Preguntas y respuestas sobre el banco del exterior en el que montones de ustedes están abriendo cuentas

En la búsqueda de alternativas para nuestro dinero que respondan a algunas cuestiones básicas como previsibilidad, flexibilidad y libertad, hace algunas semanas dimos con el banco suizo Dukascopy que nos permite abrir cuentas gratuitas de manera online, simplemente con nuestro documento (pasaporte o DNI); si lo solicitamos, incluso nos envían la tarjeta a domicilio en nuestro país de residencia. Todo muy ágil, muy claro y 100% legal.

A diferencia de otras alternativas para abrir una cuenta en el exterior, aquí no es preciso contar con ciudadanía de otro país, ni tener un domicilio afuera para recibir la tarjeta y, por supuesto, no es preciso viajar para poder abrir la cuenta.

Todas estas características provocaron que nuestros lectores abrieran cuentas en este banco. También hay otros que lo están pensando, pero tienen preguntas que les gustaría resolver. De modo que hemos preparado las siguientes preguntas y respuestas para poder ir disipando esas dudas.

¿Cuáles son los costos de las cuentas de Dukascopy?

El producto MCA (Multi Currency Account) que permite dar de alta varias cuentas en distintas monedas (Euros, Dólares, Francos, Libras, etc.) es gratuito, el mantenimiento también.

Si querés, podés pedir una tarjeta Visa o Mastercard, ofrecen tanto versiones virtuales como físicas que te envían a domicilio. El costo de generación/envío de la tarjeta va desde los €9 a los €23 dependiendo de la opción y velocidad de envío solicitada. Luego cobran 1 Franco Suizo mensual (a la cotización actual son U$S 1.08). Pedir la tarjeta es opcional.

Operaciones como recibir dinero en sus cuentas son gratuitas, retirar dinero de un cajero automático con la tarjeta cuesta €2. Luego hay algunos fees asociados a determinadas operaciones particulares, como recibir y enviar dinero a plataformas como Skrill y Neteller; pueden consultar todo el detalle desde aquí: https://www.dukascopy.bank/swiss/fees-limits/#fees

Actualización 01/2021El banco suizo Dukascopy empieza a cobrar comisión mensual (pero se puede evitar)

¿Cómo solicito la apertura de una cuenta en Dukascopy?

La gestión de apertura se realiza de manera online: uno se descarga una aplicación (desde aquí), llena la solicitud y luego se confirma con una brevísima videollamada que nos hace un funcionario del banco a través de la misma aplicación.

La videollamada es muy simple y corta, nos preguntan nuestro nombre, fecha de nacimiento y nos piden posar con nuestro documento en mano para tomarnos una foto. Hay lectores que solicitaron realizar la videollamada en español y pudieron hacerlo.

Nota: Si abrís la cuenta desde este link o ingresás el código XXL-YS6 cuando abrís la cuenta en Dukascopy, te regalan a vos y a nosotros DUK+ 5; es su propia criptomoneda, a valores de hoy es un poco más de €7, pero cuando los vendés te cobran una comisión por la primera operación de €4 y pico.

La edad mínima requerida para poder abrir una cuenta es de 14 años, sin embargo, los menores de 28 años deberán adquirir una tarjeta prepaga del banco antes de realizar la video verificación. Como no es posible comprarlas con tarjetas argentinas, deberán recibir una transferencia que le realice un cliente existente de Dukascopy enviándola al número de teléfono de joven interesado en abrir la cuenta.

¿Dukascopy es un banco regulado? ¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Dukascopy es regulado por FINMA como banco y como corredor de valores (securities broker).

¿Con qué protección cuentan sus clientes?

Los depósitos están protegidos hasta un máximo de CHF 100,000 por cliente. Los pagarés a mediano plazo a nombre del portador en el banco emisor también se consideran depósitos.

La protección de los depositantes en Suiza es proporcionada por esisuisse y el sistema de protección de los depositantes se explica en detalle en la web www.esisuisse.ch

¿Se pueden recibir pagos de clientes por actividades comerciales en las cuentas MCA de Dukascopy? Por ejemplo, ingresos AdSense de Google, comisiones de Amazon Affiliates o pagos de empresas y particulares

Sí, ese es uno de los usos de las cuentas MCA. El poseedor de una cuenta multimoneda puede hacer y recibir transferencias hacia/desde otros bancos, así como también recibir pagos por actividades comerciales. Para aprobar ese tipo de transferencias, el departamento de cumplimiento de Dukascopy puede llegar a pedir información adicional para cumplir la regulación AML.

¿Dukascopy informa automáticamente al organismo impositivo de Argentina (AFIP)? ¿Qué y con qué frecuencia?

El banco Dukascopy participa del Automatic Exchange of Information (AEOI) en acuerdo con la legislación suiza. Argentina y Suiza tienen un acuerdo dentro del marco del intercambio automático de información. Desde Dukascopy reportan toda la información a las autoridades fiscales de su país y son esas autoridades quienes más tarde pasan ese reporte a las autoridades del país donde el cliente reside.

La información que reportan incluye:

  • Nombre, dirección, país de residencia, número de identificación fiscal y fecha de nacimiento o incorporación (tanto del titular como de lo/s beneficiario/s).
  • Número de cuenta, el ingreso bruto anual total y el saldo de la cuenta al final de cada año calendario.

Nota: si bien más abajo sugerimos que consulten a contador/a de confianza, no se asusten porque la AFIP pueda recibir la info, es como ahora que la AFIP sabe que tenés un auto o un departamento, no necesariamente significa que tendrás que hacer declaraciones o pagar impuestos si no superás los mínimos establecidos por la reglamentaciones.

Hay argentinos pensando en irse del país y radicarse en Europa, ¿pueden utilizar Dukascopy para transferir cantidades importantes de dinero a las cuentas de Dukascopy (el de la venta de una casa, por ejemplo)?

Las cuentas MCA están diseñadas para una cantidad limitada de dinero (máximo de USD 100,000), así su funcionamiento es lo más fluido y automático posible. Para montos más altos, ilimitados, el Banco tiene un tipo especial de cuenta, denominada de Ahorro o Banca Privada. Las transacciones de las cuentas de ahorro se procesarán manualmente, no automáticamente, con un estricto control ALD.

Ese tipo de cuentas se pueden solicitar utilizando el chat de soporte del Banco.

¿Qué pasa con el límite trimestral de ingresos en casos así?

El límite Trimestral de MCA sólo se aplica en caso de depósitos regulares en el Banco que se originen con los ingresos regulares del cliente. Cualquier transferencia única de patrimonio acumulado previamente (por ejemplo, proveniente de la venta de propiedad, transferencia de saldo de otra cuenta bancaria del cliente, etc.) está permitida y excluida del cálculo del límite trimestral. Si un cliente quieren hacer ese tipo de transferencias únicas, debe instruir debidamente al soporte de Dukascopy Bank.

¿Entonces se puede aumentar el límite de capital de USD 50.000?

El límite de capital se puede aumentar a USD 100.000 con la condición de que el cliente logre demuestre que puede depositar la suma solicitada en la cuenta. En estos casos, el cliente debe contactar al soporte del banco y solicitar una Cuenta de Ahorros (pueden ver las tarifas en su web).

A tener en cuenta: A partir del 1 de octubre, el banco comenzará a cobrar un 0,4% de los saldos de MCA superiores a USD 50 000 (las cuentas de MCA con saldos inferiores a USD 50 000 seguirán siendo gratuitas).

¿Se puede ganar intereses con los depósitos que tengamos en el banco, ya sea en euros o DUK+?

El Banco no paga intereses sobre los saldos regulares de las cuentas MCA. Sin embargo, un cliente puede ganar una recompensa en EUR o DUK + si adquiere una cierta cantidad de Dukascoins, la criptomoneda emitida por el Banco, y las usa en sus staking programs.

El Banco paga una recompensa en euros por depósitos a plazo de un año en Dukascoins por un monto de 50 centavos de euro por cada Dukascoin. Por depósitos a plazo de tres meses en Dukascoins, paga 10 centavos de euro por cada Dukascoin.

En junio de 2020, la cantidad mínima de Dukascoins a depositar y guardar para participar del programa de recompensas en euros es de 16.000 Dukascoins. La cantidad total de Dukascoins asignada para este programa de recompensas no puede exceder las 100.000 Dukascoins por titular.

¿Qué se puede esperar de la volatilidad del DUK+?

Acá les damos la palabra a ellos:

Dukascoin no es un token estable, su valor puede cambiar, tanto hacia arriba como hacia abajo. Al contemplar la adquisición de Dukascoins, el cliente debe evaluar una posible devaluación de la criptomoneda. La historia pasada de los movimientos de precios se puede rastrear en el sitio web del proyecto (www.dukascoin.com).

Dukascopy se enorgullece de ser el primer banco del mundo en emitir su propia criptomoneda en la cadena de bloques pública. Creemos en el futuro brillante de nuestro token.

¿Es un banco crypto friendly?

Sí, funciona muy bien y sin problemas para operaciones con criptomonedas, lo probamos con exchanges como Binance y Kraken y todo anduvo muy bien.

Aquí contamos un poco más en detalle: Preguntas y respuestas sobre conseguir dólares sin limitaciones y mandarlos afuera (Nos vimos, Cepo)

IMPORTANTE: Sugerimos consultar a su contador/a de confianza para que los asesoren acerca de las posibles implicancias impositivas de operar con esta cuenta. Y si no lo vas a consultar, al menos contale, mirá que si no después no puede hacer milagros.

Y vos, ¿tenés alguna cuenta afuera, estás pensando en ello…?

Actualización: Pueden mirar este webinar en español realizado por Dukascopy, enseñan las funciones de la cuenta y responden muchas dudas:

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Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información.

676 Respuestas

  1. diego maria kovacic dice:

    Con la tarjeta de Skrill tengo entendido que es posible

  2. pabloa dice:

    Buenas, creo que este es el lugar correcto para preguntar.. Viajo el año que viene a EU y quiero saber si es factible usar la TC de DK para realizar extracciones y pagos allá. Alguien la pudo usar? Alguna idea de las comisiones para pagos y extracciones?

    Gracias!

    • jlcota dice:

      Hola, Pablo,

      No lo hemos probado de primera mano, pero no debería haber problemas.

      Podés consultar al soporte, responden.

      De todos modos, veamos si alguien probó y comenta…

      Saludos

      • Leogp dice:

        Yo la use para pagar en Amazon y sin ningún problema. La mía es en euros, asi que te cobran un poquito diferente por la conversión de moneda. Para extracción necesitas un PIN obviamente, y hay un FEE que esta en la pagina de costos. Creo que 2.99 (pero te lo digo de memoria). Como dice Pablo, mejor consultar con soporte. Contestan

        • pabloa dice:

          Gracias por responder! En la página «creo» que dice algo de 2 CHF pero no se si se refería a eso (dice ATM/quasi-cash transactions). Preguntaba mas que nada por ignorancia, ya me pasó en Brasil que al extraer de una red u otra había una diferencia abismal de comisiones.

  3. Maria dice:

    Hola yo cree la cuenta y me transfirieron 98 euros. El soporte del banco me hizo mil interrogatorios que de quien los recibía y que debía presentar la facturación y demas respaldos…y era solo un dinero que me devolvía una amiga! Así que los perdi!
    Realmente nunca me paso algo asi, y menos con montos tan bajos! ni con la N26 que aveces saliamos a comer pagaba uno y luego nos devolviamos el dinero…
    Yo no facturo afuera, por lo que no tengo forma de justicarlo aunque sea una miseria el monto…

    • jlcota dice:

      Hola, María,

      Bienvenida, vemos que es tu primer comentario en el blog.

      No entendimos por qué los perdiste.

      Saludos

  4. Leogp dice:

    Son pesados en eso. Me refiero a cuánto te transfiere un tercero. Pero no los perdiste. Te piden justificación de ingresos. Ponete en contacto con Soporte. Contestan

  5. melisa a. Pérez dice:

    Hola 🙂 si ya tengo la cuenta en Dukascopy, y pido que me depositen el sueldo ahí.. es en euros… Como puedo hacer entrar el dinero aca ? Y que no sea a valor oficial.. o que sea poco lo que pierda. Estoy en Argentina . Hay alguna manera??

    • Pablo dice:

      No pueden transferir ahí

      Lo más simple es por cripto

      • melisa a. Pérez dice:

        Gracias Pablo

        • Dujovne dice:

          Melisa, despues podes entrarla por Comex de tu banco en Argentina. Googlea “comex+nombre de tu banco” (ej: santander, patagonia) y ahi vas a ver toda la info, pero en resumen es saber que cuenta intermediaria usa cada banco de argentina (ejemplo Santander Rio y Patagonia usan Wells Fargo, Standared Bank y otro mas) y luego una vez que envias desde Dukas el dinero, deberias llenar un formulario colgado en la pagina de tu banco (te pide tus datos personales, monto, etc…es muy importante el “codigo concepto” que pongas, son 2 digitos que indican a qué se debe tu ingreso de dolares al pais) y enviarlo por mail a la casilla comex del banco o presencial en la sucursal. En unas horas te lo deberian acreditar.

      • Dujovne dice:

        Por que no se puede? Por que no te pueden depositar por transferencia? Si es todo en blanco. A alguien le paso?

        • Pablo dice:

          No creo que una empresa en Argentina quiera depositarte el sueldo en Euro en una cuenta en Suiza. Tenés 10.000 cosas que te piden más los costos de la transferencia.

          Yo si soy empresa te lo deposito acá, y luego vos sacalo como puedas.

          • Dujovne dice:

            Ah ok! Pense que la empresa es de afuera y ella pedia que le depositen afuera y queria ella saber luego como traerla (lo de traerla es por Comex de cada banco)

  6. Mariana dice:

    Hola! Saben de alguien que haya usado Dukas para transferir el dinero de venta de una propiedad? Todo blanqueado/legal digamos.. gracias!

  7. El Chifo dice:

    Buenas tardes,

    No se si es el post más adecuado para hacer la pregunta, disculpen si no lo fuere. Soy residente Argentino pero trabajo navegando en barcos europeos, me pagan en euros en una cuenta bancaria en Países Bajos y tengo cuenta de paypal asociada a ella. Quisiera saber cual es la forma menos onerosa para pasar mis euros a AR$ gradualmente a medida que los necesito en Argentina, según entiendo lo hacen usando stablecoins, pero no me queda claro que exchanges, wallets y coins usar, y si ya en Argentina me conviene cambiarlos directo al exchange o por p2p. Tengo cero experiencia en cripto, sólo he leído. Muchas gracias por la ayuda y saludos.

  8. Leogp dice:

    Averigua también el tema contable/impositivo

  9. Dujovne dice:

    por qué dicen que la cuenta de Dukascopy no sirve para recibir transferencias desde alguien en Europa si es una de las cosas que explican en el webinar? sino sirve para eso tan basico entonces ni da recomendarla…

    • jlcota dice:

      Sirve, claro.

      • Dujovne dice:

        Ok, porque creo que en una respuesta le decias a una chica que no sirve para que le depositen dinero por los trabajos realizados via transferencia.
        El tema es que la unica traba que veo es que te pases del limite por cuatrimestre

        • jlcota dice:

          Si trabaja desde Argentina para clientes del exterior puede cobrar con esta cuenta desde una mirada operativa, por el tratamiento impositivo de este tipo de operaciones sugerimos consultar con contador/a de confianza.

  10. Dujovne dice:

    por qué no a todo el mundo le piden una transferencia inicial? yo pude abrirme la cuenta en USD sin problemas

  11. Pablo dice:

    Buenos días, una pregunta. Al abrir la cuenta, te dan una tarjeta de débito? Porque veo que sólo se puede solicitar la tarjeta de crédito. Se utiliza esa tarjeta para extracción de efectivo en el extranjero? Muchas gracias.

    • jlcota dice:

      Hola, Pablo,

      Es una tarjeta pre paga, la pedís si querés y si no no, vos le cargás plata por el home banking y vas gastando de ese saldo, la podés recargar en cualquier momento.

      Saludos

      • Pablo dice:

        Gracias! Entonces, si no tengo la tarjeta, solo podría operar por transferencia bancaria. Y si saco la tarjeta puedo pagar con ella y también extraer dinero de un cajero en el exterior o sólo es para compras?

  12. Ramiro dice:

    Hola que tal? Entiendo que dicen que le informa a Afip el saldo que tenemos. Y a continuación les enumero mis dudas .

    1-Dukas informa los movimientos ? Es decir quien nos esta haciendo transferencias a nuestra cuenta?

    2-Aunque saquemos el dinero por Skrill y tengamos la cuenta en 0,Dukas informa ese 0 o informa el saldo de los últimos 12 meses?

    3-Y en caso que informen que tengo dinero ,supongamos que recibo 4 mil USD por mes, AFIP me puede pedir los datos de los movimientos? Porque tranquilamente puede ser dinero mío que me transferí yo mismo ahí.

    Gracias!

    • Pablo dice:

      1) entiendo que informan movimientos sin detalle.
      2) Informan saldo y movimiento bruto según recuerdo. Igualmente consultalo con soporte de Dukas
      3) Consultalo con un contador mejor

    • Sonny dice:

      Ramiro…
      1 y 2- Informa saldos 2 veces por año y tambien todo el movimiento que haya pasado por tu/s cuenta/s.

      3- NO te recomiendo recibir pagos habituales en este banco:
      A) Dukas tiene limites trimestrales que normalmente van de 2k a 4k usd.
      suponiendo que tus limites son mayores….
      B) Dukas ve de quien viene el dinero (va a ver que no viene de TU cuenta) Te van a pedir justificarlos con contrato de trabajo, etc, casi con hasta grupo sanguineo antes de que te liberen el pago.
      C) afip va a saber que estas cobrando afuera y la ley indica que tenes que ingresar el dinero al oficial y recibir pesos a los 5 dias de haber recibido el pago por tu servicios/productos.

      • Dujovne dice:

        Entonces que funcion cumple este banco? Solo para recibir transferencias desde una cuenta a nombre? Va a perdidas…

        • Sonny dice:

          La misma que cualquier banco, podes recibir transferencias de terceros. Tenés que tener en cuenta que cuando no vienen del mismo banco serás pasible de que te pidan justificar el origen y motivo de los fondos.
          No son tan permisivos como otros bancos.

          • Dujovne dice:

            Claro por eso digo, si solo permite recibir transferencias de una cuenta tercera a mi nombre, mucho sentido no tiene tener una cuenta en este banco. Que sentido tendria? Para que tipo de transacciones serviria abrirse una cuenta en ese banco?

      • Nacho dice:

        Esto aplica a montos mensuales de unos 300€ ?

      • Lorena Leguizamón dice:

        Perdón pregunto podes sacar dinero pesos (cta.argentina) para tener el dinero en el exterior viví hace poco en EU y no puedo manejarme con mí plata de Argentina por qué no tengo ninguna cuenta aquí , y necesito comprar cosas básicas desde ya gracias

  13. Mario S. dice:

    Buenas tardes, les consulto a ver si pueden darme una mano. Estoy en Uruguay intentando extraer dinero de mi cuenta con la tarjeta de débito de Dukascopy. Puedo ingresar en el cajero automático con la clave, pero no se visualiza el saldo en caja de ahorro ni en cuenta corriente. Figuran en cero.
    Como puedo hacer para extraerlo? Alguna sugerencia? A alguien le pasó algo similar? Muchas gracias!

  14. Sonny dice:

    Lorena Leguizamón, perdoname pero no entendí tu consulta.
    Estando en exterior queres sacar dinero de tu cuenta argentina? Si te referis a eso no tiene nada que ver con Dukas. Y si podes segun el limite de extraccion diario actual si mal no recuerdo son 50 usd. Pero consultalo con tu banco. Quizas eso varia segun cada banco..
    Y tampoco entiendo esta frase «no tengo ninguna cuenta aquí» donde es aqui…Argentina, Europa?

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