos, incluso nos envían la tarjeta a domicilio en nuestro país de residencia. Todo muy ágil, muy claro y 100% legal.

A diferencia de otras alternativas para abrir una cuenta en el exterior, aquí no es preciso contar con ciudadanía de otro país, ni tener un domicilio afuera para recibir la tarjeta y, por supuesto, no es preciso viajar para poder abrir la cuenta.

Todas estas características provocaron que nuestros lectores abrieran cuentas en este banco. También hay otros que lo están pensando, pero tienen preguntas que les gustaría resolver. De modo que hemos preparado las siguientes preguntas y respuestas para poder ir disipando esas dudas.

¿Cuáles son los costos de las cuentas de Dukascopy?

El producto MCA (Multi Currency Account) que permite dar de alta varias cuentas en distintas monedas (Euros, Dólares, Francos, Libras, etc.) es gratuito, el mantenimiento también.

Si querés, podés pedir una tarjeta Visa o Mastercard, ofrecen tanto versiones virtuales como físicas que te envían a domicilio. El costo de generación/envío de la tarjeta va desde los €9 a los €23 dependiendo de la opción y velocidad de envío solicitada. Luego cobran 1 Franco Suizo mensual (a la cotización actual son U$S 1.08). Pedir la tarjeta es opcional.

Operaciones como recibir dinero en sus cuentas son gratuitas, retirar dinero de un cajero automático con la tarjeta cuesta €2. Luego hay algunos fees asociados a determinadas operaciones particulares, como recibir y enviar dinero a plataformas como Skrill y Neteller; pueden consultar todo el detalle desde aquí: https://www.dukascopy.bank/swiss/fees-limits/#fees

Actualización 01/2021El banco suizo Dukascopy empieza a cobrar comisión mensual (pero se puede evitar)

¿Cómo solicito la apertura de una cuenta en Dukascopy?

La gestión de apertura se realiza de manera online: uno se descarga una aplicación (desde aquí), llena la solicitud y luego se confirma con una brevísima videollamada que nos hace un funcionario del banco a través de la misma aplicación.

La videollamada es muy simple y corta, nos preguntan nuestro nombre, fecha de nacimiento y nos piden posar con nuestro documento en mano para tomarnos una foto. Hay lectores que solicitaron realizar la videollamada en español y pudieron hacerlo.

Nota: Si abrís la cuenta desde este link o ingresás el código XXL-YS6 cuando abrís la cuenta en Dukascopy, te regalan a vos y a nosotros DUK+ 5; es su propia criptomoneda, a valores de hoy es un poco más de €7, pero cuando los vendés te cobran una comisión por la primera operación de €4 y pico.

La edad mínima requerida para poder abrir una cuenta es de 14 años, sin embargo, los menores de 28 años deberán adquirir una tarjeta prepaga del banco antes de realizar la video verificación. Como no es posible comprarlas con tarjetas argentinas, deberán recibir una transferencia que le realice un cliente existente de Dukascopy enviándola al número de teléfono de joven interesado en abrir la cuenta.

¿Dukascopy es un banco regulado? ¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Dukascopy es regulado por FINMA como banco y como corredor de valores (securities broker).

¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Los depósitos están protegidos hasta un máximo de CHF 100,000 por cliente. Los pagarés a mediano plazo a nombre del portador en el banco emisor también se consideran depósitos.

La protección de los depositantes en Suiza es proporcionada por esisuisse y el sistema de protección de los depositantes se explica en detalle en la web www.esisuisse.ch

¿Se pueden recibir pagos de clientes por actividades comerciales en las cuentas MCA de Dukascopy? Por ejemplo, ingresos AdSense de Google, comisiones de Amazon Affiliates o pagos de empresas y particulares

Sí, ese es uno de los usos de las cuentas MCA. El poseedor de una cuenta multimoneda puede hacer y recibir transferencias hacia/desde otros bancos, así como también recibir pagos por actividades comerciales. Para aprobar ese tipo de transferencias, el departamento de cumplimiento de Dukascopy puede llegar a pedir información adicional para cumplir la regulación AML.

¿Dukascopy informa automáticamente al organismo impositivo de Argentina (AFIP)? ¿Qué y con qué frecuencia?

El banco Dukascopy participa del Automatic Exchange of Information (AEOI) en acuerdo con la legislación suiza. Argentina y Suiza tienen un acuerdo dentro del marco del intercambio automático de información. Desde Dukascopy reportan toda la información a las autoridades fiscales de su país y son esas autoridades quienes más tarde pasan ese reporte a las autoridades del país donde el cliente reside.

La información que reportan incluye:

  • Nombre, dirección, país de residencia, número de identificación fiscal y fecha de nacimiento o incorporación (tanto del titular como de lo/s beneficiario/s).
  • Número de cuenta, el ingreso bruto anual total y el saldo de la cuenta al final de cada año calendario.

Nota: si bien más abajo sugerimos que consulten a contador/a de confianza, no se asusten porque la AFIP pueda recibir la info, es como ahora que la AFIP sabe que tenés un auto o un departamento, no necesariamente significa que tendrás que hacer declaraciones o pagar impuestos si no superás los mínimos establecidos por la reglamentaciones.

Hay argentinos pensando en irse del país y radicarse en Europa, ¿pueden utilizar Dukascopy para transferir cantidades importantes de dinero a las cuentas de Dukascopy (el de la venta de una casa, por ejemplo)?

Las cuentas MCA están diseñadas para una cantidad limitada de dinero (máximo de USD 100,000), así su funcionamiento es lo más fluido y automático posible. Para montos más altos, ilimitados, el Banco tiene un tipo especial de cuenta, denominada de Ahorro o Banca Privada. Las transacciones de las cuentas de ahorro se procesarán manualmente, no automáticamente, con un estricto control ALD.

Ese tipo de cuentas se pueden solicitar utilizando el chat de soporte del Banco.

¿Qué pasa con el límite trimestral de ingresos en casos así?

El límite Trimestral de MCA sólo se aplica en caso de depósitos regulares en el Banco que se originen con los ingresos regulares del cliente. Cualquier transferencia única de patrimonio acumulado previamente (por ejemplo, proveniente de la venta de propiedad, transferencia de saldo de otra cuenta bancaria del cliente, etc.) está permitida y excluida del cálculo del límite trimestral. Si un cliente quieren hacer ese tipo de transferencias únicas, debe instruir debidamente al soporte de Dukascopy Bank.

¿Entonces se puede aumentar el límite de capital de USD 50.000?

El límite de capital se puede aumentar a USD 100.000 con la condición de que el cliente logre demuestre que puede depositar la suma solicitada en la cuenta. En estos casos, el cliente debe contactar al soporte del banco y solicitar una Cuenta de Ahorros (pueden ver las tarifas en su web).

A tener en cuenta: A partir del 1 de octubre, el banco comenzará a cobrar un 0,4% de los saldos de MCA superiores a USD 50 000 (las cuentas de MCA con saldos inferiores a USD 50 000 seguirán siendo gratuitas).

¿Se puede ganar intereses con los depósitos que tengamos en el banco, ya sea en euros o DUK+?

El Banco no paga intereses sobre los saldos regulares de las cuentas MCA. Sin embargo, un cliente puede ganar una recompensa en EUR o DUK + si adquiere una cierta cantidad de Dukascoins, la criptomoneda emitida por el Banco, y las usa en sus staking programs.

El Banco paga una recompensa en euros por depósitos a plazo de un año en Dukascoins por un monto de 50 centavos de euro por cada Dukascoin. Por depósitos a plazo de tres meses en Dukascoins, paga 10 centavos de euro por cada Dukascoin.

En junio de 2020, la cantidad mínima de Dukascoins a depositar y guardar para participar del programa de recompensas en euros es de 16.000 Dukascoins. La cantidad total de Dukascoins asignada para este programa de recompensas no puede exceder las 100.000 Dukascoins por titular.

¿Qué se puede esperar de la volatilidad del DUK+?

Acá les damos la palabra a ellos:

Dukascoin no es un token estable, su valor puede cambiar, tanto hacia arriba como hacia abajo. Al contemplar la adquisición de Dukascoins, el cliente debe evaluar una posible devaluación de la criptomoneda. La historia pasada de los movimientos de precios se puede rastrear en el sitio web del proyecto (www.dukascoin.com).

Dukascopy se enorgullece de ser el primer banco del mundo en emitir su propia criptomoneda en la cadena de bloques pública. Creemos en el futuro brillante de nuestro token.

¿Es un banco crypto friendly?

Sí, funciona muy bien y sin problemas para operaciones con criptomonedas, lo probamos con exchanges como Binance y Kraken y todo anduvo muy bien.

Aquí contamos un poco más en detalle: Preguntas y respuestas sobre conseguir dólares sin limitaciones y mandarlos afuera (Nos vimos, Cepo)

IMPORTANTE: Sugerimos consultar a su contador/a de confianza para que los asesoren acerca de las posibles implicancias impositivas de operar con esta cuenta. Y si no lo vas a consultar, al menos contale, mirá que si no después no puede hacer milagros.

Y vos, ¿tenés alguna cuenta afuera, estás pensando en ello…?

Actualización: Pueden mirar este webinar en español realizado por Dukascopy, enseñan las funciones de la cuenta y responden muchas dudas:

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Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información.

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521 Respuestas

  1. Beatriz dice:

    Hola. Queria saber si al descargar dukascopy 911 me van a sacar el salario que cobro con tarjeta macro (Argentina)

  2. Facundo dice:

    Si necesitan una mano háblenle a Sonny!! Me re dio una mano, más que nada con los 30EUR que te pide. Mil gracias a todos.

  3. Martin dice:

    Hola, para validar mi identidad,me hicieron la videollamada en ingles y la mina estaba con poca paciencia, el internet no era bueno. ademas me dijo que me espere alguien que hable español para activr la cuenta. Alguno tuvo una experiencia similar? podré validarme para abrir la cuenta? si tengo euros en mi futura cuenta dukas, puedo retirarlos cuando este en Europa? gracias y muy buen blog, mucha data importante!!!!

    • jlcota dice:

      Hola, Martín,

      A nosotros no nos pasó, pero veamos si algún lector comenta.

      Sí, podés retirar EUR de cajero cuando andes por Europa o USD cuando andes por USA, o la moneda local del país que sea.

      Saludos

      • Martin dice:

        Gracias. te cuento que al otro dia me llamaron en español, duro 2 minutos y la cuenta todo OK, ya la tengo activa. Aprovecho para consultarte si desde Saldo puedo enviar directo a DUKAs xq el IBAN en saldo me dice que es incorrecto.
        Gracias por la guia.

  4. Ale B dice:

    ¿Ya tenes tu cuenta en Suiza pero necesitas tener mas ingresos mensuales que el limite permitido?
    ¿Tus clientes estan en USA y necesitas que te depositen u$s?
    ¿Queres dejar de pagar el 30% / 35% y gastar libremente tus u$s sin esperar que el banco o la afip te los devuelva?
    ¿Tenes miedo que tus ahorros de toda tu vida se los quede el banco?
    ¿Tenes unos u$s debajo del colchón y no podes dormir de noche por la inseguridad?
    ¿Estas cansado de pagar fortunas por tu caja de seguridad?
    ¿Te estás por ir de Argentina pero no sabes como hacer para llevarte más de los u$s 10.000 permitidos?
    ¿El mundo de las criptomonedas no es lo tuyo?
    ¿Abriste como yo la cuenta en el banco Suizo, pero te dan muchas vueltas para hacer transferencias o tu banco te cobra fortunas en comisiones para enviarte el dinero a los Alpes?

    Si te sentis identificado por algunas de estas preguntas, tengo algo que puede llegar a interesarte, para ello te invito a que veas mi ultimo comentario en este excelente post:

    https://www.infoviajera.com/2016/06/bancos-y-la-pesadilla-de-los-referidos-en-blogs-foros-y-redes-sociales/

    Saludos

    Ale B, tu productor de bancos ! 🙂

  5. Martin dice:

    Hola gente! alguien sabe si tengo doble ciudadanía (España Arg) si me conviene en algún sentido sacar la cuenta como ciudadano español?
    No tengo domicilio en España ni DNI, solo pasaporte.
    GRACIAS!!!

    • jlcota dice:

      Hola, Martín,

      Nosotros lo sacamos con documento argentino, pero podrías consultar a un contador/a sobre la conveniencia de una u otra alternativa.

      Saludos

  6. Cintia dice:

    YA HICE LA VIDEO LLAMADA DE IDENTIFICACION Y TODAVIA NO ME LLEGA EL MENSAJE DE REAPERTURA

  7. Lucia Ferrero dice:

    Hola! Es posible una vez abierta la cuenta, depositar usd físicos desde algún banco de Europa a mí cuenta?
    Gracias!

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