Cómo manejarse con el dinero en el exterior (guía para viajeros argentinos)

Los viajeros argentinos tienen que sortear algunas dificultades a la hora de pensar en cómo manejarse con el dinero en el exterior. Es así que todos los días recibimos consultas sobre cómo pagar los consumos en viajes al exterior, si es más conveniente comprar moneda extranjera en Argentina o afuera, si es mejor usar tarjetas de débito o crédito, etc. etc.

Hay una serie de alternativas, cada una con sus pro y sus contras, pero aquí les vamos a sugerir lo que creemos que es más conveniente para resolver sus pagos en el exterior y hacer rendir lo más posible sus pesos argentinos.

Pagar todos los consumos en el exterior con tarjeta de crédito emitida en Argentina

La mejor opción

Versión corta:

  • Estando en el exterior pagás con la tarjeta en la moneda del país en el que te encuentres. Ya sean reales brasileños, dólares, euros o libras, el consumo será convertido a dólares estadounidenses.
  • Cuando llega el resumen de la tarjeta y lo tenés que pagar:
    • Si tenés los dólares ahorrados de antemano, los vendés al valor blue o MEP y pagás el resumen en pesos al valor oficial (ganás por la diferencia entre ambas cotizaciones). Si el dólar cotiza a AR$ 200 o a AR$ 300 en ese momento, no te calienta, pues vos ya tenés los dólares.
    • Si no tenés los dólares ahorrados de antemano, pagás en pesos a la cotización oficial de ese momento.
  • Además, luego recuperás la percepción de AFIP del 35% a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales que te cobraron en el resumen, es decir que vuelve aproximadamente un 21% del total que pagues en pesos por esos consumos (Recuperás aproximadamente $35 sobre cada $165 que termines pagando).

Versión larga, con más detalles sobre cada punto:

Pagar con la tarjeta de crédito estando en el exterior:
  • Estando en el exterior pagás con la tarjeta en la moneda del país en el que te encuentres.
    • Por ejemplo, en este momento un euro equivale a 1.13 dólares estadounidenses. Si realizan un pago de EUR 20, en la tarjeta ingresará como USD 22.60 (20 * 1.13)
    • A veces en la tarjeta sale informada cuál fue la moneda original y el importe original. Miren en este ejemplo, en la segunda línea, compramos en Amazon por un valor de EUR 1.379,90 y se convirtieron en USD 1.565,77
  • Recomendación: Siempre llevá más de una tarjeta de crédito, nos ha pasado más de una vez que una red no funcionaba o que un comercio no aceptaba las tarjetas de determinada marca; llevá las tarjetas en lugares diferentes, si perdés la billetera o te la roban, tené una(s) tarjeta(s) de repuesto en otro lugar.
  • Las tarjetas contactless están muy difundidas y en algunos casos sirven incluso para pagar el transporte público, lo hemos utilizado en Singapur, en Londres, etc.; casi todos los bancos emiten tarjetas contactless, incluso algunos dan la posibilidad de solicitar una reimpresión de la tarjeta sin cargo.
Pagar el resumen de la tarjeta de crédito:

En el resumen te vendrán los consumos en dólares y además pagarás en pesos varios impuestos, siendo los directamente relacionados con los consumos en el exterior los siguientes:

  • 30% del Impuesto PAIS (Para una Argentina Inclusiva y Solidaria)
  • 35% de la Percepción AFIP RG 4815/2020 a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales

Pongamos un ejemplo. Si consumís USD 1.000 con la tarjeta, el dólar Banco Nación Minorista cotiza a AR$ 110 y el Mayorista cotiza a AR$ 105, pagarás:

  • AR$ 110.000 por los consumos propiamente dichos (USD 1.000 x AR$ 110)
  • AR$ 31.500 por el 30% del Impuesto PAIS (USD 1.000 x ARS 105 x 30%)
  • AR$ 36.750 por el 35% de la Percepción de Ganancias (USD 1.000 x ARS 105 x 35%)
  • Total: AR$ 178.250

Noten que:

  • Los dólares de los consumos se pagan a valor dólar minorista, AR$ 110 en este ejemplo
  • Los impuestos se calcular a valor dólar mayorista, AR$ 105 en este ejemplo

Dependiendo de si tenés o no los dólares ahorrados previamente hay dos escenarios:

1) Si tenés los dólares ahorrados de antemano, los vendés al valor blue o MEP y pagás el resumen en pesos a valor oficial del dólar (ganás por la diferencia entre ambas cotizaciones, si l ahubiera), si el dólar cotiza a AR$ 200 o a AR$ 300 en ese momento, no te calienta, pues vos ya tenés los dólares.

  • nuevo de estas épocas: si tenés tus ahorros en cripto, podés vender tus criptos por pesos (cotización similar al dólar blue / MEP) y con esos pesos pagás el resumen, similar a lo que comentamos en la opción anterior.

2) Si no tenés los dólares ahorrados de antemano, ni criptos, pagás en pesos a la cotización oficial de ese momento.

Además, luego recuperás la percepción de AFIP del 35% a cuenta de Ganancias y/o Bienes Personales que te cobraron en el resumen, recuperás aproximadamente un 21% del total que pagues en pesos por esos consumos (Recuperás aproximadamente $35 sobre cada $165 que termines pagando).

¿Y si necesito algo de dinero en billetes en efectivo estando en el exterior?

En algunos países el cash es necesario en mayor o en menor medida, las principales alternativas para contar con dinero local en efectivo son las siguientes:

Extraer dinero de un cajero automático en el exterior con tarjeta de DÉBITO emitida en Argentina

Se puede retirar con tarjeta de débito desde su cuenta en Pesos Argentinos o desde su cuenta en Dólares; los bancos permiten configurar por home banking cuál será la cuenta predeterminada asociada a su tarjeta de débito para consumos y retiros en el exterior.

  • Si se retira de C.A. en AR$, se considera como una compra de dólares, se aplicará el impuesto PAIS del 30% y la Retención de Ganancias del 35%. Aplica el cupo de los USD 200 mensuales.
  • Si se retira de C.A. en USD, se puede retirar sin límites impuestos por el Gobierno, aunque aplicará el límite definido para su cuenta/tarjeta. No se cobran impuestos, pues están retirando dólares que ustedes ya poseen.

Atención: Consulten bien con su banco los costos por usar cajeros del exterior, además, la red de cajeros que utilicen en el exterior puede cobrar sus propias comisiones adicionales.

Extraer dinero de un cajero automático en el exterior con tarjeta de CRÉDITO emitida en Argentina

Se consideran adelantos de dinero en efectivo, para eso deben contar con un PIN para uso en cajeros:

Por disposición del Gobierno se aplican topes: se pueden extraer USD 50 por operación en países limítrofes y USD 200 en el resto del mundo.

Atención: Consulten bien con su banco los costos por usar cajeros del exterior, posibles intereses por estos adelantos y además, la red de cajeros que utilicen en el exterior puede cobrar sus propias comisiones adicionales.

Llevar dólares y cambiarlos por moneda local en el país de destino

Los dólares suelen poder cambiarse con cierta facilidad por moneda local en casas de cambio, hoteles, etc. Sugerimos:

  • Llevar billetes de USD 100, nos pasó en países como Malasia y Tailandia que pagaban una cotización menor por los billetes de baja denominación
  • Llevar billetes lo más nuevos posibles, algunos no toman billetes antiguos (como los dólares de cara chica) o los toman pagando una cotización menor

Les dejamos una experiencia reciente en Madrid (España): Cambiar dólares a euros: ¿conviene más en España o en Argentina?

Pagar todo en el exterior con tarjeta de débito para congelar el tipo de cambio

Deberías haber ido comprando dólares y tenerlos guardados para hacer lo que detallamos más arriba.

Pero queremos evitar que pierdas tu dinero. Moverse con tarjeta de débito conlleva un riesgo: si sos víctima de una de las frecuentes clonaciones u otro tipo de estafa, TE PUEDEN VACIAR LA CUENTA.

Pará un minuto y reflexioná sobre la diferencia respecto de que seas víctima de una clonación u otra estafa con tarjeta de crédito, en ese caso no pagás los consumos fraudulentos y gestionás el reclamo, como contamos en: Ahora sí, cerrado el caso del consumo trucho de USD 2.000 que me hicieron en la Mastercard del banco BBVA.

Hay una enorme diferencia entre «¡ME VACIARON LA CUENTA!» y «No voy a pagar esos consumos fraudulentos«, ¿no te parece?

Además la tarjeta de crédito te sirve para otras cosas, como para bloqueos de garantía en hoteles o al retirar un auto alquilado. Hay asistencias al viajero que se activan cuando pagás con tarjeta de crédito y algunas ventajas adicionales que comentamos en: ¿Por qué sugerimos usar tarjeta de crédito en lugar de la de débito estando de viaje?

Si de todas maneras, insistís en pagar todo con débito, al menos hacé esto: ¡Cloname, pero un poquito! Previniendo clonación de tarjetas de débito.

Tip: Para aplicar esta técnica que mencionamos en el párrafo anterior puede ser una buena idea utilizar una de las tarjetas prepagas que te devuelven el 2% de todo lo que pagás como CashBack en cripto, como Buenbit o Lemoncash, el 2% es el 2% 😉

Conclusiones

Estas son nuestras sugerencias para maximizar sus pesos argentinos, obtener el máximo posible por sus dólares, y evitarse problemas e incomodidades con el dinero cuando están viajando por el exterior.

Sean preventivos y redundantes; como sugerimos, lleven más de una tarjeta y en lo posible de distintos bancos / marcas, soliciten los PIN de las mismas con antelación, hagan el aviso de viaje en los casos en que hace falta, verifiquen que sus tarjetas están vigentes, que están activadas, incluso pueden hacer alguna pequeña compra online en un sitio del exterior para checar que funcionen OK, por ejemplo cargando saldo en su cuenta Amazon, pueden cargar poquito, un dólar o un euro, dependiendo del sitio que utilicen, ese dinero les queda en la cuenta, no es una gasto.

Comentarios y consultas sobre cómo manejarse con el dinero en sus viajes al exterior

Esta que hemos desarrollado aquí es nuestra visión del tema, por supuesto que, como siempre, estamos atentos a sus comentarios y consultas sobre cómo manejarse con el dinero en sus viajes al exterior.

 


Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación por los cuales recibimos una retribución económica en caso de que realicen una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para ustedes. Más información

205 Respuestas

  1. peter dice:

    la verdad son muy grosos aguante infoviajera

  2. Maria Emilia dice:

    Hola!
    Estuve leyendo todos los comentarios pero no encontré nada al respecto.
    Para estadías largas en Europa, no hay alguna app que permita retirar los ARS (En moneda local en este caso lógico, Euros)?

    Gracias por toda la info y el tiempo que se toman!

  3. Magali dice:

    Chicos llamé a BBVA y me dijeron que los gastos con tarjeta de débito solamente pueden ser desde mi CA en USD, no desde mi CA en $. Saben algo? Gracias por toda la info que siempre brindan

    • jlcota dice:

      Debería funcionar igual, mepa que te mandaron cualquiera.

      • Pablo dice:

        Es verdad: yo no pude retirar moneda colombiana desde mi CA en ARS.

      • Vanna dice:

        Por algún motivo que desconozco, no están informando bien sobre éste tema. En Banco Galicia, saqué turno para asesora, y, personalmente me dijo que no están habilitando la opción de caja de ahorro en dólares, ni para gastos ni para extracción. La explicación fue inentendible, ya que es una opción que da el propio home banking. Estimo que es por la falta de dólares (?) Pero confundir al cliente, se pasan. Por otro lado en BBVA, tuve problemas con la devolución del impuesto. En fin. Gran incertidumbre. Gracias por informar!

        • Pablo dice:

          Luego contanos que te dicen personalmente

        • ClaudioS dice:

          Vanna, podrías contar, por que tuviste problemas con la devolución del impuesto?

          Ya que a otros que son retirados con un régimen especial, parece que tampoco le devuelve el empleador, con el Formulario 572, ya que supuestamente según la afip, deberían pagar bienes personales y ganancias por sus ingresos, ya que nunca actualizan ganancias, es tu caso o si podes explicar, me ayudas.
          Muchas gracias!
          Claudio

  4. Carito dice:

    Hola Infoviajeros! ¿Alguno abrió cuenta en Openbank Argentina ( banco digital del Santander)? Y en ese caso, ¿alguno utilizó la tarjeta de débito de Openbank Argentina en Europa? Yo la abrí en Noviembre 2020. Sólo te dan caja de ahorro en pesos por ahora pero hicieron promos muy buenas de cashback con porcentajes y topes elevados sobre todos los consumos. Principalmente la abrí con la esperanza de que también en algún momento den caja de ahorro en USD y porque planeo expatriarme a Europa este año. En el contrato dice que todas las extracciones en cajeros automáticos del Santander en el exterior no tienen comisiones. Openbank ya existe en Europa hace años en España, Alemania, Países Bajos y Portugal creo. Quería corroborar este punto en particular con algún Infoviajero. Saludos!!

  5. Laura dice:

    Hola ! Sobre el límite del uso de las tarjetas de crédito, cómo sería ? Por el cepo digo, se puede consumir libremente estando en el exterior con la tarjeta de crédito ?

  6. Vivi Ferraro dice:

    Hola , estadia larga en Europa ¿cómo me conviene pagar la tarjeta’ mis ahorros están en dólares en caja de ahorro en dolares

    • jlcota dice:

      Hola, Vivi,

      Consumís con la tarjeta.

      Luego vendés tus dólares ya sea en el mercado blue o a por home banking al valor MEP y con esos pesos pagás el resumen.

      Saludos

  7. Virginia dice:

    Hola En 2020 pague una locacion por airbnb con tarjeta de credito en dolares. Por pandemia se suspendio el viaje y el dinero me lo devolvieron en dls en la tarjeta de credito, por lo cual no me dejaron retirar el monto abonado. Ahora realice el viaje, hice consumos en dls con la tarjeta de credito. Quisiera saber si ese consumo lo podre pagar con esos dls que me quedaron a favor. Gracias por su respuesta

  8. Valentina dice:

    Hola! Como siempre gracias por toda la info que suben! Una pregunta, hay algún limite para hacer compras en el exterior en USD? Es decir, toda compra en USD será convertida a Pesos Argentinos y se le sumarán los impuestos al momento de hacer el pago con la tarjeta de crédito. Pero hay algún limite? (Pensando en el limite de compra de 200 USD por mes)

    Gracias

  9. Cecilia dice:

    Hola. Una pregunta, me encuentro en España y me piden PIN de la tarjeta de crédito para aprobar la compra. En Argentina no se solicita, no sé qué número poner.

  10. Claudia dice:

    Si usas tarjeta de debito de tu cuenta en pesos en europa.¿Te cobran el impuesto pais y el otro?

  11. Leo dice:

    Buenas chicos!, quería saber si probaron pagar en el exterior con las tarjetas prepagas de Buenbit o Lemon. Te comen del cupo de 200 USD mensuales también?, porque osea son tarjetas que son precargadas. No se si alguien las uso para sacarme la duda, muchas gracias por la info que traen siempre!!

  12. Paola dice:

    Hola Chicos, quería consultarles qué experiencia tienen con la tarjeta vivid Money, si es conveniente y si se puede solicitar desde Argentina?

  13. Penny Lane dice:

    hoy que el blue está más bajo que el solidario ya no conviene cambiar los dolares a esa cotización con los gastos de la tarjeta

  14. Curvita dice:

    Excelente info chicos!! Felicitaciones. Me vino espectacular ya que en pocos meses viajo a Colombia.

  15. Gustavo Garibotti dice:

    Gracias!
    Y cuánto efectivo sugieren llevar para viaje a Europa en solitario por 30 días (aunque no los usen)? ¿2000, 3000?
    Saludos.

  16. Juan dice:

    Hola chicos,

    Veo que ustedes ponen que no hay límite de gastos con tarjeta de crédito. Pero a mi el Banco estando ya afuera me sigue diciendo que el límite Para gastar es de USD 200. Me parece raro pero intente de todas formas y me mandaron esto. Aclaró que mis límites de tarjeta me dan para gastar más y tengo Plata en la cuenta.

    actualmente por las restricciones del Banco central no se puede hacer consumos de mas de 200 dólares mensuales, en este caso se hace la conversión de Euros a Dólares y supera ese límite, por eso no se puede acceder a la compra. Según la resolución General 4815/2020 publicada el 16 de septiembre en el Boletín Oficial, el límite mensual de USD 200 aplica tanto para compra de dólares para atesoramiento, como para consumos en dólares con tarjetas de crédito y débito. Aplica a todas tus operaciones en dólares independientemente del banco con el que las realices. Esta disposición nos excede ya que la emite el Banco Central y aún no hay una nueva normativa.

    Como es esto? Gracias.

  17. Carla dice:

    Hola, gracias por la info! Y que se hace si la AFIP no te devuelve el impuesto? Hice el trámite en Enero de los consumos del año pasado y si bien aparece aprobado no me depositaron aún. Por dónde se reclama eso?

  18. Jonathan Buttarelli dice:

    Hola quería saber si teniendo caja de ahorro en dólares se puede pagar una estadía ? Sería con la misma tarjeta de débito que los pesos? No teniendo el límite de la tarjeta que conviene pagar el hospedaje desde acá o al llegar a Italia? Muchas gracias

  19. Agustina dice:

    Hola, tienen conocimiento si ¿es posible usar la tarjeta de débito maestro del banco nación de Argentina en España? Muchas gracias!

    • jlcota dice:

      Hola, Agustina,

      No hemos probado de primera mano, pero deberías.

      ¡NO DEJES DE LEER EN ESTE POST POR QUÉ NO SUGERIMOS USAR DÉBITO!

    • Cande dice:

      La semana pasada llegamos de Europa. Mi marido tiene la tarjeta de debito del nacion. Los primeros dias funcionó perfecto, después quisimos hacer unas compras y nos salía inhabilidad. Pudimos comunicarnos con el bco y nos informaban q la tarjeta estaba habilitada, q tal vez red link la había bloqueado x algún movimiento sospechoso. En resumen no la pudimos usar mas. X homebankig tranferimos a otra tarjeta de debito (banco de Cba) y funcionó perfecto. Todo cuenta pesos. Consejo siempre tener 2 opciones de banco .

  20. Federico dice:

    Siempre tengo una duda cuando estoy por pagar en España.. cuando te dicen de pagar en usd o € que selección es mejor? Porque en euro desp te lo pasa a usd la misma tarjeta…

  21. JUANi dice:

    Hola estimados,
    Consulta, voy a querer usar tarjeta de debito en el exterior , tengo dolares depositados en la caja de ahorros.
    A la hora de hacer la extraccion , sabran cual es el limite diario del cajero ? porque me habian dicho tratar de sacar lo mas posible para achicar las comisiones.
    Voy a estar en Australia.

    Gracias!

  22. Agustina dice:

    Hola!! Estoy por viajar a España y me preguntaba como me conviene pagar el alquiler de los hoteles. Con crédito o con debito? En ese tipo de gastos (que uno hace desde aca), se puede pedir la devolución del 35% también?

    Por otro lado, el BCRA no me permite comprar mis 200 dolares mensuales por homebanking. No se por que, no cumplo con ninguno de los motivos que me tira. Tendre problemas para hacer compras en el exterior por ese tema?

    Desde ya, muchisimas gracias

  23. dpolaco dice:

    Estimados,
    Tarjeta de debito: Si se retira de C.A. en USD, se puede retirar sin límites impuestos por el Gobierno, aunque aplicará el límite definido para su cuenta/tarjeta.
    El limite definido para cuenta o tarjeta son los 30.000 pesos diarios de aca ????? si es asi, es super poco… se puede modificar?
    Agradecido!!!

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